Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-644/2022 ~ М-451/2022 от 31.03.2022

Дело № 2-644/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

13 мая 2022 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего Грибановой А.А.,

при секретаре Салаховой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковском дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Чепкасову А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее- ПАО Сбербанк, Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к Чепкасову А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 2122 500 руб. под 9,6% годовых на срок 300 мес. на приобретение недвижимости – земельного участка, общей площадью 1000+/- 22 кв.м., кадастровый №, с расположенным на нем жилым домом, общей площадью 107,9 кв.м., кадастровый №, по <адрес>, переданные Банку в залог в обеспечение обязательств по кредитному договору. Заемщиком погашение по кредиту и уплате процентов исполняется ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2185881,09 руб., в том числе просроченный основного долг 2072529,57 руб., просроченные проценты 111300,67 руб., неустойка 2050,85 руб. Требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашении задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения. Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предметов залога составляет 2842000 руб., начальная продажная стоимость 2273,600 руб.

Истец просит о расторжении кредитного договора в судебном порядке, взыскании с ответчика имеющейся кредитной задолженности и расходов по госпошлине, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены для реализации с торгов в размере 2273 600 руб., из которых стоимость земельного участка определена в размере 145600 руб., жилого дома 2128000 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие и удовлетворении иска в полном объеме.

Ответчик Чепкасов А.Н. о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, мнение по иску не выразил. По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.п. 63, 67 Постановления пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №). Ответчику направлялось извещение о рассмотрении дела. Адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Судом приняты все необходимые и достаточные меры для обеспечения реализации права ответчика на участие в судебном заседании.

Иск подлежит удовлетворению.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2). В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке- с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2,3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Чепкасовым А.Н. заключен кредитный договор №, заемщику предоставлен кредит по продукту «Загородная недвижимость» в сумме 2122 500 руб. под 9,2% годовых на срок 300 месяцев (л.д. 43-44,57).

Полная стоимость кредита составила 10,668% годовых, определена в размере 3028472,12 руб.

Ежемесячный аннуитетный платеж, определенный в размере, указанной в Графике платежей, подлежал уплате в платежную дату – 11 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60-63).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, обеспеченного ипотекой, предусмотрена п. 13 индивидуальных условий кредитования в виде неустойки и порядка ее определения.

Выдача кредита предусмотрена в безналичной форме путем зачисления средств на счет № после прохождения процедуры, определенной п. 18 индивидуальных условий кредитования.

Во исполнении требований п. 10 индивидуальных условий кредитования заемщиком заключен договор об открытии ткущего счета для зачисления и погашения кредита – счета кредитования; договор страхования объектов недвижимости, оформленных в залог, и договор о проведении их оценки; договор страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, определяемых страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; договор с ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» об оказании услуг по оплате стоимости объектов недвижимости по документу-основанию.

Целью использования заемщиком кредита явилось приобретение недвижимого имущества – земельного участка, общей площадью 1000+/- 22 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: садоводство, и расположенного на нем двухэтажного жилого дома, общей площадью 107,9 кв.м., кадастровый №, по <адрес>, основание: договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Белокрыловым А.А. (л.д. 58-59).

Данное имущество выступило в качестве обеспечения кредита, передано заемщиком Банку в залог в обеспечение обязательств по кредитному договору.

Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщикам, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре. Также стороны предусмотрели право Банка получить преимущественное удовлетворение претензий из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения обеспеченного залогом кредитного обязательства заемщика.

Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование, выразив согласие с Общими и Индивидуальными условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (л.д. 47-56).

Право собственности на земельный участок, кадастровый №, расположенный на нем жилой дом, кадастровый №, по <адрес>, зарегистрировано ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем внесены соответствующие записи в ЕГРП с указанием на наличие ограничения прав «ипотека в силу закона» в пользу ПАО «Сбербанк России» (л.д. 66-75,9-11).

Кредитные денежные средства в размере 2122 500 руб. были зачислены ДД.ММ.ГГГГ на счет, открытый в Банке на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком (л.д. 64-65).

Заемщик воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, между тем возложенную кредитным договором обязанность по своевременному внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, допустив образование задолженности с ДД.ММ.ГГГГ.

Требование от ДД.ММ.ГГГГ за №, содержащее уведомление о досрочном погашении задолженности и намерении Банка расторгнуть кредитный договор в случае непогашения долга в установленный срок, оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. 8).

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2185881,09 руб., в том числе просроченный основной долг 2072529,57 руб., просроченные проценты 111300,67 руб., неустойка за просроченный основной долг 346,67 руб., неустойка за просроченные проценты 1704,18 руб. (л.д. 12-15).

Контррасчет ответчиком не представлен, сумма долга по кредитному договору и правильность расчета задолженности не оспорена, сведений о погашении задолженности полностью или в части не представлено, о платежах, произведенных заемщиком и не учтенных Банком, не заявлено.

Представленный расчет соответствует положениям гражданского законодательства, условиям кредитного договора о размерах процентной ставки по кредиту и неустойки за просрочку в исполнении обязательств. Оснований полагать, что действия Банка носят незаконный характер, судом не установлено. Расчет истца принимается судом как верный.

Существующая задолженность взыскивается в пользу Банка в заявленном размере.

На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ заключенный сторонами кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению, в связи с существенным нарушением заемщиком условий договора.

В силу ч.ч. 1,2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ) (далее- Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 Закона об ипотеке).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

В частности, подп. 3,4 п. 2 данной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения, а также указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке.

Таким образом, Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оснований, предусмотренных ст. 54.1 Закона об ипотеке, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

В связи с удовлетворением имущественных требований Банка и применением к возникшим на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ правоотношениям Закона об ипотеке, суд усматривает основания для обращения взыскания на предмет ипотеки – земельный участок, кадастровый №, и расположенный на нем жилой дом, кадастровый №, по <адрес>, с определением способа продажи имущества - публичные торги.

Согласно Отчету ООО «Мобильный оценщик» об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предметов залога составляет 2842000 руб. (л.д. 18-42).

Представленный Банком отчет об оценке имущества ответчиком не оспорен, свой отчет не представлен, данные об иной стоимости имущества суду не представлены.

Начальная продажная цена предметов ипотеки устанавливается судом в размере 80% от рыночной стоимости объектов недвижимости, определенной Отчетом ООО «Мобильный оценщик» об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2273,600 руб., из которых стоимость земельного участка определена в размере 145600 руб., жилого дома 2128000 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы по госпошлине в сумме 25129,41 руб..

Руководствуясь ст. ст. 193, 194, 197,198, 235 ГПК РФ,

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Чепкасова А.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2185 881 руб. 09 коп., в том числе просроченный основной долг 2072529 руб. 57 коп., просроченные проценты 111300 руб. 67 коп., неустойка за просроченный основной долг 346 руб. 67 коп., неустойка за просроченные проценты 1704 руб. 18 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 25 129 руб. 41 коп..

Обратить взыскание на предмет залога для реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2273600 руб. 00 коп., в том числе:

- земельный участок, общая площадь 1000+/- 22 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: садоводство, по <адрес> - 145600 руб. 00 коп.,

- двухэтажный жилой дом, общая площадь 107,9 кв.м., кадастровый №, по <адрес> - 2128000 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись А.А.Грибанова

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.А. Грибанова)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Л.Ю.Салахова)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2- 644 /2022

УИД 59RS0040-01-2022-001092-17

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края