Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2413/2023 ~ М-1475/2023 от 05.04.2023

Дело № 2-2413/2023

УИД: 22RS0013-01-2023-001954-94

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

3 июля 2023 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при секретаре Кузнецовой И.Н., помощнике судьи Кохаевой О.А.,

с участием ответчика Чернышева Дениса Александровича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Чернышеву Александру Васильевичу, Чернышеву Денису Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в Бийский городской суд с иском к Чернышеву Александру Васильевичу, попросив суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по счету международной банковской карты №, образовавшуюся по состоянию на 22.03.2023, в размере 29 887,28 руб., в том числе: просроченный основной долг – 23 988,92 руб., просроченные проценты – 5 898,36 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 096,62 руб., а всего: 30 983,90 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк России» и Чернышевой Татьяной Геннадьевной был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № № по эмиссионному контракту № № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых ежемесячными платежами в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Однако ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался. Поскольку платежи не производились, за период с 13.08.2020 по 22.03.2023 образовалась просроченная задолженность в сумме 29 887,28 руб.. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Ввиду того, что потенциальным наследником мог быть Чернышев А.В., истец обратился в суд с настоящим иском к данному ответчику.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчика был привлечен Чернышев Д.А..

Определением Бийского городского суда от 03.07.2023 производство по гражданскому делу № 2-2413/2023 в части исковых требований к ответчику Чернышеву А.В. о взыскании задолженности по договору о выписке и обслуживании кредитной карты (по счету международной банковской карты №) прекращено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Чернышев Д.А. в судебном заседании исковые требования не признал, попросив суд применить срок исковой давности к требованиям истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст.1).

Частью 1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( в редакции, действующей на дату заключения договора) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (далее – Банк) и Чернышевой Татьяной Геннадьевной был заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты ОАО Сбербанк, открытии счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, неотъемлемыми частями которого являются Заявление на получение кредитной карты, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Индивидуальные условия), Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Общие условия), Памятка Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее Памятка Держателя), Памятка по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ЩАО Сбербанк физическим лицам, (далее - Тарифы Банка) (Индивидуальные условия, п. 1.1 Общих условий – л.д.26-36).

Факт заключения договора подтверждается собственноручной подписью заемщика в договоре, который в установленном законом порядке не оспорен и не признан недействительным на дату рассмотрения дела.

В соответствии с п.п.1, 4-6 Индивидуальных условий Банк обязался предоставить заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 15 000,00 руб., а заемщик обязался возвратить кредит посредством частичного погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, и уплатить проценты в размере 18,9 % годовых за пользование кредитом (л.д.26-27).

Пунктом 2.1 Индивидуальных условий установлено, что данный договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до выполнения своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия света карты.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа заемщик также обязался уплатить неустойку в размере 37,8 % годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Таким образом, договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте является смешанным, к нему применяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит» и главы 45 «Банковский счет». Существенными условиями указанного Договора, исходя из положений ст. 821, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации являются: обязанность банка осуществлять кредитование счета в пределах лимита, принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, а обязанностью заемщика является возвратить кредит, уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные Общими и Индивидуальными условиями и Тарифами Банка

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме: выпустил и выдал заемщику карту №, открыл заемщику счет №, а также выполнил и другие условия договора, в том числе осуществил кредитование счета, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Однако Чернышева Татьяна Геннадьевна ДД.ММ.ГГГГ умерла (л.д.83).

В связи с несвоевременным исполнением обязательств по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ), возникла задолженность, которая по состоянию на 22.03.2023 составила 29 887,28, в том числе: по просроченному основному долгу – 23 988,92 руб., по просроченным процентам – 5 898,36 руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В частности, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из положений ст.1175 ГК РФ и разъяснений, изложенных в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

После смерти Чернышевой Т.Г. открылось наследственное имущество в виде 1/2 доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> (л.д.90), рыночной стоимостью на дату смерти 425 000,00 руб. (л.д.103).

В силу положений пунктов 1 и 2 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1152 и ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В данном случае наследство, открывшееся после смерти Чернышевой Т.Г., путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства, принял Чернышев Д.А., что подтверждается материалами наследственного дела (л.д.55-72).

Также материалами дела подтверждено, что после смерти Чернышевой Т.Г. ее супруг Чернышев А.В. фактически принял наследство, открывшееся после смерти Чернышевой Т.Г., так как после смерти наследодателя проживал и был зарегистрирован в жилом доме по адресу: <адрес>, принадлежащем Чернышевой Т.Г. и Чернышеву А.В. при их жизни на праве совместной собственности.

Следовательно, доля каждого из наследников в наследственном имуществе после смерти Чернышевой Т.Г. составила ? долю, или ? долю в праве собственности на жилой дом.

Вместе с тем Чернышев Александр Васильевич умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.83).

Соответственно, надлежащим ответчиком по заявленным истцом требованиям является Чернышев Д.А., который несет ответственность перед кредитором в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Рыночная стоимость ? доли наследственного имущества (1/4 доля в праве собственности на жилой дом) составляет 212 500,00 руб. (425 000,00 руб.:2).

Между тем, кроме задолженности по договору № на выпуск и обслуживание кредитной карты, у наследодателя также имелись и другие неисполненные обязательства.

Так, решением Бийского городского суда от 20.06.2022 по гражданскому делу № 2-1980/2022 с Чернышева Д.А. в пользу ПАО Сбербанк была взыскана задолженность наследодателя Чернышевой Татьяны Геннадьевны по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 175,25 руб..

Таким образом, общая сумма долгов наследодателя составила 70 062.53 руб. (40 175,25 руб. + 29 887,28 руб.).

Поскольку рыночная стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по указанным договорам, требования истца о взыскании всей суммы задолженности по счету международной банковской карты № в размере 29 887,28 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к требованиям истца, суд исходит из следующих обстоятельств.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора неоплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 28.05.2005, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

В данном случае, согласно представленному расчету последний обязательный платеж был осуществлен заемщиком 07.07.2020 (л.д.20), внесение прекратилось с 13.08.2020, следовательно, с указанной даты (с 13.08.2020) и следует исчислять срок исковой давности, который оканчивается 13.08.2023.

С настоящим иском истец обратился в суд 05.04.2023.

При таких обстоятельствах срок исковой давности для предъявления вышеуказанных требований истцом не пропущен.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 1096,62 руб. (платежное поручение № 702988 от 29.03.2023).

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены в полном объеме, судебные расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины, также подлежат возмещению истцу ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░: 1027700132195; ░░░: 7707083893) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░ (░░░:№) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22.03.2023 ░ ░░░░░░░ 29 887,28 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 23 988,92 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 5 898,36 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 096,62 ░░░., ░ ░░░░░: 30 983,90 ░░░..

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░