Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1968/2024 от 26.01.2024

Гр. дело №

(№) М-2882/2023

УИД 05RS0№-73

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

09 февраля 2024 года <адрес>

Кировский районный суд <адрес> Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Гаджимагомедова Г.Р.,

при секретаре судебных заседаний ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к ООО «СК Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО "Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России»: -денежной суммы в размере задолженности на дату ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору N96299372 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ПАО Сбербанк,

- разницы между 8 195 000,00 рублей (сумма кредита и страхового возмещения) и суммой задолженности на дату ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору N96299372 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ПАО Сбербанк, - компенсации морального вреда в сумме 300 000,00 руб, -4 097 500 рублей - штраф, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и страховой компанией ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни»заключен договор страхования жизни. Договор составлен в виде электронного документа. Договор состоит из страхового полиса: серия ЗМДКР101 N 200001518204 и правил страхования N 0050.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» NПр/225-1 от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила страхования). Предметом Договора выступали следующие страховые риски: смерть; смерть вследствие несчастного случая; смерть вследствие заболевания; инвалидность 1 или 2 группы; инвалидность 1 или 2 группы вследствие несчастного случая; инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания.

Выгодоприобретателями по Договору являются: до момента выдачи кредита по Кредитному договору - Страхователь (а в случае его смерти – наследники Страхователя);

- с момента выдачи кредита по кредитному договору: банк – в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая; в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту) выгодоприобретателем является Страхователь (а в случае его смерти - наследники страхователя).

Договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения кредитного договора N96299372 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ПАО Сбербанк на сумму 8 195 000,00 рублей.

Срок действия Договора: с ДД.ММ.ГГГГ по 23:59 ДД.ММ.ГГГГ при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования в соответствии с условиями и в сроки, указанные в страховом полисе. Договор включает в себя 14 периодов страхования, продолжительность каждого из которых составляет 1 год. Первый период страхования согласно п. 4.13. страхового полиса длился с 06.12.2021г. по 05.12.2022г. в связи с оплатой застрахованным лицом страхового взноса в размере 43187,65 рублей.

В период действия Договора наступил страховой случай: федеральное государственное учреждение медико-социальной экспертизы установило истцу инвалидность 2 группы, что подтверждается справкой об установлении инвалидности от 04.07.2022г.

Страховщик должен в течение 15 рабочих дней со дня получения необходимых документов осуществить страховую выплату в соответствии с п. 9 Правилстрахования.

Истец еще в августе 2022 года обращался к Ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, что подтверждается смс-сообщением с номера 900 о принятии документов, в котором сказано, что обращению присвоен N№ от ДД.ММ.ГГГГ. Также ДД.ММ.ГГГГ поступило смс-сообщение от «sberinsur», телефон которого принадлежит ответчику, о том, что документы по страховому событию поступили в страхованию компанию. ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона истца пришло смс-сообщение от «sberinsur» со следующим содержанием: «для принятия решения по заявленному событию необходимо предоставить дополнительные документы. Специалист компании в течение 2-х дней свяжется с Вами для предоставления более подробной информации. ООО СК «Сбербанк страхование жизни»». Вопреки заявленному, никто с истцом так и не связался и не объяснил какие еще документы нужно предоставить страховой компании.

В дальнейшем истец неоднократно обращался в адрес ответчика с заявлением о выплате страхового возмещения, что подтверждается соответствующими смс- сообщениями, а также почтовыми квитанциями с описью вложения. Однако страховой компанией не было принято ни решения о выплате страхового возмещения, ни об отказе втакой выплате.Истец считает, что оснований для освобождения ответчика от выплаты страхового возмещение не имеется.

Представитель истца по доверенности ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ просил суд приобщить к материалам дела оригиналы медицинских документов, свидетельствующих о наступлении страхового случая, также была представлена справка о состоянии задолженности по кредитному договору. Представитель истца просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В суд поступил отзыв от представителя ответчика ООО «СК Сбербанк страхование жизни» по доверенности ФИО6, в котором просил суд отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Стороны, будучи надлежащим образом и заблаговременно извещенные о месте и времени судебного заседания по правилам ст.ст. 113-116 ГПК РФ, подтвержденных уведомлением о вручении почтового отправления, информацией о времени и месте судебного заседания, заблаговременно размещенной на официальном сайте Кировского районного суда <адрес> в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", (согласно правил ст. 165.1. ГК РФ, разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п.6 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 5 "О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса РФ об административных правонарушениях" (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 40) и приказа АО "Почта России" от ДД.ММ.ГГГГ N 230-п), в суд не явились, об уважительных причинах неявки в суд не известили, не представили сведений о причинах неявки, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд определил, что дело может быть рассмотрено в отсутствие сторон.

В соответствии со ст. 165.1. ГК РФ (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 100-ФЗ) Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п.6 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 5 "О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса РФ об административных правонарушениях" - Лицо, в отношении которого ведется производство по делу, считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения и в случае, когда из указанного им места жительства (регистрации) поступило сообщение об отсутствии адресата по указанному адресу, о том, что лицо фактически не проживает по этому адресу либо отказалось от получения почтового отправления, а также в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения, если были соблюдены положения Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утвержденных приказом ФГУП "Почта России" от ДД.ММ.ГГГГ N 343 (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 40).

Исследовав материалы дела и оценив, руководствуясь статьей 67 ГПК РФ, относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу об отказе удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании подпункта 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в числе прочего, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ФИО7 и ПАО Сбербанк был заключён кредитный договор N96299372 на сумму 8 195 000,00 рублей под 9 % годовых сроком на 252 месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и страховой компанией ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» заключен договор страхования жизни. Договор составлен в виде электронного документа. Договор состоит из страхового полиса: серия ЗМДКР101 N 200001518204 и правил страхования N0050.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» N Пр/225-1 от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом Договора выступали следующие страховые риски: смерть; смерть вследствие несчастного случая; смерть вследствие заболевания; инвалидность 1 или 2 группы; инвалидность 1 или 2 группы вследствие несчастного случая; инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания.

Согласно п. 9.2 Правил страхования страховая выплата осуществляется в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая. Согласно п. 4.6 страхового полиса страховая сумма устанавливается единой по Договору страхования (совокупно по всем страховым рискам) и на первый период страхования составляет 8195000.00 руб.

Выгодоприобретателями по Договору являются:

до момента выдачи кредита по Кредитному договору - Страхователь (а в случае его смерти – наследники Страхователя);

- с момента выдачи кредита по кредитному договору: банк – в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая; в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту) выгодоприобретателем является Страхователь (а в случае его смерти - наследники страхователя).

ДД.ММ.ГГГГ истцу была установлена инвалидность 2 группы.

Истец неоднократно (с августа 2022 года) обращался к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая по Договору страхования по риску «инвалидность 1 или 2 группы» в связи с установлением истцу инвалидности 2 группы.Ответчик, в свою очередь, в течение 15 рабочих дней со дня получения необходимых документов не осуществил страховую выплату в соответствии с п. 9 Правил страхования.

Страховая компания направляла на номер телефона истца сообщения о том, что необходимо представить дополнительные документы и заверял, что сотрудник компании свяжется с истцом в течение 2-х дней для предоставления более подробной информации. Однако с истцом так никто и не связался.

Факт наступления страхового случая подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами.

ДД.ММ.ГГГГ страхования компания добровольно исполнила требования истца и осуществила выплату страхового возмещения.

Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 47 постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ N 17"О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией илиуполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со ст. 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

Исходя из приведенных выше правовых норм и акта их разъяснения штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, не подлежит взысканию с исполнителя услуги при удовлетворении им требований потребителя до принятия иска к производству.

В связи с тем, что ответчиком требования истца добровольно исполнены ДД.ММ.ГГГГ, то есть до принятия иска к производству, то суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания со страховой компании потребительского штрафа.

В соответствии со ст.3 ГПК РФ и ст.11 ГК РФ судебной защите подлежит нарушенное действительное право гражданина.

На основании п.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. По смыслу данной нормы закона, судебная защита предоставляется нарушенному праву лица и при обращении в суд, заинтересованное лицо должно представить доказательства принадлежности ему этого права.

Согласно норм ст.ст. 59-60 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела; а также обстоятельства, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Бремя доказывания указанных обстоятельств лежало на истце, представленные им доказательства не отвечают требованиям ст.ст. 59-60 ГПК РФ, они стороной ответчика в силу ч.1 ст.56 ГПК РФ опровергнуты и представлены суду доказательства их подложности или несоответствия действительности.

Таким образом, оценив представленные сторонами доказательств с позиций ст.ст. 59-60, 67 ГПК РФ, а также с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ суд пришел к выводу, что вышеприведенные доказательства подтверждают, что исковые требования ФИО2 являются необоснованными, следовательно, в их удовлетворении необходимо отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-197ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО2 к ООО «СК Сбербанк страхование жизни» о

- взыскании с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» денежной суммы в размере задолженности на дату ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору N96299372 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ПАО Сбербанк,

- взыскании с ответчика в пользу ФИО2 разницы между 8195000,00 руб. (сумма кредита и страхового возмещения) и суммой задолженности на дату ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору N96299372 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ПАО Сбербанк,

- компенсации морального вреда в сумме 300 000,00 руб.,

-штраф в размере 4 097 500 руб., отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан через Кировский районный суд <адрес> Республики Дагестан в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Г.Р. Гаджимагомедов