Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3725/2020 ~ М-2792/2020 от 07.07.2020

Дело № 2-3725/2020

УИД: 54RS0007-01-2020-003614-16

З А О Ч Н О Е      Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

     03 сентября 2020 года                                                                                  г. Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                                              Поздняковой А.В.,

при секретаре                              Гергерт А.А.

с участием помощника судьи                         Мухаревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Рогачевой М. М., Рогачеву В. Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,

    У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратилось в суд с иском к Рогачевой М. М., Рогачеву В. Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 25.01.2013г. между ОАО "Плюс Банк" и солидарными заемщиками Рогачевой М. М., Рогачевым В. Н. был заключен кредитный договор №-ИГ-Д на следующих условиях: Сумма кредита - 2 450 000 рублей, Срок возврата кредита - с даты фактического предоставления кредита на срок 324 месяца, Размер процентной ставки за пользование кредитом - рассчитывается согласно п. 1.1. кредитного договора. В день выдачи кредита процентная ставка составляла 12,55% годовых. Целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 31.01.2013г., номер государственной регистрации ипотеки <данные изъяты>. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной 31.01.2013г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю -ОАО "Плюс Банк". Законным владельцем Закладной в настоящее время является Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», о чем свидетельствует соответствующая выписка по счету. В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Просроченная задолженность по кредиту на 28.05.2020г. составляет 178 дней. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2. и 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п 4.4.1 кредитного договора Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Требование от 24.04.2020г.). Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Задолженность Ответчика по состоянию на 28.05.2020г. составляет 1 468 786,55 рублей, в том числе: 1 433 643,07 рублей - задолженность по Кредиту; 28 118,53 рублей - начисленные проценты за пользование Кредитом; 4 123,87 рублей - пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту; 2 901,08 рублей - пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворению за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврате суммы задолженности по кредитам и обращения взыскания на заложенный Предмет ипотеки. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Стоимость Предмета ипотеки составляет 3 261 000 рублей, что подтверждается заключением независимой оценочной организацией ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», отчет об оценке от 26.05.2020г. <данные изъяты>. В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи полагает, что начальную продажную стоимость предмета ипотеки следует установить исходя из рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке, в размере 2 608 800,00 рублей. Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, полагает, что допущенное Заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор <данные изъяты>, заключенный /дата/ между ОАО "Плюс Банк" и солидарными заемщиками Рогачевой М. М., Рогачевым В. Н.. Взыскать солидарно с Рогачевой М. М., Рогачева В. Н. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по состоянию на /дата/ в размере 1 468 786,55 рублей, в том числе: 1 433 643,07 рублей - задолженность по Кредиту; 28 118,53 рублей - начисленные проценты за пользование Кредитом; 4 123,87 рублей - пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту; 2 901,08 рублей - пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту. Начиная с 29.05.2020г. и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с Рогачевой М. М., Рогачева В. Н. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» проценты за пользование кредитом в размере 12,55% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору. Обратить взыскание на Предмет залога, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 608 800,00 рублей. Взыскать солидарно с Рогачевой М. М., Рогачева В. Н. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 543,93 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик извещен о дне слушания дела по месту регистрации надлежащим образом.

Суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее п.1 ст. 819 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что /дата/ между ОАО "Плюс Банк" и солидарными заемщиками Рогачевой М. М., Рогачевым В. Н. был заключен кредитный договор №-ИГ-Д на следующих условиях: Сумма кредита - 2 450 000 рублей, Срок возврата кредита - с даты фактического предоставления кредита на срок 324 месяца, Размер процентной ставки за пользование кредитом - рассчитывается согласно п. 1.1. кредитного договора.

В день выдачи кредита процентная ставка составляла 12,55% годовых. Целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 31.01.2013г., номер государственной регистрации ипотеки 54-54-01/009/2013-355. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной 31.01.2013г.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю -ОАО "Плюс Банк". Законным владельцем Закладной в настоящее время является Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», о чем свидетельствует соответствующая выписка по счету.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Просроченная задолженность по кредиту на 28.05.2020г. составляет 178 дней.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2. и 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п 4.4.1 кредитного договора Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Требование от 24.04.2020г.). Указанное требование Ответчиком выполнено не было.

Как следует из материалов дела, задолженность ответчика по состоянию на 28.05.2020г. составляет 1 468 786,55 рублей, в том числе: 1 433 643,07 рублей - задолженность по Кредиту; 28 118,53 рублей - начисленные проценты за пользование Кредитом; 4 123,87 рублей - пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту; 2 901,08 рублей - пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту.

Доказательств в соответствии со ст.56 ГПК РФ иного размера задолженности, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворению за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитам и обращения взыскания на заложенный Предмет ипотеки.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Стоимость Предмета ипотеки составляет 3 261 000 рублей, что подтверждается заключением независимой оценочной организацией ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», отчет об оценке от 26.05.<данные изъяты>

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Исходя из рыночной стоимости указанной в отчете, начальная продажная стоимость Предмета ипотеки составляет 2 608 800,00 рублей.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, учитывая, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в данной части.

С учетом, установленных по делу обстоятельств, представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 543,93 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-ИГ-Д, заключенный /дата/ между ОАО "Плюс Банк" и солидарными заемщиками Рогачевой М. М., Рогачевым В. Н..

Взыскать солидарно с Рогачевой М. М., Рогачева В. Н. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по состоянию на /дата/ в размере 1 468 786,55 рублей, в том числе: 1 433 643,07 рублей - задолженность по кредиту; 28 118,53 рублей - начисленные проценты за пользование кредитом; 4 123,87 рублей - пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту; 2 901,08 рублей - пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту.

Начиная с 29.05.2020г. и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с Рогачевой М. М., Рогачева В. Н. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» проценты за пользование кредитом в размере 12,55 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 608 800,00 рублей.

Взыскать солидарно с Рогачевой М. М., Рогачева В. Н. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 543,93 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    А.В.Позднякова