Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-56/2023 (2-1585/2022;) ~ М-1375/2022 от 20.09.2022

32RS0015-01-2022-002216-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2023 года г. Клинцы

Клинцовский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Данченко Н.В.

при секретаре Летохо И.А.

с участием ответчика Федяевой И.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Клинцы Брянской области гражданское дело № 2-56/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к наследникам Федяева Александра Ивановича, к Федяевой Ирине Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к наследникам Федяева А.И., к Федяевой И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 38890,61 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 1366,72 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 18.03.2019г. ПАО «Уралсиб» и Федяев А.И. заключили кредитный договор №- FN3/00079 «кредитная карта с льготным периодом кредитования». Лимит кредитования был установлен в размере 50 000 руб., процентная ставка определена в размере 11,9 % годовых. По состоянию на 30.03.2022г. задолженность перед Банком составляла 31281,41 руб.

16.04.2021г. между ПАО «Уралсиб» и Федяевым А.И. был заключен кредитный договор №9237- ND3/00503. По состоянию на 31.03.2022г. задолженность перед банком составила 7609,20 руб.

02.09.2021г. Федяев А.И. умер, предполагаемым наследником является супруга наследодателя Федяева И.М.

Истец просит взыскать с наследников Федяева А.И. в пользу ПАО «Уралсиб» задолженности по кредитному договору№9237- FN3/00079 от 18.03.2019г. в размере 31281,41 руб. (задолженность по кредиту в размере 31177,13 руб., по начисленным процентам в размере 104,28 руб.), задолженность по кредитному договору 9237- ND3/00503 от 16.04.2021г. в размере 7609,20 руб. (задолженность по кредиту в размере 7441,50 руб., по начисленным процентам в размере 167,70 руб.) и расходы по оплате госпошлины в размере 1366,72 руб.

Представитель истца ПАО «Уралсиб» будучи надлежаще уведомленным о дате и времени судебного заседания, представителя в судебное заседание не направил, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В ходе рассмотрения дела судом установлен наследник Федяева А.И. -Федяева И.М., которая привлечена в качестве ответчика по данному спору.

Ответчик Федяева И.М. в судебном заседании исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» не признала, пояснила, что является наследником имущества умершего супруга Федяева А.И., состоящее из двух квартир, автомобиля и гаража, но ей не было известно о наличии кредитных обязательств у супруга. О их наличии, узнала после его смерти, также узнала, что супруг заключил договор страхования при получении кредита. Она обратилась в страховую компанию, где ей сообщили о необходимости предоставления медицинской карты умершего, что сделать она не могла, т.к. медицинская карта была изъята следственными органами в связи с проведением проверки по факту смерти ее супруга Федяева А.И.

Представитель АО "УРАЛСИБ Жизнь", привлеченного в качестве соответчика в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что договор страхования не является обеспечительной мерой по кредиту, ПАО «Банк Уралсиб» не назначен выгодоприобретателем, страховой случай по договору не наступил, и наследниками не соблюден обязательный досудебный порядок.

Третье лицо нотариус Шумейко Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В п.1 ст. 809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращениекредитапо частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом илидоговоромденежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 18.03.2019 года Федяев А.И. и ПАО «Банк Уралсиб» заключили кредитный договор №-FN3/00079 о предоставлении денежных средств в размере 125 500 руб. сроком на 36 месяцев под 11,9 % годовых.

Банком были исполнены обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом.

16.04.2021 года Федяев А.И. и ПАО «Банк Уралсиб» заключили кредитный договор №9237-ND3/00503 о предоставлении кредитной карты с лимитом кредитования 50 000 руб. По условиям договора, срок действия договора до полного выполнения сторонами своих обязательств, при невыполнении клиентом условий льготного периода кредитования, уплата процентов составляет 23,9 % годовых.

Банком были исполнены обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом.

02 сентября 2021 года Федяев А.И. умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Отделом ЗАГС <адрес> управления ЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №-FN3/00079 от 18.03.2019г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору составила 31281,41 рубль, из которых: 31177,13 руб. - задолженность по кредиту; 104,28 руб. - задолженность по процентам.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №-ND/00503 от 16.04.2021г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору составила 7609,20 рубль, из которых: 7441,50 руб. - задолженность по кредиту; 167,70 руб. - задолженность по процентам.

Как следует из материалов наследственного дела, с заявлением о принятии наследства обратилась супруга заемщика Федяева А.И. – Федяева Ирина Михайловна. Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>А, <адрес>; 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес> А, <адрес>, 1/2 доли земельного участка и гаража, находящегося по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, 1/2 доли автомобиля <данные изъяты> регистрационный знак №, 1/2 доли денежных вкладов в ПАО Сбербанк с причитающейся компенсацией. Сапоненко Е. А. от причитающейся ей доли на наследство после смерти Федяева А.И. отказалась.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес> составляет <данные изъяты>., кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес> составляет <данные изъяты>., кадастровая стоимость земельного участка расположенного по адресу: <адрес>, <данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб., кадастровая стоимость гаража по указанному адресу составляет <данные изъяты> руб.

Рыночная стоимость транспортного средства – легкового автомобиля <данные изъяты>, 2016 г.в. составляет <данные изъяты> руб., что подтверждается заключением №26917-21Л о стоимости объекта оценки от 14.12.2021г.

Таким образом, стоимость наследственного имущества существенно превышает задолженность Федяева А.И. перед Банком.

Согласно ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства (статья 1110 ГК РФ).

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст.1111 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, данных в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Судом установлено, что в связи со смертью Федяева А.И. обязательства по возврату кредита перестали исполняться. Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика. В связи с указанным, с наследников должника по кредитному договору, в пользу кредитора подлежит взысканию сумма задолженности.

Принимая во внимание, что наследником Федяева А.И. является Федяева И.М., она являются надлежащим ответчиком по данному делу.

По делу в качестве соответчика привлечена АО «Страховая группа «УралСиб» с которым заемщик Федяев А.И. при заключении кредитного договора №-FN3/00079 от 18.03.2019г. заключен полис добровольного страхования граждан от несчастных случаев и добровольного медстрахования «Комплексная защита заемщика» № от 18.03.2019г.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 указанного Закона РФ).

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Из материалов дела следует, что 18.03.2019 года Федяев А.И. выразил согласие быть застрахованным лицом по полису добровольного страхования граждан от несчастных случаев и добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика» в АО «Страховая группа «Уралсиб». Страховыми случаями и рисками в соответствии с п.4.1, 4,2, 4.3 являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, обращение застрахованного лица вследствие расстройства здоровья, требующих получения медицинской помощи.

Страховая премия в размере 15500,11 руб. внесена Федяевым А.И. 18.03.2019г.

Согласно заявлению на страхование выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является Страхователь, а в случае его смерти – его наследники.

Полис (Договор) страхования заключен Федяевым А.И. с АО Страховая группа «Уралсиб».

Согласно представленным сведениям, АО Страховая группа «Уралсиб» передало страховой портфель АО Страховая компания «Уралсиб Жизнь» 31.05.2021г.

Как установлено в судебном заседании, наследник Федяева А.И. – Федяева И.М. в АО Страховая группа «Уралсиб», АО Страховая компания «Уралсиб Жизнь» с заявление о наступлении страхового случая в установленном порядке не обращалась.

Исходя из установленных обстоятельств, правовых оснований для взыскания суммы задолженности с ответчика АО Страховая компания «Уралсиб Жизнь», не имеется.

Учитывая, что стоимость имущества, перешедшего к Федяевой И.М. в порядке наследования, безусловно, больше размера задолженности по кредитному договору, что ответчиком не оспорено в судебном заседании, признавая представленный истцом расчет задолженности арифметически верным, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Федяевой И.М. как наследника Федяева А.И. кредитную задолженность в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Истцом в подтверждение размера задолженности представлен расчет, проверив которые суд находит их правильными и соответствующими условиям кредитного договора.

Доказательств обратного, в том числе своего расчета ответчиком не представлено.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, на основании фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче заявления в доход государства была уплачена государственная пошлина в размере 1366,72 руб., что подтверждается платежным поручением № 46467 от 12.09.2022 года.

Сумма уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика Федяевой И.М.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ 0274062111, ░░░░ 1020280000190, ░░░░░░░░░░░░░░░: 119048, <░░░░░>) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №- FN3/00079 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 31281 ░░░. 41 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №- ND3/00503 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 7609 ░░░. 20 ░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1366 ░░░░░░ 72 ░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 40257 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 33 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░░ 2023░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░.░.