Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2901/2023 ~ М-2759/2023 от 17.07.2023

Дело № 2-2901/2023

УИД № 55RS0006-01-2023-003065-90

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«03» октября 2023 года                                                           г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Ляшенко Ю.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем Поповым Н.П., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Кинсфатор О.И.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ХСС о взыскании сумм задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк»» (далее – ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ХСС о взыскании сумм задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований указывалось на то, что 10.11.2019 между ПАО «Почта Банк» и ХСС был заключен кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». В соответствии с решением единственного акционера Банка от .... (решение № от ....) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от .... сер. №).

Условия кредитного договора изложены: в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления.

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в п.8,9.3,.9.4 Заявления.

В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий) в установленные сроки указанное требование исполнено не было. На .... размер задолженности на период с .... по .... составляет 206 872,89 руб., из них: 23 390,11 руб. задолженность по процентам, 181 205,61 руб. задолженность по основному долгу, 1 726,92 руб. задолженность по неустойкам, 550,25 руб. задолженность по комиссиям.

С учетом изложенного, просили взыскать с ХСС в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 206 872,89 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 269 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Почта Банк» участия не принимал, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца Пелёвиной Д.Д., действующей на основании доверенности, о рассмотрении дела в её отсутствие, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик ХСС в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, об отложении слушания по делу или рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Представитель третьего лица АО «АЛЬФАСтрахование - Жизнь» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом.

Представители третьих лиц ОСП по Советскому АО г. Омска ГУФССП России по Омской области, ГУФССП России по Омской области в судебном заседании участия не принимали, извещены надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, учитывая согласие истца, изложенное в исковом заявлении, считает возможным рассматривать настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от .... следует, что ХСС (клиент, заемщик) выразил согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк» (банк, кредитор), неотъемлемыми частями которого являются общие условия и тарифы. Просил открыть ему счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита (условия) и предоставить ему кредит на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» настоящего согласия заемщика (согласие) /л.д.16-17/.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (раздел 2): п. 1 кредитный лимит (лимит кредитования) – 194 775 руб., дата закрытия кредитного лимита – ....; п. 2 срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – ....; п. 4 процентная ставка по кредиту – 19,90 процентов годовых; п. 6 количество платежей – 36, размер платежа – 7 235 руб., периодичность (даты) платежей – платежи осуществляются ежемесячно до 10 числа каждого месяца, начиная с ....; размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 4 657 руб.; п. 12 при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 процентов годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов; п. 14 ХСС выразил согласие с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах; п. 18 полная сумма, подлежащая выплате клиентом составляет 260 057,17 руб., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту /л.д.9-11/.

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с п.2 ст.6 ФЗ от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Выпиской по счету ХСС подтверждается, что ПАО «Почта Банк» предоставил .... кредит в размере 194 775 руб. /л.д.52-54/.

В силу п. 1 ст. 1473 ГК РФ юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица.

Изменение фирменного наименования юридического лица не влечет изменение его прав и обязанностей по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства по вышеуказанному кредитному договору, поскольку новое юридическое лицо не возникает, а меняется только его фирменное название.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от .... (решение № от .... года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование ПАО «Лето Банк» изменены на публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк»), о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Условия кредитного договора изложены: в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления.

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в п.8,9.3,.9.4 Заявления.

Из информационного письма ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» следует, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Хрулевым и С.С. был заключен договор страхования №(далее - Договор страхования) на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № (далее - Условия страхования).

По факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало.

Действия сторон по договору страхования при наступлении страхового случая регулируются разделом 8 Условий страхования, в том числе указаны необходимые для представления страховщику документы.

В случае обращения с заявлением о наступлении страхового случая оно будет рассмотрено в установленном Договором страхования порядке.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В Договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем является страхователь (его наследники).

С учетом изложенного, удовлетворение исковых требований не лишает страхователя (его наследников) права на получение страховой выплаты по Договору страхования /л.д.81/.

В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

Однако из искового заявления, расчета цены иска, выписки по счету следует, что ХСС исполнял свои обязательства ненадлежащим образом.

В данной связи .... в адрес ХСС было направлено заключительное требование с просьбой о погашении суммы задолженности в размере 206 872,92 руб., не позднее ...., которое осталось без удовлетворения /л.д.57/.

.... в отношении ХСС исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 83 в Советском судебном районе в г. Омске мировым судьей судебного участка №110 в Советском судебном районе в г. Омске был вынесен судебный приказ № по заявлению ПАО «Почта Банк», которым с ХСС взыскана задолженность по кредитному договору № от .... в размере 204 595,72 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 623 руб.

15.09.2022 указанный судебный приказ отменен исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 83 в Советском судебном районе в г. Омске мировым судьей судебного участка №110 в Советском судебном районе в г. Омске по заявлению ХСС не согласившей с требованиями ПАО «Почта Банк».

Вместе с тем, в общую сумму задолженности истцом включена комиссия за кредитное информирование в размере 550,25 руб.

В п.5.8 Общих условий указано, что услуга «Кредитное информирование» - это услуга по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения, направляемой в виде СМС-сообщений или Push-уведомлений на номер телефона, указанный клиентом в заявлении /л.д.33-44/.

Услуга предоставляется с момента пропуска платежа и предоставляется в течение периода пропуска платежа (п. 5.8.3 Общих условий).

Услуга непрерывно предоставляется не более четырех периодов пропуска платежа подряд (п. 5.8.4 Общих условий).

При заключении между сторонами кредитного договора ответчик выразил согласие на оказание ему банком услуги «Кредитное информирование» и подтвердил свое согласие на оплату комиссии по услуге «Кредитное информирование», которая составляет: за 1-й период пропуска платежа – 500 руб., за 2-й, 3-й и 4-й периоды – по 2 200 руб./л.д.32/.

Пунктом 6.1 Условий предусмотрено, что в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку (п. 6.2).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ХСС по состоянию на .... за период с .... по .... составляет 206 872,89 руб., из них: 23 390,11 руб. задолженность по процентам, 181 205,61 руб. задолженность по основному долгу, 1 726,92 руб. задолженность по неустойкам, 550,25 руб. задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховке.

Принимая во внимание факт неисполнения заемщиком договорных обязательств, руководствуясь вышеприведенными нормами права, а также условиями кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору. Размер задолженности подтвержден расчетом истца, составленным в соответствии с условиями договора о размерах и сроках внесения ежемесячных платежей по кредиту, размерах процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и с учетом данных о фактически произведенных платежах.

В приведенной связи, а также учитывая, что до рассмотрения настоящего дела в суде ответчик иных платежей в счет возврата кредита, кроме тех, которые учтены в расчете, не вносил, доказательства обратного не представил, арифметические расчеты истца не оспорил, суд считает возможным положить в основу судебного постановления данный расчет задолженности.

На основании вышеизложенного, суд пришёл к выводу о взыскании с ответчика ХСС по состоянию на .... за период с .... по .... сумму задолженности, которая составляет 206 872,89 руб., из них: 23 390,11 руб. задолженность по процентам, 181 205,61 руб. задолженность по основному долгу, 1 726,92 руб. задолженность по неустойкам, 550,25 руб. задолженность по комиссиям.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ХСС в пользу ПАО «Почта Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 269 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

                                                             РЕШИЛ:

Взыскать с ХСС, .... года рождения (паспорт № .... адрес, к/п №), в пользу АО «Почта Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от .... в сумме 206 872,89 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 269 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                      Ю.С. Ляшенко

Мотивированное решение составлено «10» октября 2023 года.