Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1385/2021 ~ М-1508/2021 от 09.11.2021

Гр. дело № 2-1385/2021 Мотивированное решение

УИД 51RS007-01-2021-003734-38 суда составлено 03.12.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 ноября 2021 года г. Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Коробовой О.Н.

при секретаре Шурукиной Е.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Тележкиной Нине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее – ООО «Югория») обратилось в суд с иском к
Тележкиной Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 14 декабря 2012 года между ПАО НБ «Траст» (далее – Банк) и Тележкиной Н.С. был заключен кредитный договор <№> о предоставлении должнику займа в размере 45217 рублей 76 копеек, согласно которому заемщику предоставлен кредит на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 3 октября 2019 года ПАО НБ «Траст» уступило право требования по срочным кредитам ООО «Югория» на основании договора уступки прав №140-01-УПТ.

Просит взыскать с Тележкиной Н.С. в свою пользу задолженность по договору <№> за период с 15 декабря 2012 года по 22 сентября 2013 года в размере 100000 рублей, из которых: 29065 рублей 76 копеек – сумма основного долга, 70934 рубля 24 копейки – сумма процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена, представила возражения по иску, согласно которым просит учесть пропуск истцом срока исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, обозрев гражданские дела
№2-605/2016, №2-2042/2018, 2-5288/2021, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно нормам статей 329, 330 Гражданского кодека Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 14 декабря 2012 года
Тележкина Н.С. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором выразила согласие на заключение смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора потребительского кредита, договора о предоставлении в пользование банковской карты.

Как следует из заявления заемщика на получение потребительского кредита от 14 декабря 2012 года, Тележкина Н.С. просила заключить с ней кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита – 192000 рублей; срок возврата кредита – 60 месяцев; процентная ставка по кредиту – 34,5 % годовых; платежа.

Согласно пункту 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.

Договор считается заключенным с момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета, у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой начисления суммы кредита на счет по дату полного погашения кредита включительно (пункт 2.3).

Пунктами 3.1.1, 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно графику платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами. В случае пропуска очередного платежа кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование.

Пунктами 4.1 и 4.2 установлено, что заемщик просит заключить с ней договор о карте 2, в рамках которого: открыть на ее имя банковский счет <№>; предоставить в пользование банковскую карту, услугу – овердрафт по Карте 2, в соответствии с Условиями по Карте и настоящим заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по карте 2, действующими на момент подписания заявления; полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия карты 2 и 57,82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту по карте 2 в сумме 500000 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев.

В поданном при заключении договора заявлении Тележкина Н.С. указала, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительного соблюдать условия, содержащие в следующих документах, являющихся неотъемлемыми частями договора: данном заявлении, условиях предоставления и обслуживании кредита на неотложные нужды, условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» с лимитом разрешенного овердрафта, условиях участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка, тарифах НБ «Траст» по кредитам на неотложные нужды, тарифах по международной расчетной банковской карте НБ «Траст», тарифах по программам добровольного коллективного страхования заемщиков банка, графике платежей, действующем на момент его подписания, а также графике платежей, измененном в результате согласования сторонами. Заявитель указала, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета.

Таким образом, между ПАО НБ «Траст» и Тележкиной Н.С. был заключен смешанный договор в офертно-акцептной форме в порядке, предусмотренном ст. ст. 435, 438 ГК РФ - путем акцепта банком оферты ответчика, изложенной в его заявления, в виде совершения определенных конклюдентных действий Банка – в том числе, открытия банковского счета заемщику, предоставлении кредитной карты. Договору кредитной карты от 14 декабря 2012 года присвоен номер 2198157284 (номер материнского договора 2238448262).

Согласно графику платежей датой погашения кредита, совершения взноса на карту является 14 число каждого месяца.

Согласно пункту 2.1 условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении путем открытия СКС (специального карточного счета). Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту нактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче.

В соответствии с пунктом 2.2, 2.3 названных условий карта действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты. Клиент при получении карты ставит личную подпись на оборотной стороне карты.

При размещении клиентом на СКС денежных средств банк в дату поступления средств на СКС в безакцептном порядке списывает с СКС средства и направляет их на погашение задолженности в полном объеме.

Банк принимает к исполнению поручения клиента и/или держателя дополнительной карты в пределах расходного лимита, а также иных ограничений, установленных данными условиями и иными распорядительными документами банка и законодательством Российской Федерации. Кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено настоящими условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Операции по СКС могут совершены клиентом с использованием кредита в течение срока действия карты, если иное не установлено данными условиями. За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользовании кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности (пункты 5.4-5.10 названных условий).

Пунктом 6.2.6 определено, что по окончании срока действия карты банк обязуется перевыпустить ее автоматически или по письменному заявлению клиента. При отказе клиента от получения выпущенной или перевыпущенной карты, платы, уже уплаченные банку, не возвращаются.

Из предоставленного банком движения по счету, открытого на имя Тележкиной Н.С. следует, что банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору <№> от 14 декабря 2012 года, открыл ответчику банковский счет, предоставил кредитную карту с возможностью пользования кредитными денежными средствами. Лимит разрешенного овердрафта – 45220 рублей; проценты за пользование кредитом составляли 51,10% годовых. Движение по открытому на имя заемщика счету с достоверностью свидетельствует об активации карты, пользовании картой с 19 декабря 2012 года.

Согласно тарифному плату ТП-02 срок действия карты – 3 года, по окончании срока действия карта может быть перевыпущена на новый срок действия.

Однако Тележкина Н.С. с декабря 2013 года допускала несвоевременную уплату обязательного платежа по состоянию на дату взноса, что привело к образованию задолженности.

Из материалов дела следует, что на основании договора уступки прав требований № 14-01-УПТ от 03.10.2019 года заключенного между ПАО НБ «Траст» и ООО «Югория», Банк передал истцу права требования по кредитам физических лиц, в том числе право требования о взыскании с Тележкиной Н.С. задолженности по договору <№> (материнский договор <№>) от 14 декабря 2012 года.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Уступка прав (требований) ПАО НБ «Траст» не противоречит нормам действующего законодательства и предусмотрена условиями заключенного с ответчиком кредитного договора (п.8.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, п.7.2.13 условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта).

Таким образом, право первоначального кредитора перешло к новому кредитору – ООО «Югория» в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно расчету истца, задолженность по договору <№> от 14 декабря 2012 года за период с 15 декабря 2012 года по 22 сентября 2013 года составляет 155570 рублей 55 копеек, из которых: 45217 рублей 76 копеек – задолженность по основному долгу, 110352 рубля 79 копеек - задолженность по процентам. Воспользовавшись правом кредитора, истец снизил взыскиваемую сумму до 100000 рублей, где: 29065 рублей 76 копеек – сумма основного долга, 70934 рубля 24 копейки – сумма просроченных процентов.

Между тем, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является юридически значимым по делу обстоятельством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как указано в пункте 24 указанного постановления, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

На основании вышеприведенных норм и разъяснений по их применению, срок исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору подлежит исчислению отдельно по каждому из платежей со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено в судебном заседании, последняя операция по счету произведена ответчиком 7 декабря 2015 года (погашение просроченных процентов по договору в сумме 300 рублей); учитывая дату активации карты срок окончания действия банковской карты – декабрь 2015 года; сведений о том, что после окончания этого срока карат перевыпускалась, не имеется. Доказательств продления срока действия договора с 2015 года, сторона истца не представила. Таким образом, срок действия карты и срок кредитного лимита истекли (тела займа) в декабре 2018 года.

Настоящее исковое заявление подано в суд 3 ноября 2021 года (согласно штемпелю на конверте).

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика части задолженности за период с 15 декабря 2012 года по 22 сентября 2013 года.

Из материалов гражданского дела № 2-5288/2021 следует, что 27 августа 2021 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Тележкиной Н.С. задолженности по кредитному договору №2198157287 от 14 декабря 2012 года за период с 15 декабря 2012 года по 22 сентября 2013 года.

10 сентября 2021 года выдан судебный приказ, который на основании заявления должника был отменен определением от 24 сентября 2021 года.

Суд приходит к выводу, что исчисляемый отдельно по каждому платежу срок исковой давности к моменту обращения истца к мировому судье по платежам за период с 15 декабря 2012 года по 22 сентября 2013 года истек, равно как и за иные периоды, по которым имеется общая задолженость.

Вопреки положениям статьи 56 Гражданского кодекса Российской Федерации истец не представил суду допустимых, достоверных, относимых и достаточных доказательств, подтверждающих соблюдение им срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

В силу части 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании платежей за период за период с 15 декабря 2012 года по 22 сентября 2013 года о погашении погашения основного долга и процентов по кредитному договору №2198157287 от 14 декабря 2012 года удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (п.п. 10, 12, 15), суд приходит к выводу об отказе в иске.

В связи с отказом в иске, ходатайство истца о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3200 руб. не подлежит удовлетворению, поскольку в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы возмещаются стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

В соответствии со статьей 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска.

Руководствуясь статьей 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о необходимости отмены мер по обеспечению иска, принятых определением суда от 10 ноября 2021 года в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее Тележкиной Н.С.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Тележкиной Нине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору № 2198157284 за период 15 декабря 2012 года по 22 сентября 2013 года в размере 100000 рублей отказать.

Отменить обеспечительные меры наложенные определением суда от 10 ноября 2021 года в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее на праве собственности Тележкиной Нине Сергеевне, <дата>, в том числе на денежные средства, находящиеся на счетах Тележкиной Нины Сергеевны, проживающей по адресу: Мурманская область, г. Апатиты, ул.Козлова, д.3, кв.58, в пределах цены иска в размере 100000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Н. Коробова