Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-94/2024 (2-3676/2023;) ~ М-3270/2023 от 16.11.2023

Дело № 2-94/2024    КОПИЯ

59RS0027-01-2023-004504-89          15 января 2024 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Малышевой Е.Е.

при секретаре Овчаровой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кунгуре Пермского края гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по договору № от 10.11.2011 года в размере 112 335,92 рублей, из которых сумма основного долга – 84 178,67 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 6 676,11 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 18 107,14 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 200 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 174 руб. и расходы по оплате государственной пошлины 3 446,72 рублей.

Заявленные требования истец обосновывает тем, что 10.11.2011 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 140 000 рублей под 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 140 000 рублей на счет Заемщика №. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 5 057,80 рублей. В период действия договора заемщиком были активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29,00 рублей.

В соответствии с тарифами ООО «ККФ Банк» штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту составляет в случае 15 дней – 300 рублей, 25 дней – 500 рублей; 35,61,91,121 дней – 800 рублей.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 30.03.2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 29.04.2014 года.

По состоянию на 06.10.2023 года задолженность заемщика перед Банком составляет 112 335,92 рублей, в том числе: сумма основного долга – 84 178,67 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 6 676,11 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 18 107,14 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 200 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 174,00 руб. Банком принято решение о взыскании задолженности по выданному кредиту.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, на иске настаивают (л.д.4 об., 34).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, просила дело рассмотреть в её отсутствие. Направила в суд письменные возражения по иску, заявила о применении срока исковой давности в отношении требований истца, просила в удовлетворении иска отказать (л.д.36-41).

Суд, исследовав материалы дела, изучив и оценив представленные доказательства, считает, исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено:

10.11.2011 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 140 000 рублей под 29,90% годовых (л.д.13-14, 17-20).

Составными частями заключенного договора являются, в том числе, Индивидуальные и общие условия кредитного договора.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.22).

В соответствии с условиями кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 5 057,80 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей составляет 48, дата ежемесячного платежа 20 числа каждого месяца (л.д. 13).

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту составляет в случае 15 дней – 300 рублей, 25 дней – 500 рублей; 35,61,91,121 дней – 800 рублей (л.д. 14).

Таким образом, заключение кредитного договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, согласование сторонами срока и порядка возврата суммы кредита, выполнение банком своих обязательств сомнений у суда не вызывает.

Вместе с тем, доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, в дело не представлено. Факт заключения кредитного договора и выдачи банком заемщику кредитных денежных средств подтверждается материалами дела.

Из искового заявления следует, что заемщик ФИО1 в нарушение условий заключенного кредитного договора допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д.22-23).

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору, по состоянию на 06.10.2023 года, составляет 112 335,92 рублей, в том числе: сумма основного долга – 84 178,67 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 6 676,11 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 18 107,14 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 200 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 174,00 руб. (л.д.21).

23.01.2015 года мировым судьей судебного участка № 65 Кунгурского городского округа Пермского края выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 10.11.2011 года за период с 29.11.2013 года по 03.12.2014 года в размере 112 335,92 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 723,36 руб. (л.д.30).

04.02.2015 года определением мирового судьи судебного участка № 65 Кунгурского городского округа Пермского края данный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями (л.д.12).

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 112 335,92 рублей.

Ответчик ФИО1, возражая относительно заявленных требований, указала, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в адрес ответчика уведомлений о имеющейся задолженности не направляло и не выставляло требований о её погашении. Истцом, в нарушение досудебного порядка урегулирования спора, связанного со взысканием задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ, досудебных претензий не направляло. 10.11.2011 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 140 000 рублей сроком до 20.10.2015 года. Мировым судьей 23.01.2015 года вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика долга в размере 112 335,92 руб. и госпошлины в размере 1 723,36 руб. Судебный приказ отменен в феврале 2015 года. Задолженность по основному кредитному обязательству образовалась за период с 10.11.2011 года по 20.10.2015 года. Иск поступил в суд 16.11.2023 года, то есть спустя почти семь лет с даты, когда наступило право требования возврата неоплаченного кредита, в связи с чем истцом пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности за период с 10.11.2011 года по 20.10.2015 года. Условиями договора предусмотрено исполнение обязательства путем ежемесячного списания ежемесячных платежей в определенный срок, то есть по частям, в связи с чем спорные правоотношения фактически связаны с взысканием периодических платежей. Течение трехлетнего срока исковой давности по спорному кредитному договору начинается не с даты его окончания, а с момента наступления предусмотренного графиком срока внесения ежемесячного платежа, то есть с 23.01.2015 года и исчисляется самостоятельно по каждому платежу. Ответчик считает, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу, в связи с чем его требования являются необоснованными и незаконными и подлежащими отклонению. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности. Кредитор о нарушении своего права должен был узнать со дня невнесения заемщиком очередного платежа – 28.04.2014 года, именно с этой даты начинает течь срок исковой давности, который исчисляется по каждому платежу самостоятельно. Между тем, иск в суд поступил лишь 16.11.2023 года, что указывает на пропуск истцом срока исковой давности. Ссылаясь на статьи 196, 199, 200, 201, 207 Гражданского кодекса российской Федерации, ответчик просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности (л.д.38-41).

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, исключению из срока исковой давности подлежит период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа и до отмены такого приказа.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

10.11.2011 года заключен кредитный договор сроком на 4 года, по 20.10.2015 года. Ежемесячные платежи по графику с декабря 2011 года по октябрь 2015 года.

Платежи по кредитному договору от 10.11.2011 года не оплачивались. Просроченная задолженность по кредиту, согласно расчету, определена на 06.10.2023 года в сумме 112 335,92 руб. (л.д.21).

Согласно договору и расчету задолженности, получив кредит 10.11.2011 года, заемщик обязан был погасить задолженность до 20.10.2015 года, однако, в указанный срок кредит в сумме 140 000 рублей не вернул, следовательно, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о нарушении своих прав узнал 20.10.2015 года (л.д.21).

Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен быть произведен 20.10.2015 года (при условии надлежащего исполнения обязательств) (л.д.21); согласно выписке по счету, последний платеж ответчиком произведен 09.02.2014 года (л.д.22-23); как следует из искового заявления, 30.03.2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 29.04.2014 года; судебный приказ вынесен 23.01.2015 года (л.д. 30), судебный приказ отменен 04.02.2015 года (л.д.12), срок действия судебного приказа 13 дней (с 23.01.2015 года по 04.02.2015 года).

С иском в суд истец обратился лишь 16.11.2023 года (л.д.3-5).

Начало периода для взыскания долга: 16.11.2023г. – 3 года – 13 дней (срок действия судебного приказа) = 03.11.2020 года. На эту дату срок действия кредитного договора прекращен.

Суд считает, что на дату обращения с иском в суд, на 16.11.2023 года, истцом пропущен срок исковой давности для взыскания кредитной задолженности в сумме 112 335,92 руб., возникшей за период с 10.12.2011 года по 20.10.2015 года. Поскольку пропущен срок для взыскания основного долга по кредиту, то и нет оснований для взыскания процентов.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Принимая во внимание заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 следует отказать в полном объеме.

Согласно пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку истцу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в иске отказано, не подлежат взысканию и расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В иске Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.11.2011 года, в размере 112 335,92 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 446,72 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) Е.Е.Малышева

Копия верна. Судья:

Подлинное решение подшито в гражданское дело № 2-94/2024. Дело находится в Кунгурском городском суде.