Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2497/2022 ~ М-2233/2022 от 08.07.2022

Дело № 2-2-2497/2022                     64RS0004-01-2022-003660-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 сентября 2022 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Токаревой Т.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Янбековой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжского Банка ПАО Сбербанк к Соловьеву А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжского Банка ПАО Сбербанк обратилось к ответчику С. А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования и просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Соловьева А. М. сумму задолженности по кредитной карте №хххххх8460 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 014 рублей 56 копеек, в том числе: просроченные проценты – 28 055 рублей 88 копеек, просроченный основной долг – 104 956 рублей 00 копеек, неустойка – 2 рубля 68 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 860 рублей 29 копеек, а всего 136 874 рубля 85 копеек.

В обоснование требований указано следующее. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, истец) и Соловьева Л. М. (далее - заёмщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic №хххххх8460 по эмиссионному контракту №-Р-532026894 от ДД.ММ.ГГГГ. Также Заемщику был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путём оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с пунктом 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 19 % годовых.

Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 26 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с пунктом 3.10 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора Банк имеет право досрочно потребовать оплат суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 133 014 рублей 56 копеек, в том числе: просроченные проценты – 28 055 рублей 88 копеек, просроченный основной долг – 104 956 рублей 00 копеек, неустойка – 2 рубля 68 копеек.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно о том, что С. Л.М. умерла.

Согласно общедоступной информации на сайте Федеральной нотариальной палаты после смерти С. Л.М. открыто наследственное дело.

Потенциальным наследником является – С. А.М., которому почтой направлено требование о досрочном возврате сумы кредита, процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Ввиду того, что наследники умершего отвечают по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества, то для разрешения настоящего дела существенное значение имеют сведения о составе наследственного имущества и наследниках. Данные сведения могут быть предоставлены нотариусом по запросу суда. Сведения об имуществе должника, в соответствии с установленными законом ограничениями, банком самостоятельно получены быть также не могут, однако по запросу суда регистрирующие органы обязаны предоставить такую информацию.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» лице филиала - Поволжского банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик С. А.М. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу места жительства, заказное письмо не получено адресатом и возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия суд располагает сведениями о получении адресатом судебного извещения или иными доказательствами заблаговременного получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Согласно части 2 статьи 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если: 1) адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом; 2) судебное извещение вручено уполномоченному лицу филиала или представительства юридического лица; 3) судебное извещение вручено представителю лица, участвующего в деле; 4) имеются доказательства вручения судебного извещения в порядке, установленном статьями 113, 115 и 116 настоящего Кодекса; 5) имеются доказательства доставки судебного извещения посредством системы электронного документооборота участника процесса с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия; 6) имеются доказательства доставки судебного извещения посредством единого портала государственных и муниципальных услуг участнику процесса, давшему согласие на едином портале государственных и муниципальных услуг на уведомление посредством единого портала государственных и муниципальных услуг.

Пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Применительно к правилам части 2 статьи 117 ГПК РФ, отказ адресата от получения судебного извещения, о чем свидетельствует отметка на почтовом конверте о возвращении судебной корреспонденции в связи с истечением срока хранения, следует считать судебное извещение доставленным адресату С. А.М., поскольку письмо поступило лицу, которому она направлено, однако адресатом не было получено.

При таких обстоятельствах, ответчик С. А.М. считается надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Уплата процентов за пользование суммой займа в размере, предусмотренном договором, предусмотрена статьей 809 ГК РФ.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства, поэтому к кредитным правоотношениям между истцом и ответчиком применимы правила, регулирующие заем.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» является действующим юридическим лицом, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Соловьева Л. М. обратилась в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») с заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») (лист дела 18).

Договор на получение кредитной карты был заключен между ОАО «Сбербанк России» и Соловьевой Л. М. в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (листы дела 18, 19).

В рамках договора на получение кредитной карты Соловьева Л. М. просила открыть счет и выдать кредитную карту Сбербанка России с лимитом кредита 10 000 рублей. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка ознакомлена и согласна и обязуется их выполнить (лист дела 18 оборотная сторона).

Во исполнение заключенного договора Банк выдал клиенту - заемщику Соловьевой Л. М. кредитную карту Visa Classic №хххххх8460 по эмиссионному контракту №-Р-532026894 от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, тем самым истец совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Впоследствии Банк осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной карте кредитный лимит составляет 10 000 рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19,0% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты; на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (пункт 3.5 Условий); за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (пункт 3.10 Условий); датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет (пункт 3.11 Условий).

В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ Условий, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление.

Согласно пункту 8.4 договор прекращает свое действие при выполнении совокупности следующих условий: сдачи карты или подачи заявления об её утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершение мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению (листы дела 11-12), по кредитной карте, согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 133 014 рублей 56 копеек, в том числе: просроченные проценты – 28 055 рублей 88 копеек, просроченный основной долг – 104 956 рублей 00 копеек, неустойка – 2 рубля 68 копеек.

С. Л.М. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-РУ № от ДД.ММ.ГГГГ (лист дела 14).

После смерти С. Л.М. нотариусом нотариального округа города Балаково и Балаковского <адрес> Саратовской области Карасевой И.В. открыто наследственное дело №.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанных правовых норм следует, что в порядке наследования переходят как права, так и обязанности наследодателя. Следовательно, если причинитель материального ущерба умер, не возместив такой вред, то его имущественная обязанность по выплате возмещения материального ущерба переходит к его наследникам в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с пунктами 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как установлено в судебно заседании, после смерти ДД.ММ.ГГГГ заемщика Соловьевой Л. М. открылось наследство в виде: квартиры, расположенной по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>; одной третьей доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>.

Копией свидетельства о расторжении брака I-РУ № подтверждается, что на основании решения мирового судьи судебного участка № города Балаково Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ брак между Соловьевым М. Н. и Соловьевой Л. М. расторгнут, брак прекращен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно копии справки муниципального унитарного предприятия муниципального образования город Балаково «Информационно-расчетный центр» на дату смерти заемщика Соловьевой Л. М. в жилом помещении по адресу ее регистрации - Саратовская область, город Балаково, <адрес>, также были зарегистрированы сын Соловьев А. М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, бывший муж Соловьев М. Н..

Круг наследников по закону установлен статьями 1142 - 1145, 1147, 1148 и 1151 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», круг наследников по закону установлен статьями 1142 - 1145, 1147, 1148 и 1151 ГК РФ. Отношения, влекущие призвание к наследованию по закону, подтверждаются документами, выданными в установленном порядке. При разрешении вопросов об определении круга наследников первой очереди по закону судам надлежит учитывать, что в случае расторжения брака в судебном порядке бывший супруг наследодателя лишается права наследовать в указанном качестве, если соответствующее решение суда вступило в законную силу до дня открытия наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Учитывая, что на момент смерти и открытия наследства Соловьевой Л. М. Соловьев М. Н. являлся бывшим супругом наследодателя Соловьевой Л. М., в силу прекращения брака, заключенного между ними, Соловьев М. Н. не является наследником умершей Соловьевой Л. М. по закону.

Наследниками первой очереди являются сыновья умершей Соловьевой Л. М. - Соловьев А. М. и Соловьев А. М..

Согласно пункту 1 статьи 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Как усматривается из копии наследственного дела, ДД.ММ.ГГГГ сын умершей Соловьевой Л. М. – Соловьев А. М. обратился к нотариусу города Балаково Саратовской области Карасевой И.В. с заявлением о принятии наследства по закону после умершей матери Соловьевой Л. М..

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Карасевой И.В. выданы свидетельства о том, что наследником Соловьевой Л. М. является её сын Соловьев А. М., наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из: квартиры, расположенной по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>, а также одной третьей доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>.

Наследник Соловьев А. М. за принятием наследства к нотариусу не обращался.

Таким образом, согласно свидетельствам о праве на наследство по закону сын Соловьев А. М. является единственным наследником умершей Соловьевой Л. М., который после смерти своей матери принял наследство, состоящее из: квартиры, расположенной по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>; одной третьей доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>.

С учетом положений статьи 1112 ГК РФ наследник – Соловьев А. М. должен отвечать в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а именно в пределах квартиры, расположенной по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>, а также одной третьей доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>.

Кадастровая стоимость указанного жилого помещения по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес> составляет 875 014 рублей 68 копеек.

Кадастровая стоимость указанного жилого помещения по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес> составляет 255 671 рубль 40 копеек. Следовательно, кадастровая стоимость наследственного имущества – 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес> составляет 85 223 рубля 80 копеек.

Учитывая, что С. А.М. вступил в права наследования после смерти С. Л.М., он является лицом, ответственным по долгам наследодателя.

Согласно расчёту, представленному истцом (лист дела 12, 25-29), задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту №-Р-532026894 с номером счета № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 014 рублей 56 копеек, в том числе: просроченные проценты – 28 055 рублей 88 копеек, просроченный основной долг – 104 956 рублей 00 копеек, неустойка – 2 рубля 68 копеек.

Указанный расчет проверен судом, признан верным и соответствующим условиям договора.

Принимая во внимание, что сумма исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжского Банка ПАО Сбербанк не превышает стоимость наследственного имущества после смерти Соловьевой Л. М., исковые требования ПАО Сбербанк лице филиала - Поволжского Банка ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика С. А.М. подлежат удовлетворению, в связи с чем суд считает необходимым взыскать с ответчика Соловьева А. М. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте №хххххх8460 по эмиссионному контракту №-Р-532026894 с номером счета № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 014 рублей 56 копеек, в том числе: просроченные проценты – 28 055 рублей 88 копеек, просроченный основной долг – 104 956 рублей 00 копеек, неустойка – 2 рубля 68 копеек.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче заявления по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (лист дела 4) понесены расходы по оплате государственной пошлине в размере 3 860 рублей 29 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика С. А.М. в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ 6309 №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 640-011, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №░░░░░░8460 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 133 014 ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 28 055 ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 104 956 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ – 2 ░░░░░ 68 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 860 ░░░░░░ 29 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 136 874 ░░░░░ 85 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░