Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-93/2022 ~ М-76/2022 от 25.04.2022

Дело № 2-93/2022

24RS0009-01-2022-000124-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Революции улица, д.11

С.Большой Улуй, Красноярский край 21 июня 2022 года

Большеулуйский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Бардышевой Е.И.,

при секретаре Доброхотовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» Иванова Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Банк) обратился в суд с иском к ответчику Иванова Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требование мотивировано следующим. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счёту. Ответчик принятые на себя в рамках кредитного договора по своевременному внесению платежей по возврату кредитных средств исполняла ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 181 день. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 532 725 рублей 39 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 305 281 рубль 18 копеек, из них: иные комиссии 17 575 рублей 18 копеек, просроченная ссудная задолженность 287416 рублей 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду 289 рублей 77 копеек. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Истец просит взыскать в его пользу с ответчика указанную сумму задолженности, а также судебные расходы в виде государственной пошлины.

Истец о месте, дате и времени судебного разбирательства был уведомлен надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие его представителя.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца согласно выраженной им просьбы.

Ответчик Иванова Н.Н. о месте, дате и времени судебного разбирательства была уведомлена надлежащим образом, не явилась, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие, либо об отложении судебного разбирательства не заявила.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, согласно которой в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, суд рассматривает гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 423 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В настоящем судебном заседании установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и Иванова Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ в письменной офертно-акцептной форме был заключён кредитный договор, в соответствии с которым Банк открыл Иванова Н.Н. банковский счет и предоставил услуги кредитования. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, заёмщик свои обязательства по кредитному договору не исполнила, в установленные договором сроки заёмные денежные средства не вернула, допустила существенное нарушение его условий. Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, договор заключен между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заёмщиком Иванова Н.Н. Согласно условиям лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита 300000 рублей 00 копеек. Порядок изменения лимита кредитования определен Общим условиям договора потребительского кредита (п.1); срок действия договора, срок возврата кредита 120 месяцев, 3652 дня с правом применения неограниченного количества раз, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.2); процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления заёмщику Индивидуальных условий 10% годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования; длительность льготного периода – 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими условиями (п.4); количество платежей по кредиту 120 (без учета пролонгации), платёж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заёмщика на сайте halvacard.ru, информация о полной задолженности по договору направляется заёмщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заёмщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа задолженность, образовавшаяся при совершении заёмщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчётной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период. Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети Интернет на сайте www/halvacard/ru. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета (п.6). Предусмотрена обязанность заёмщика заключить договор банковского счёта с выдачей расчётной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка (п.9). Цель использования заёмщиком потребительского кредита – на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчётной карты в Партнёрской сети Банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платёжные сервисы предприятий, включённых в партнёрскую сеть Банка. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. При проведении Банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения заёмщика, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения Стандартных операций (получения наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты в торгово-сервисных предприятиях, не включённых в партнёрскую сеть Банка, в т.ч. с использованием сервиса Интернет-банка) за счёт установленного лимита кредита на условиях, определённых Банком при проведении данных мероприятий. Осуществление заёмщиком операций безналичной оплатыза счёт заёмных средств с использованием сервиса Интернет-банк (погашение кредитов, перевод между расчётными картами, произвольные платежи в системе Интернет-банк и др.) не допускается, за исключением случаев, указанных в договоре (п.11). При подписании Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования заёмщик Иванова Н.Н. заявила, что ознакомлена с Общими условиями, согласно с ними и обязуется их соблюдать (п.14)(л.д.26-28).

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д.35-38) процентная ставка базовая ставка по договору 10% годовых, ставка льготного периода 0% (п.1.1), срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) (п.1.2), лимит кредитования минимальный 0,1 рубль, максимальный 350000 рублей (п.1.3), обязательный ежемесячный платеж- минимальный обязательный платеж: 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий, комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9% от полной задолженности по договору (исчисляемой ежемесячно при условии оплаты МОПами) (п.1.5); размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврат кредита (части кредита) 20% годовых на сумму задолженности за каждый календарный день просрочки (п.1.6); при соблюдении определенных условий предусмотрено начисление процентов на остаток собственных средств (п.2.1); установлены различные комиссии за оформление и обслуживание текущего счета, за подключение тарифных планов, за операции с наличными денежными средствами, за запрос баланса по карте, установлены лимиты за совершение операций.

Договор заключен на условиях договора присоединения (статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации), поскольку его условия определены Банком в тарифах и Общих условиям договора потребительского кредита, о чем имеется отметка в индивидуальных условиях кредитного договора, и могли быть приняты клиентом Иванова Н.Н. не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Индивидуальные условия кредитного договора и Общие условия договора потребительского кредита в совокупности содержат все существенные условия кредитного договора, включая размер процентов по срочной и просроченной задолженности, условия о сроках и порядке погашения задолженности, о договорной неустойке, штрафах и дополнительных услугах Банка.

Иванова Н.Н. при заключении договора была ознакомлена с тарифами Банка и общими условиями договора потребительского кредита, подтвердив это своей подписью в индивидуальных условиях кредитного договора.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно выписке по счету (л.д.10-13), расчету задолженности (л.д.6-8) Банк свои обязательства перед заёмщиком в рамках кредитного договора выполнил в полном объеме, Иванова Н.Н. воспользовалась денежными средствами Банка путем совершения расходных операций, в том числе получила их наличными денежными средствами со счёта, однако свои обязательства по своевременному и в полном объеме гашению кредита нарушала, последний платёж внесла ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3000 рублей, с указанного времени добровольно перестала вносить платежи. Выписка по счёту является электронным документом, воспроизводящим на материальном носителе в неизменном виде содержание всех финансовых операций, проведенных с использованием банковского счета Иванова Н.Н.

Письменных доказательств, опровергающих содержание выписки по счёту, представленной истцом, ответчик Иванова Н.Н. суду не представила.

Нарушение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору является основанием для досрочного взыскания с него суммы по кредитному договору в пользу истца.

Как следует из выписки по счёту Банк выдал заёмщику – ответчику Иванова Н.Н. кредит на сумму 709219 рублей. Заёмщик внесла платежей на сумму 532725 рублей 39 копеек, из которых 412761 рубль 34 копейки в погашение основного долга, 9041 рубль 43 копейки в погашение задолженности по основному долгу, остальная сумма 110992 рубля 62 копейки была направлена на погашение комиссий. Остаток задолженности ответчика по основному долгу составляет (709219,00 – 412761,34 – 9041,43) 287416 рублей 23 копейки.

Согласно расчетам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 305 281 рубль 18 копеек, из них: иные комиссии 17 575 рублей 18 копеек, просроченная ссудная задолженность 287416 рублей 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду 289 рублей 77 копеек.

Представленные истцом расчёты задолженности ответчика по кредиту судом проверены, арифметически они являются верными, соответствуют условиям заключенного между сторонами договора. Ответчик возражений относительности правильности расчётов не представила, суд принимает их за достоверные.

Иск подлежит удовлетворению.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 6 252 рубля 81 копейка, что соответствует требованиям ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, согласно которой размер государственной пошлины при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей составляет 5 200 рублей плюс 1 процент от суммы, превышающей 200 000 рублей (5200,00 + 105281,18 х 1 %). Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. Поскольку исковые требования материального характера подлежат удовлетворению в полном объеме, постольку понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины подлежат компенсации истцу за счет ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.194-198, 233 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Иванова Н.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 305281 рубль 18 копеек, из которых просроченная ссуда 287416 рублей 23 копейки, иные комиссии 17 575 рублей 18 копеек, неустойка на просроченную ссуду 289 рублей 77 копеек; взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6252 рубля 81 копейка, а всего взыскать 311 533 (триста одиннадцать тысяч пятьсот тридцать три) рубля 99 копеек.

Ответчик вправе подать в Большеулуйский районный суд Красноярского края заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: