Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-842/2023 ~ М-809/2023 от 26.09.2023

Дело № 2-1-842/2023

64RS0030-01-2023-001238-97

Решение

именем Российской Федерации

13 ноября 2023 года                                          г. Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Маслова А.П.,

при секретаре Свиридовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к Моржакову Сергею Олеговичу и Моржаковой Кристине Львовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к          Моржакову С.О. и Моржаковой К.Л. с настоящим иском, мотивировав свои требования тем, что 20.02.2018г. между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Моржаковым С.О. заключен кредитный договор №623/1152-0003395, по условиям которого кредитор предоставил ответчику кредит в размере 1330000 руб. под 9,7% годовых, на срок 242 месяца с суммой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 12571 руб. 56 коп. на приобретение в собственность трехкомнатной квартиры общей площадью 64,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Также между банком и Моржаковой К.Л. был заключен договор поручительства №623/1152-0003395-П01, согласно п. п. 3.1 и 3.2 (Общие положения) которого была установлена солидарная ответственность заемщика Моржакова С.О. и поручителя Моржаковой К.Л., с ответственностью поручителя по обязательствам заемщика в полном объеме. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств с солидарным поручительством Моржаковой К.Л. на срок до 20.04.2041г. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверено закладной, составленной Моржаковым С.О. и Моржаковой К.Л., выданной 27.02.2018г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «ДОМ.РФ». По состоянию на 15.08.2023г. рыночная стоимость объекта недвижимости, приобретенной ответчиком, составляет 1757000 руб.

Ответчик с апреля 2023 года ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам. На 02.09.2023г. задолженность составила 836064 руб. 74 коп., из которых 788936 руб. 50 коп. – основной долг, 43666 руб. 41 коп. – проценты за пользование кредитом, 2668 руб. 27 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и 793 руб. 56 коп. – пени по просроченному основному долгу. Истец просит взыскать солидарно ответчиков Моржакова С.О. и Моржаковой К.Л. в его пользу указанную сумму задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17561 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – трехкомнатную квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 64,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1757000 руб.

В судебное заседание представитель истца – АО «ДОМ.РФ»    Преображенский Б.А., надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Моржаков С.О. в судебное заседание не явился, представил письменное заявление, в котором исковые требования признал полностью, указав, что последствия признания иска ему известны и понятны, и просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Моржакова К.Л., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд в известность не поставила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, ходатайств об отложений судебного разбирательства не заявляла, возражений на иск не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как установлено в судебном заседании, 20.02.2018г. между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Моржаковым С.О. был заключен кредитный договор №623/1152-0003395, по условиям которого кредитор предоставил ответчику кредит в размере 1330000 руб. под 9,7% годовых, на срок 242 месяца с суммой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 12571 руб. 56 коп. на приобретение в собственность трехкомнатной квартиры общей площадью 64,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Кроме того, между банком и Моржаковой К.Л. был заключен договор поручительства №623/1152-0003395-П01, согласно п. п. 3.1 и 3.2 (Общие положения) которого была установлена солидарная ответственность заемщика Моржакова С.О. и поручителя Моржаковой К.Л., с ответственностью поручителя по обязательствам заемщика в полном объеме.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств с солидарным поручительством Моржаковой К.Л. на срок до 20.04.2041г. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверено закладной, составленной Моржаковым С.О. и Моржаковой К.Л., выданной 27.02.2018г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «ДОМ.РФ». Права истца подтверждаются справкой о наличии закладной на счете депо №IS2308072350 от 07.08.2023г.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик Моржаков С.О. не исполняет свои обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом – уплата суммы кредита и начисленных процентов осуществлялась ответчиком с нарушением сроков, установленных графиком платежей и в меньшем размере, в результате чего возникла задолженность, размер которой согласно расчета истца по кредитному договору №623/1152-0003395 от 20.02.2018г. по состоянию на 02.09.2023г. составил 836064 руб. 74 коп., в том числе 788936 руб. 50 коп. – основной долг, 43666 руб. 41 коп. – проценты за пользование кредитом, 2668 руб. 27 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и 793 руб. 56 коп. – пени по просроченному основному долгу. В связи с указанным ответчикам 15.11.2022г. было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, которое ответчиком оставлено без исполнения.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Представленный истцом расчет задолженности выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и действующим законодательством. Ответчиками доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, а также контррасчет не представлены.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

В соответствии с п. 4.8 и 4.9 условий кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,06% за каждый день просрочки.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Расчет размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков в солидарном порядке, при обращении в суд истцом выполнен исходя из условий кредитного договора, с которыми согласился заемщик при его заключении, он соразмерен длительности и значительности нарушения обязательств, ответчиками доказательств его несоразмерности не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии у истца законных оснований для начисления неустойки.

    Кроме того, с ответчиков в солидарном порядке также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 9,7% годовых за каждый день просрочки, начисленные по состоянию на 02.09.2023г.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

По смыслу ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст. 3 вышеуказанного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 вышеназванного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Предусмотренных п. 1 ст. 352 ГК РФ, обстоятельств, при наличии которых залог прекращается судом, не имеется, доказательств обратного суду не представлено.

Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства суд считает значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составляет более чем три месяца.

При таких обстоятельствах, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на имущество, переданное в залог, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По состоянию на 15.08.2023г. рыночная стоимость объекта недвижимости, приобретенной ответчиком, составляет 1757000 руб., что подтверждается отчетом об оценке №9-230810-357497 от 15.08.2023г.

Истцом заявлено требование об установлении начальной продажной цены объекта недвижимости на публичных торгах, соответствующей оценочной стоимости согласованной сторонами предмета залога, в размере 1757000 руб. Учитывая, что ответчиком возражений относительно такого размера начальной продажной цены предмета залога не заявлено, суд полагает возможным установление начальной цены продажи объекта недвижимого имущества в указанном размере.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 17561 руб.

При таких обстоятельствах, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчиков в равных долях, то есть по 8781 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░» (░░░ 7729355614) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №623/1152-0003395 ░░ 20.02.2018░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 02.09.2023░. ░ ░░░░░░░ 836064 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 74 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 788936 ░░░. 50 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 43666 ░░░. 41 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 2668 ░░░. 27 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 793 ░░░. 56 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░» (░░░ 7729355614) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17561 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ 8781 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░ 64,8 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1757000 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░