Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-299/2019 от 27.05.2019

                                                                                                       Дело № 2-299/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Грахово Удмуртской Республики                                   07 октября 2019 года

       Кизнерский районный суд УР в составе председательствующего судьи Медведевой В.А., при секретаре Чермаковой Е.Н., с участием ответчика ИАЕ, рассмотрев в открытом судебном заседании     гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» к ИАЕ, ИВГ, ИМГ, ИАГ о взыскании задолженности наследодателя по кредитному соглашению,

    УСТАНОВИЛ:

        Истец акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту) АО «Россельхозбанк» обратилось к мировому судье судебного участка Граховского района с иском к ИГС о взыскании задолженности по кредитному соглашению, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ИГС было заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику    кредит в сумме <данные изъяты>. под 25,75% годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном соглашением до ДД.ММ.ГГГГ. И поскольку заемщик своевременно    не возвращает кредит и не уплачивает проценты, истец просит взыскать задолженность     по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – просроченный основной долг, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату основного долга и <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату процентов, а также просит взыскать с ДД.ММ.ГГГГ года    пени за несвоевременную оплату долга и пени за несвоевременную уплату процентов из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день начисляемых по дату фактического погашения задолженности соответственно по кредитам и процентам.

      При этом определением мирового судьи судебного участка Граховского района УР от ДД.ММ.ГГГГ ввиду установления смерти должника дело по подсудности направлено в Кизнерский районный суд УР.

     Определением Кизнерского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчиков по делу привлечены     ИАЕ и ИВГ, правопреемники умершего должника, соответственно супруга и сын.

     Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено ходатайство истца о привлечении к участию в деле в качестве соответчиков ИМГ и    ИАГ, сыновей умершего ИГС

       Истец АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в зал суда своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования просил удовлетворить, взыскав с ответчиков в солидарном порядке задолженность наследодателя по кредитному соглашению, указав, что кадастровая стоимость принадлежащего ИГС земельной доли равной <данные изъяты>. значительно превышает кредитную задолженность наследодателя.

      Ответчик ИАЕ, супруга умершего ИГС, категорических возражений по заявленному требованию не имеет, указав при этом, что последние годы супруг проживал в ином населенном пункте, но брак с ним     она расторгать не хотела, в доме остались вещи супруга,    желает обратившись в нотариальную контору,     узнать о порядке    оформления наследственных прав на земельную долю супруга.

          Ответчики ИВГ, ИМГ и ИАГ, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания в зал суда не явились.

          При этом ответчик ИВГ предоставил суду в письменном виде заявление о согласие с заявленными требованиями истца, ответчик ИАГ ранее в судебном заседании иск не признал, указав, что в права наследования после смерти отца не вступал, не знал о наличии у последнего кредита, а ответчик ИМГ также ранее в судебном заседании иск не признал, указав, что ему не известно о наличии наследственного имущества на имя отца, в права наследования не вступал.

       В силу требований ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии не явившегося истца, а также ответчиков ИВГ, ИАГ и ИМГ

Выслушав объяснения лиц участвующих в деле, изучив представленные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ИГС было заключено Соглашение №, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно Соглашения, кредит предоставлен в сумме <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на расчетный счет Заемщика,    процентная ставка составляет 25,75 % годовых.

К указанному соглашению приложены график погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по    ДД.ММ.ГГГГ.

Также, согласно заключенного соглашения, размер неустойки за просрочку оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом составляет 20 % годовых в период с даты предоставления кредита и по дату окончания начисления процентов, и в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности в период с даты окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита.

Согласно Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правил кредитования), с которыми Заемщик ознакомлен, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае если Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанность по возврату кредита и уплате процентов (п. 4.7.1 Правил).

Также согласно п. 6.1 Правил кредитования Банк вправе требовать     от Заемщика уплаты неустойки в случае если Заемщик ненадлежащим образом исполняет свое денежное обязательство по уплате кредита и начисленных на него процентов.

Согласно банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на счет ИГС согласно заключенного Соглашения поступила денежная сумма в размере <данные изъяты>.

Задолженность по указанному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – просроченный основной долг, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату основного долга и <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату процентов,

Согласно записи акта о смерти, произведенной отделом ЗАГС Администрации МО «Граховский район»,    ИГС умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43).

На день смерти ИГС, согласно справки выданной администрацией МО «Каменское» от ДД.ММ.ГГГГ за №, был зарегистрирован в д. Каменное по ул. Морозова, вместе с супругой ИАЕ и сыном ИВГ, при этом исходя из сведений предоставленных администрацией МО «Порымозаречное» по справке за № от ДД.ММ.ГГГГ, ИГС фактически проживал без регистрации в д. Порым, по <адрес> (л.д. 68, 120).

Согласно записи акта о заключении брака № выданной отделом ЗАГС Администрации МО «Граховский район»    супруги ИАЕ и ИГС находились в браке с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.100)

Родственные отношения ответчиков ИВГ, ИАГ и ИМГ с умершим ИГС, как сыновей и отца, подтверждаются записями акта о рождении ответчиков выданных отделом ЗАГС Администрации МО «Граховский район» (л.д. 102, 104, 106)

Также согласно сведений поступивших из УФМС России по УР установлено, что ответчик ИМГ имеет регистрацию по месту жительства в д. <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик ИАГ в <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 123,124)

Нотариус нотариального округа «Граховский район УР» информировал суд об отсутствии наследственного дела на имя ИГС, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56)

Исходя из выписки из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года     за ИГС на праве общей долевой собственности    зарегистрирована земельная доля на земельный участок общей площадью 41835000 кв.м. сельскохозяйственного назначения по адресу: УР, Граховский район, колхоз «Восход», кадастровый №, с долей в праве 1/410 (л.д.85).

Указанное право собственности зарегистрировано на основании свидетельства на право собственности на землю серии РФ ХIХ-УР-06-08 № выданного Комитетом по земельным ресурсам Граховского района на основании постановления администрации Граховского района № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ИГС на праве общей долевой принадлежит земельная доля площадью 8,7 га (л.д.109).

При этом согласно сведений из ФГИС ЕГРН кадастровая стоимость всего земельного участка    составляет <данные изъяты> (л.д. 155-158)

Данные обстоятельства установлены в судебном заседании пояснениями сторон и представленными письменными доказательствами и сторонами в целом не оспариваются.

Таким образом исходя из исследованных судом доказательств установлено, что долг наследодателя перед Банком составляет в сумме <данные изъяты>.,    а стоимость недвижимого имущества наследодателя ИГС, с учетом его доли в имуществе (1/410) равна <данные изъяты>. : 410 долей)

Невыполнение обязательств по кредитному договору послужило поводом к обращению в суд с настоящим иском.

        Оценив все обстоятельства по делу, суд признает требования истца АО «Россельхозбанк»    подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (статья 309 ГК РФ).

По Кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статья 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из представленных суду доказательств,    заемщик ИГС, взятые на себя обязательства по кредитному соглашению с АО «Россельхозбанк» исполнять перестал в связи со смертью.

Нарушение сроков внесения ежемесячных платежей явилось основанием для досрочного взыскания суммы кредита и процентов по нему.

Смерть гражданина-должника с учетом положений п. 1 ст. 418 ГК РФ влечет прекращение обязательства, если обязанность его исполнения не переходит к наследникам должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61).

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, составляет в общей сумме <данные изъяты>., исходя из кадастровой стоимости недвижимого имущества, доказательств опровергающих стоимость наследственного имущества, ответчиками суду не представлено.

Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что стоимость наследственного имущества явно превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору, суд приходит к выводу, что смерть Заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а наследник принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками о взыскании задолженности по кредитному договору в случае смерти должника, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

         В соответствии п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).                                             Статьей 1153 пункт 1 ГК РФ определено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

        Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

       То есть, наследник может принять наследство одним из двух предусмотренных законом способов - либо подачей соответствующего заявления, либо фактическим вступлением во владение наследственным имуществом.

        В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 36 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

       Как следует из материалов дела с заявлением в нотариальную контору о принятии наследства после смерти ИГС ответчики не обращались, при этом ответчики ИАЕ (супруга умершего) и ИВГ (сын умершего), имея регистрацию по месту жительства наследодателя в одном доме на день его смерти, получали в пользование носильные вещи, предметы домашней обстановки и обихода наследодателя, что свидетельствует о совершении указанными наследниками действий по вступлению во владение и в управление наследственным имуществом и, соответственно, о принятии наследства, при этом в судебном заседании ответчик ИАЕ выразила намерение оформить наследственные права на земельную долю умершего супруга, а ответчик ИВГ в заявление поданном на имя суда заявленный иск признал.

Таким образом суд считает, что ответчики ИАЕ (супруга умершего) и ИВГ (сын умершего) наследство после смерти ИГС приняли и соответственно к ним перешла обязанность исполнения кредитного соглашения.

       При этом суд считает, что предъявленный к иск к ИАГ и ИМГ удовлетворению не подлежит, поскольку последние с заявлением в нотариальную контору о принятии наследства не обращались, факт фактического принятия им наследства после смерти отца в судебном заседании не установлен: указанные ответчики    проживают за пределами Граховского района, действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом не совершали.

Также суд считает необходимым указать следующее.

В пункте 33 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9, разъяснено, что в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (п. 2 ст. 256 ГК РФ, ст. 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (п. 1 ст. 256 ГК РФ, ст. ст. 33, 34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Из указанной нормы следует, что после смерти одного из супругов в его наследственную массу входит имущество, составляющее его долю в общем имуществе, а остальная часть общего имущества поступает в единоличную собственность пережившего супруга. Тем самым общая совместная собственность на такое имущество прекращается, а принадлежащая умершему доля в имуществе переходит к его наследникам. Однако в том случае, если переживший супруг откажется от доли в общем имуществе, в состав наследственного имущества подлежит включению не доля умершего супруга, а все имущество в целом.

С учетом изложенного, а также исходя    из суммы иска равной <данные изъяты>., суд не видит оснований для разрешения вопроса    режима общей собственности супругов.

Сведения о наличии иных требований кредиторов по обязательствам наследодателя отсутствуют.

        Поэтому суд, оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст. 67 ГПК РФ и исходя из того, что задолженность по договору до настоящего времени не погашена, принимая во внимание представленный истцом расчет задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ и является правильным, учитывая, что ответчики в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представили каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, считает необходимым взыскать с ответчиков принявших наследство – ИАЕ и ИВГ - в солидарном порядке задолженность по кредитному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., а также взыскать с ДД.ММ.ГГГГ года    пени за несвоевременную оплату долга и пени за несвоевременную уплату процентов из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день начисляемых по дату фактического погашения задолженности соответственно по кредитам и процентам,    размер которых находится в пределах стоимости наследственного имущества.

Так как решение состоялось в пользу истца, на ответчиков, принявших наследство, в порядке ст. 98 ГПК РФ должна быть возложена обязанность по возмещению истцу судебных расходов в виде оплаты госпошлины, которые подтверждены соответствующим платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

       ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░1 ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░ ░ ░░░, ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

      ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░1 ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░     ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░       ░░ ░░░░░░░░░     ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░>. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

      ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

      ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░ ░░░░░░░.

        ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░ ░ ░░░ – ░░░░░░░░.

       ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░.

      ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

       ░░░░░                                                                         ░.░.░░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>