Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-20/2019 от 29.08.2019

Мировой судья Бородин А.В.

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<адрес>                                                                                        18 сентября 2019 г.

Наримановский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Мухамбеталиевой Л.К.,

при помощнике судьи Герасимовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» на решение мирового судьи судебного участка №2 Наримановского района Астраханской области от 04 июля 2019 г. по гражданскому делу по иску Яшина Н.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии по договору страхования,

у с т а н о в и л:

Истец Яшина Н.А. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее ООО «СК «Ренессанс жизнь») о взыскании страховой премии по договору страхования в связи с досрочном погашением кредита, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Обществом с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее ООО «КБ «Ренессанс кредит») заключен кредитный договор на сумму, в тот же день истцом с ответчиком ООО «СК «Ренессанс жизнь» заключен договор страхования сроком на <данные изъяты>), размер страховой премии согласно условиям договора составил <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ кредитные обязательства по договору истцом исполнены досрочно. Поскольку возможность наступления страхового случая отпала, истец обратилась к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования и возврата части страховой премии за неиспользованный период. Однако до настоящего времени ответчик страховую премию не вернул, в связи с чем просит взыскать с ответчика ООО «СК «Ренессанс жизнь» в ее пользу часть суммы страховой премии в размере <данные изъяты>

Решением мирового судьи от 04 июля 2019 г. исковые требования Яшиной Н.А. удовлетворены, с ООО «СК «Ренессанс жизнь» в пользу Яшиной Н.А. взыскана часть страховой премии в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, а также государственная пошлина в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>

Не согласившись с решением мирового судьи ответчик ООО «СК «Ренессанс жизнь» обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение мирового судьи отменить, в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку досрочное погашение кредита не является основанием для прекращения договора страхования, Полисными условиями не предусмотрена возможность возврата страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

В судебном заседании истец Яшина Н.А. исковые требования поддержала.

Представители ответчика ООО «СК «Ренессанс жизнь» в судебное заседание не явились о слушании дела извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представители третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «КБ «Ренессанс кредит» в судебное заседание не явились, причин неявки суду не представили.

При указанных обстоятельствах в силу статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав истца Яшина Н.А., проверив материалы дела, суд находит жалобу, не подлежащей удовлетворению.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Разрешая настоящий спор и удовлетворяя исковые требования Яшина Н.А. о взыскании с ООО «СК «Ренессанс жизнь» страховой премии, мировой судья пришел к выводу о том, что при досрочном погашении кредитных обязательств, возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, что приводит к досрочному прекращению договора страхования.

С данными выводами мирового судьи соглашается суд апелляционной инстанции.

Установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Между Яшина Н.А. и ООО «КБ «Ренессанс кредит» заключен кредитный договор № сроком на <данные изъяты>, общая сумма кредита составила <данные изъяты>

В тот же день, между Яшина Н.А. и ООО «СК «Ренессанс жизнь» заключен договор добровольного страхования № по программе страхование жизни и здоровья заемщиков кредита, по условия которого страховая сумма составляет <данные изъяты>, страховая премия <данные изъяты> оплачивается единовременно,

ДД.ММ.ГГГГ Яшина Н.А. в добровольном порядке досрочно погасила кредитные обязательства по кредитному договору, заключенном с ООО «КБ «Ренессанс кредит».

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ООО «СК «Ренессанс жизнь» заявление о возврате страховой премии по договору. Ответа на указанное заявление ответчик не предоставил.

Как следует из пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-од генерального директора ООО «СК «Ренессанс жизнь» утверждены Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (далее Полисные условия).

Согласно пункту 6.3 Полисных условий, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, предусмотрено, что страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно аннулирование договора страхования. Желание страхователя аннулировать договор страхования должно быть подтверждено письменным заявлением, подписанным страхователем собственноручно и поданным в офис страховщика или направленным в адрес страховщика, указанный в договоре страхования, средствами почтовой либо курьерской связи.

Согласно п. 11.1.3 Полисных условий действие договора страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существованием страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 11.2.2 договор страхования может быть расторгнут по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита.

Согласно пунктам 11.3, 11.5 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в случае досрочного прекращения договора страхования, в соответствии с п. 11.1.3, страхователю выплачивается часть страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования.

Согласно статье 315 Гражданского кодекса РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В данном случае Полисными условиями договора страхования предусмотрен возврат страхователю части страховой премии при досрочном прекращении договора страхования, в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, в связи с чем мировой судья пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, также обоснованно удовлетворены требования Яшина Н.А. о взыскании штрафа.

Доводы апелляционной жалобы о том, что по досрочное погашение кредита не является основанием для прекращения договора страхования противоречат обстоятельствам дела и имеющимся в материалах дела Полисным условиям.

Доводы апелляционной жалобы о том, что что при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя уплаченная страховая премия возврату не подлежит, основаны на ошибочном толковании норм материального права, поскольку в силу пункта 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»), являются ничтожными.

Поскольку доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами суда и не содержат фактов, которые не были проверены и не были учтены мировым судьей при рассмотрении дела и влияли бы на обоснованность и законность принятого решения, либо опровергли выводы мирового судьи, оснований для отмены решения по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, у суда не имеется.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые могли бы привести к неправильному разрешению спора, судом не установлено, в связи с чем оснований для отмены решения мирового судьи, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 327-330 ГПК РФ, суд

о п р е д е л и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №2 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 04 ░░░░ 2019 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░                             ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░░░ 2019 ░.

░░░░░                             ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.