Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1050/2022 ~ М-1160/2022 от 04.08.2022

Дело (УИД) № 60RS0002-01-2022-002123-77

Производство № 2-1050/2022

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Великие Луки 27 сентября 2022 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Рудина Д.Н.,

при секретаре Малышевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Долгашеву Николаю Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Долгашеву Николаю Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14 ноября 2018 года по состоянию на 06 июля 2022 года в сумме 1199 596 рублей 89 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 197 рублей 98 копеек.

В обоснование иска указано, что в соответствии с указанным кредитным договором 14 ноября 2018 года ПАО Сбербанк зачислило на счет ответчика кредитные денежные средства в сумме 1 123000 рублей. Заключение договора подтверждается индивидуальными условиями кредитования от 14 ноября 2018 года, выпиской по счету клиента от 14 ноября 2018 года. Заемщик денежные средства банку не возвратил, требование истца к ответчику, направленное последнему 10 марта 2022 года, о возврате суммы задолженности и процентов оставлено ответчиком без удовлетворения. В связи с отсутствием оригинала кредитного договора проценты за пользование займом просит взыскать из расчета их начисления по ключевой ставке ЦБ РФ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Долгашев Н.Н. в судебное заседание не явился, письменного отзыва по существу заявленных требований не представил, об отложении судебного разбирательства, о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и сумму платы за пользование кредитом.

Положениями статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ подоговору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату подписания сторонами спорных договоров) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Из приведенных норм права следует, что договор займа является реальным договором и считается фактически заключенным с момента передачи денежных средств.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение сзаемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу положений статей 160, 432, 434, 438 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами и иными документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Учитывая указанные правовые нормы, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета, выдачи последнему денежных средств.

Согласно части 3 статьи 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Из материалов дела следует, что 14 ноября 2018 года между ПАО Сбербанк и Долгашевым Н.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику на его счет №, открытый в банке истца, последним в этот же день перечислены кредитные денежные средства в размере 1123000 рублей.

Данный договор заключен в порядке статей 432-433 ГК РФ посредством акцепта банком оферты (заявления) заемщика, выраженного в перечислении заемщику на его счет кредитных денежных средств.

Подписанное ответчиком заявление на получение кредита банком в суд не представлено.

К данному заявлению истцом приложена копия индивидуальных условий договора потребительского кредита, в которых отсутствует собственноручная подпись заемщика, и содержатся сведения об их подписании в электронном виде.

Согласно части 2 статьи 160 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения спорного кредитного договора) использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В настоящее время отсутствуют нормативные правовые акты, из которых следует признание при заключении кредитных договоров равной юридической силы электронных документов, подписанных простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, и документов на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью их составителей. Пункт 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» такого признания также не устанавливает.

Следовательно, равная юридическая сила индивидуальных условий потребительского кредита в электронной форме и на бумажных носителях может быть основана только на ранее заключенных между сторонами соглашениях между участниками электронного взаимодействия (договорах на дистанционное банковское обслуживание), которые допускают такой порядок заключения последующих договоров с применением простой электронной подписи. При этом такие соглашения должны быть составлены на бумажном носителе и собственноручно подписаны сторонами.

Однако такого соглашения между участниками электронного взаимодействия истцом не представлено. Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит таким рамочным договором (соглашением между участниками электронного взаимодействия) не являются, поскольку не содержат собственноручной подписи заемщика.

Соответственно, представленные индивидуальные условия не могут подтверждать факт подписания их ответчиком, а также условия, на которых заключен кредитный договор (процентная ставка, срок возврата заемных средств).

Вместе с тем, перечисление банком ответчику 14 ноября 2018 года денежных средств в размере 1123000 рублей подтверждается выпиской по счету ответчика № в банке истца, в которой указаны фамилия, имя, отчество ответчика, дата его рождения, данные о номере паспорта, дате его выдачи, кем он выдан, адрес регистрации ответчика, письменными объяснениями истца, изложенными в иске, расчетом задолженности.

Также данной выпиской подтверждается выдача ответчику денежных средств с указанного счета.

Открытие именно ответчику указанного счета подтверждается также сведениями, предоставленными суду 09 сентября 2022 года ФНС России в рамках межведомственного взаимодействия (л.д. 28).

Внесение ответчиком денежных средств в погашение задолженности по данному кредитному договору, что также отражено в расчете задолженности, свидетельствует о том, что данные денежные средства были предоставлены банком ответчику на условиях возвратности, то есть в качестве заемных.

Ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месту судебного разбирательства, каких-либо возражений против заявленных требований суду не представил.

При подтверждении передачи суммы займа заемщику, принятии ответчиком от истца исполнения по спорному договору, внесения им денежных средств в погашение задолженности, договор займа не может считаться незаключенным.

При таких обстоятельствах, к данным правоотношениям применяются положения главы 42 ГК РФ.

Вместе с тем, представленная банком выписка по счету не содержит указания на согласованные сторонами условия договора о размере процентной ставки за пользование кредитными средствами, сроке возврата кредита.

В то же время, обязанность заемщика по уплате процентов за пользование кредитом основана на возмездном характере кредитного договора, в связи с чем, на ответчике лежит обязанность уплатить проценты за пользование кредитом по правилам статьи 809 ГК РФ, согласно которой при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

К правоотношениям сторон, возникшим в результате заключения такого договора, подлежат применению положения пункта 1 статьи 810 ГК РФ, согласно которым в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов согласно условиям договора надлежащим образом не исполнял.

Из представленного истцом расчета, выписки по счету следует, что по состоянию на 06 июля 2022 года задолженность ответчика по данному кредитному договору составила 1199596 рублей 89 копеек, из которых: основной долг - 1000540 рублей 78 копеек, проценты за пользование кредитом – 199056 рублей 11 копеек.

Данный расчет, в том числе расчет процентов за пользование заемными денежными средствами, произведенный истцом, исходя из ключевой ставки Банка России в соответствии с положениями статьи 809 ГК РФ, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд принимает указанный расчет в обоснование размера исковых требований.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной сумме задолженности или об ее отсутствии ввиду исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по возврату денежных средств, материалы дела не содержат, и от ответчика в порядке статьи 56 ГПК РФ не поступило.

Истец, реализуя свое право на взыскание задолженности по кредитному договору, 10 марта 2022 года направил заемщику требование о возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 09 апреля 2022 года, которое ответчиком не было исполнено.

Таким образом, совокупностью представленных истцом в материалы дела доказательств достоверно подтверждается факт заключения между сторонами кредитного договора, а также неисполнение ответчиком надлежащим образом взятых на себя обязательств по возврату банку заемных средств.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 14197 рублей 98 копеек обоснованы и подлежат удовлетворению в силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–198, 233–237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 06 ░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░ 1199 596 ░░░░░░ 89 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 14 197 ░░░░░░ 98 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 (░░░░) ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░