Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3354/2023 ~ М-2493/2023 от 04.09.2023

Дело №2-3354/2023                                    

УИД: №

Заочное

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 ноября 2023 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при секретаре Балабаш Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Чешкиной Н.В. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Чешкиной Н.В. о взыскании задолженности по договору №, образовавшуюся с 25 февраля 2022 года по 22 ноября 2022 года в размере 70 500 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 315 руб., почтовых расходов в размере 74,40 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 25 февраля 2022 года между ООО МФК «Мани Мен» и Чешкиной Н.В. заключен договор потребительского займа № путем направления Обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым Общество предоставило денежные средства в размере ....... руб. на ....... день. Договор займа включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий. При заключении указанного займа ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО МФК «Мани Мен» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. В соответствии с условиями, заемщик обязался перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. В нарушение условий договора ответчик принятые на себя обязательства до настоящего времени в полном объеме не исполнены. 22 ноября 2022 года ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» права (требования) по договору займа №, заключенному с Чешкиной Н.В., что подтверждается договором уступки прав (требований) №. 22 ноября 2022 года ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «Аврора Консалт» права (требования) по договору займа №, заключенному с Чешкиной Н.В., что подтверждается договором уступки прав (требований) №. 22 ноября 2022 года ООО «Аврора Консалт» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №, заключенному с Чешкиной Н.В., что подтверждается договором уступки прав (требований) №. Задолженность ответчика, образовавшаяся с 25 февраля 2022 года по 22 ноября 2022 года, составляет 70 500 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 30 000 руб., сумма задолженности по процентам – 38 880 руб., сумма задолженности по штрафам – 1 620 руб.

Истец ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Чешкина Н.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена в соответствии с требованиями процессуального законодательства.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Чешкиной Н.В. в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.    

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Правилами статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).

Нормами статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации), в частности, нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно статье 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с положениями Федерального закона от 02 июля2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В пункте 4 части 1 статьи 2 указанного Закон о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из материалов дела следует, что 25 февраля 2022 года между ООО МФК «Мани Мен» и Чешкиной Н.В. был заключен договор потребительского займа № в электронном виде – через систему моментального электронного кредитования путем направления истцом оферты на предоставление займа и ее акцепта ответчиком.

Система моментального электронного кредитования представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МФК «Мани Мен» https://moneymen.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Порядок подписания потребительского займа с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении; заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно; в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Согласно оферте МФК «Мани Мен», sms-код используется в качестве электронной подписи клиента для формирования им каждого электронного документа. В случае идентичности sms-кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом.

Акцептуя указанную оферту, Чешкина Н.В. (заемщик) подписала ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS- сообщении от истца (кредитора), что подтверждается представленным истцом в материалы дела подтверждением акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа № от 25 февраля 2022 года.

Тем самым ответчик подтвердила, что она обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой, что она ознакомлена, понимает полностью, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями договора займа.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа № от 25 февраля 2022 года, заемщику Чешкиной Н.В. предоставлены денежные средства в размере ....... руб., срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ, с учетом дополнительного соглашения на продление срока возврата займа по договору от 25 февраля 2022 года № (оферта от 18 марта 2022 года №), процентная ставка: .......% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения займа, за исключением периода, на который продлевается срок погашения займа – .......% годовых; .......% годовых – на период продления срока погашения займа – в течение ....... дней со дня, следующего за днем возврата займа, который был установлен договором займа до заключения дополнительного соглашения; количество платежей по договору – .......; платеж в целях акцепта оферты на продление срока возврата займа ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб. и платеж в размере ....... руб. ДД.ММ.ГГГГ.

Полная стоимость займа составляет .......% годовых на дату заключения договора займа или ....... руб.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) условий договора, кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере .......% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Исполнение ООО МФК «Мани Мен» обязательств по договору подтверждено справкой ООО «ЭсБиСи Технологии» от 22 ноября 2022 года о проведенной с использованием платежного шлюза «Пейнетизи» 25 февраля 2022 года операции по переводу на карту Чешкиной Н. № денежных средств в размере ....... руб.

Вместе с тем, в установленный договором срок сумма основного займа и процентов в полном объеме по договору ответчиком Чешкиной Н.В. возвращены не были.

Получение займа, равно как и заключение договора потребительского займа, ответчиком не оспорено.

На основании договора уступки прав (требований) № от 22 ноября 2022 года и выписки из реестра должников к договору уступки прав требования (цессии) №, ООО МФК «Мани Мен» (цедент) уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» (цессионарий) права (требования) в отношении должника Чешкиной Н.В. по договору займа № от 25 февраля 2022 года, общая сумма уступаемых прав – 70 500 руб., в том числе: сумма основного долга – 30 000 руб., сумма процентов – 38 880 руб., сумма штрафов – 1 620 руб.

В соответствии с договором уступки прав (требований) № от 22 ноября 2022 года и выпиской из реестра должников к договору уступки прав требования (цессии) №, ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» (цедент) уступило ООО «АВРОРА Консалт» (цессионарий) права (требования) в отношении должника Чешкиной Н.В. по договору займа № от 25 февраля 2022 года, общая сумма уступаемых прав – 70 500 руб., в том числе: сумма основного долга – 30 000 руб., сумма процентов – 38 880 руб., сумма штрафов – 1 620 руб.

Согласно договору уступки прав (требований) № от 22 ноября 2022 года и выписке из реестра должников к договору уступки прав требования (цессии) №, ООО «АВРОРА Консалт» (цедент) уступило ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) права (требования) в отношении должника Чешкиной Н.В. по договору займа № от 25 февраля 2022 года, общая сумма уступаемых прав – 70 500 руб., в том числе: сумма основного долга – 30 000 руб., сумма процентов – 38 880 руб., сумма штрафов – 1 620 руб.

Согласно части 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (часть 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий, запрета заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору не содержится.

Таким образом, истец обладает правом первоначального кредитора по договору потребительского займа № от 25 февраля 2022 года. Договоры цессии никем не оспорены, недействительными не признаны.

В адрес ответчика-заемщика 22 ноября 2022 года ООО «АйДи Коллект» направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования по договору потребительского займа № от 25 февраля 2022 года и о необходимости оплаты задолженности по договору в общем размере 70 500 руб. в пользу истца.

06 марта 2023 года на основании заявления ООО «АйДи Коллект» мировым судьей судебного участка №6 Кировского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с должника Чешкиной Н.В. в пользу взыскателя ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору потребительского займа № от 25 февраля 2022 года в размере 70 500 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 157,50 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №6 Кировского района г. Перми от 25 апреля 2023 года указанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника в порядке статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Чешкиной Н.В. по договору потребительского займа № от 25 февраля 2022 года составляет 70 500 руб., в том числе: основной долг – 30 000 руб., проценты – 38 880 руб., штрафы – 1 620 руб. (определена на дату уступки права требования – 22 ноября 2022 года).

Ответчиком в счет погашения задолженности внесена сумма в размере 4 500 руб., которая учтена истцом в расчете задолженности.

Проверив представленный истцом расчет размера задолженности, суд признает его верным.

Из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27 сентября 2017 года, следует, что при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

Размер процентной ставки по договору потребительского займа № от 25 февраля 2022 года, а также размер ставки по начислению штрафных санкций, не превышает предельно допустимых показателей установленных Законом о потребительском кредите (займе) и Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года №3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)»:

в соответствии с частью 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите (займе) (в редакции, действующей на дату заключения договора потребительского займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть;

среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения до 30 дней включительно, в том числе до 30 000 руб. включительно, заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, – 352,775% годовых, предельное значение полной стоимости указанных потребительских кредитов (займов) – 365% годовых.

При расчете задолженности истцом учтены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии со ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей на дату заключения договора потребительского займа), согласно которой после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Также истцом учтены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с частью 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) (в редакции, действующей на дату заключения договора потребительского займа), в соответствии с которым размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности по состоянию на указанную в расчете дату, ответчиком не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). У суда не имеется оснований сомневаться в правильности данного расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями статей 809, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На дату рассмотрения спора по существу сведений об ином размере задолженности ответчика по договору № от 25 февраля 2022 года не имеется. Доказательств частичного либо полного погашения долга ответчиком суду не представлено. Заявленная к взысканию сумма задолженности ответчиком не оспорена.

На основании изложенного, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору потребительского займа, с Чешкиной Н.В. в пользу ООО «АйДи Коллект» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от 25 февраля 2022 года, образовавшаяся с 25 февраля 2022 года по 22 ноября 2022 года, в размере 70 500 руб., в том числе: основной долг – 30 000 руб., проценты – 38 880 руб., штрафы – 1 620 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 88, статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к судебным расходам в том числе относятся государственная пошлина, связанные с рассмотрением дела и понесенные сторонами почтовые расходы.

При подаче искового заявления истцом на основании платежных поручений № от 14 июля 2023 года, № от 13 января 2023 года от цены иска 70 500 руб. произведена уплата государственной пошлины в общем размере 2 315 руб. (подпункт 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).

Также истцом в связи с рассмотрением настоящего дела понесены почтовые расходы в размере 74,40 руб., связанные с направлением ответчику копии искового заявления, что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от 04 августа 2023 года.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2 315 руб. и почтовые расходы в размере 74,40 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░░ 1177746355225, ░░░ 7730233723) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 25 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 25 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 70 500 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 74 ░░░░░ 40 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 315 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░░░░