Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-352/2022 ~ М-303/2022 от 11.05.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2022 года город Балтийск

Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Дуденкова В.В.

при секретаре судебного заседания Кожевниковой М.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-352/2022 по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Северо-Западного банка к Сухорукову Владимиру Николаевичу и Сухорукову Николаю Владимировичу о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице Северо-Западного банка (далее по тексту – "ПАО Сбербанк") обратилось в районный суд с иском о взыскании солидарно с Сухорукова В.Н. и Сухорукова Н.В. в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитной карте № № по состоянию на 12 апреля 2022 года в размере 173 010 рублей 35 копеек, из которых: 139 856 рублей 27 копеек – просроченный основной долг, 33 154 рубля 08 копеек – просроченные проценты, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 660 рублей 21 копейки. Свои требования истец обосновал тем, что на основании заявления (оферты) С. от 15.06.2013, акцептованного ОАО "Сбербанк России" путём выдачи кредитной карты № № с кредитным лимитом в размере 50 000 рублей под 17,9% годовых, был заключён эмиссионный контракт № № от 15.06.2013. Неотъемлемыми составными частями заключённого с С. договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, являлись заявление на получение кредитной карты от 15.06.2013, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам. По условиям договора С, обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом и возвратить банку кредит путём пополнения счёта карты в размере минимального ежемесячного платежа не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчёта по карте. В нарушение условий договора заёмщица неоднократно нарушала свои денежные обязательства: несвоевременно и не полностью производила платежи в счёт погашения имеющейся задолженности. 23 июля 2020 года С. умерла, а её предполагаемыми наследниками являются сын, Сухоруков В.Н., и супруг, Сухоруков Н.В., которые должны нести солидарную ответственность по долгам С.., возникшим из договора от 15.06.2013, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Представитель ПАО Сбербанк Склярова Е.В. в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

От ответчика Сухорукова Н.В. поступило письменное заявление от 05.07.2022, в котором он просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.175).

Ответчик Сухоруков В.Н. подал письменное заявление от 05.07.2022, в котором просил провести судебное разбирательство в своё отсутствие и полностью признал предъявленный иск, подтвердив свою осведомлённость о последствиях признания иска (л.д. 174).

Проверив доводы, приведённые в исковом заявлении, и исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению, поскольку требования ПАО Сбербанк законны, обоснованны и полностью признаны надлежащим ответчиком.

Согласно части первой статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – "ГПК РФ") ответчик вправе признать иск.

Признание иска Сухоруковым В.Н., по убеждению суда, не противоречит действующему законодательству и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Как следует из сведений о юридическом лице, внесённых в ЕГРЮЛ, наименование "Открытое акционерное общество "Сбербанк России" с 4 августа 2015 года изменено на "Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращённое наименование – "ПАО Сбербанк"), что не повлекло изменения прав и обязанностей клиентов банка.

Согласно пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – "ГК РФ") стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Абзацем первым пункта 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа заёмщику или указанному им лицу (абзац второй пункта 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно абзацу третьему пункта 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П "Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (далее по тексту – "Положение от 24.12.2004") кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с абзацем первым пункта 1.8 Положения от 24.12.2004 конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу абзаца третьего пункта 1.8 Положения от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Пунктом 1 статьи 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Из материалов дела (л.д. 12–25) следует, что 15 июня 2013 года между открытым акционерным обществом "Сбербанк России", с одной стороны, и С., с другой стороны, в офертно-акцептной форме был заключён договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (эмиссионный контракт № №), состоящий из Заявления на получение кредитной карты от 15.06.2013, Информации о полной стоимости кредита от 15.06.2013, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" (далее по тексту – "Общие условия"), Тарифов ОАО "Сбербанк России", Памятки Держателя карт ОАО "Сбербанк России" и Памятки по безопасности при использовании карт (далее по тексту – "договор от 15.06.2013").

При этом С. предварительно ознакомилась и согласилась с Общими условиями и Тарифами, обязалась их выполнять, о чём свидетельствует её личная подпись в Заявлении от 15.06.2013.

По условиям договора от 15.06.2013 ОАО "Сбербанк России" выдало Сухоруковой В.Н. кредитную карту "Visa Gold" в рублях, открыло заёмщице текущий счёт № № в рублях, на который перечислило кредитные средства в сумме 50 000 рублей и обязалось осуществлять кредитование этого счёта в пределах лимита кредита, равного 50 000 рублей, под 17,9% годовых до полного выполнения сторонами своих обязательств.

В свою очередь С. обязалась погашать задолженность по кредиту путём ежемесячного внесения на текущий счёт обязательного платежа в размере не менее 5% от размера задолженности, не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчёта по операциям с кредитной картой.

13 апреля 2020 года в рамках договора от 15.06.2013 С. получила от ПАО Сбербанк новую кредитную карту "Visa Gold" № № в связи с утратой ранее выданной кредитной карты.

Письменный расчёт задолженности (л.д. 32–34) и отчёты по кредитной карте (л.д. 147–167) подтверждает, что в период с апреля по июль 2020 года включительно С. с использованием кредитной карты № № совершала за счёт предоставленного ей кредита расходные операции по получению наличных денег и по оплате товаров, работ и услуг.

В соответствии с пунктом 4.1.3 Общих условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности.

Согласно разделу 2 Общих условий под обязательным платежом понимается сумма минимального платежа, на которую держатель карты обязан пополнить счёт карты до наступления платежа для погашения задолженности. Обязательный платёж рассчитывается 5% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчёта, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами за отчётный период.

Договором от 15.06.2013 установлены дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчёта и процентная ставка по кредиту, равная 17,9% годовых.

Как следует из пункта 3.5 Общих условий, проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Согласно части первой статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из пункта 1 статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 3 статьи 809 ГК РФ).

23 июля 2020 года С. умерла в городе Балтийске Калининградской области, что удостоверено записью акта о смерти <.......>

На момент смерти у С. имелись неисполненные денежные обязательства по возврату ПАО Сбербанк суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в рамках договора от 15.06.2013.

По состоянию на 12 апреля 2022 года общий размер задолженности по договору от 15.06.2013 составил 173 010 рублей 35 копеек, в том числе 139 856 рублей 27 копеек – просроченный основной долг, 33 154 рубля 08 копеек – просроченные проценты, что подтверждается письменным расчётом (л.д. 32–34).

Проведённая судом проверка показала, что этот расчёт произведён истцом в полном соответствии с условиями договора от 15.06.2013, с учётом всех внесённых С. до 23 июля 2020 года платежей и не содержит каких-либо счётных ошибок.

Правильность расчёта задолженности по договору от 15.06.2013 и её размер ответчик допустимыми средствами доказывания не опроверг, согласившись с иском.

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное (пункт 1 статьи 1110 ГК РФ).

В силу абзаца второго пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со статьями 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, а днём открытия наследства является день смерти гражданина.

Частью первой статьи 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами (часть вторая статьи 1112 ГК РФ).

Системный анализ приведённых выше норм гражданского законодательства позволяет сделать вывод о том, что неисполненные денежные обязательства, возникшие из кредитного договора, не прекращаются смертью должника и входят в состав наследства.

Согласно части второй статьи 1111 ГК РФ наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Сведениями о наличии действительного завещания С. суд не располагает (л.д. 66, 67).

В силу пункта 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очерёдности, предусмотренной статьями 1142–1145 и 1148 ГК РФ.

Пункт 1 статьи 1142 ГК РФ относит к наследникам первой очереди по закону детей, супруга и родителей наследодателя.

Из материалов дела (л.д. 59–62) следует, что Сухоруков Николай Владимирович являлся супругом С., а Сухоруков Владимир Николаевич приходился ей сыном.

При разбирательстве дела не выявлено нетрудоспособных граждан, находившихся на иждивении С. и подлежавших призванию к наследованию в соответствии со статьёй 1148 ГК РФ наравне с наследниками первой очереди по закону.

Таким образом, наследниками первой очереди по закону, имевшими право наследовать после смерти С,, являются супруг, Сухоруков Н.В., и сын, Сухоруков В.Н.

В состав открывшегося после смерти С. наследства в числе прочего вошла 1/3 доля в праве общей собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <.......>

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (абзац первый пункта 2 статьи 1152 ГК РФ).

Как следует из пункта 3 статьи 1152 ГК РФ, принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Абзацем первым пункта 1 статьи 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать осуществление оплаты коммунальных услуг, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьёй 1154 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Сведения по начислениям и расчётам, представленные ООО "УК "БалтДом" (л.д. 89), подтверждают, что в течение шести месяцев после 23 июля 2020 года Сухоруков В.Н. фактически проживал в квартире, расположенной по адресу: <.......>, и за свой счёт оплатил жилищно-коммунальные услуги, предоставленные управляющей организацией и ресурсоснабжающими организациями по указанному адресу.

Следовательно, Сухоруков В.Н. как наследник по закону первой очереди в установленный законом шестимесячный срок вступил во владение и управление квартирой, сособственником которой при жизни являлась его мать, С.

Фактических данных о том, что Сухоруков В.Н. может быть признан недостойным наследником в соответствии со статьёй 1117 ГК РФ, в материалах дела не содержится.

Таким образом, Сухоруков В.Н. как наследник по закону первой очереди принял наследство, открывшееся после смерти С. путём совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, до 23 января 2021 года, то есть с соблюдением шестимесячного срока, предусмотренного пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ.

В свою очередь Сухоруков Н.В. своевременно не принял наследство, открывшееся после смерти его супруги, С. одним из способов, предусмотренных статьёй 1153 ГК РФ.

Согласно абзацу первому пункта 1 статьи 1161 ГК РФ в случае, если наследник не примет наследство, часть наследства, которая причиталась бы такому отпавшему наследнику, переходит к наследникам по закону, призванным к наследованию, пропорционально их наследственным долям.

В силу пункта 4 статьи 1151 ГК РФ принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которой переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, Сухоруков В.Н. как единственный наследник первой очереди по закону, принявший наследство, должен отвечать по долгам С. в том числе перед ПАО Сбербанк, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Сухоруков Н.В. является ненадлежащим ответчиком по предъявленным требованиям, поскольку он не принял в установленном законом порядке наследство после смерти С,

Кадастровая стоимость унаследованной Сухоруковым В.Н. квартиры <.......> значительно превышает размер задолженности С. перед ПАО Сбербанк по договору от 15.06.2013.

С учётом всех установленных обстоятельств дела, оценивая совокупность исследованных доказательств, суд приходит к окончательному выводу о том, что с Сухорукова В.Н. подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № № (эмиссионному контракту № № от 15.06.2013) по состоянию на 12 апреля 2022 года в размере 173 010 (ста семидесяти трёх тысяч десяти) рублей 35 копеек.

Суд удостоверился в том, что признание иска заявлено ответчиком Сухоруковым В.Н. добровольно и осознанно, ему известны и понятны последствия признания иска и принятия его судом, предусмотренные частью третьей статьи 173 ГПК РФ.

При таком положении, учитывая осведомлённость ответчика о правовых последствиях признания иска, суд принимает признание Сухоруковым В.Н. иска и удовлетворяет на этом основании денежное требование ПАО Сбербанк, предъявленное к этому ответчику.

На основании части первой статьи 98 ГПК РФ с Сухорукова В.Н. надлежит полностью взыскать в пользу истца понесённые расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 660 рублей 21 копейки.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 173, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <.......> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░ 7707083893) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 177 670 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 173 010 ░░░░░░ 35 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░ 2022 ░░░░, 4 660 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░ 2022 ░░░░.