Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-27/2020 (2-702/2019;) ~ М-754/2019 от 27.11.2019

Дело № 2-27/2020

43RS0018-01-2019-001416-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Котельнич Кировской области          17 января 2020 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Перминовой Н.В.,

при секретаре Исуповой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к Зайцевой Н. Н., Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с исковым заявлением Зайцевой Н.Н., Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указав, что <дд.мм.гггг> <...>. в соответствии с кредитным договором <№> был предоставлен кредит в сумме <...> рублей на срок до <дд.мм.гггг> под <...> % годовых, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков – <...> % годовых. <дд.мм.гггг> <...>. умер, не исполнив перед банком обязательства по погашению задолженности по кредиту. По состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность составила 28 986,50 рублей, из них: основной долг - 25 866,61 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 12 % годовых – 2296,77 рублей, проценты по ставке 24 % годовых - 823,12 рублей. По сведениям банка наследником после смерти <...>. является его жена Зайцева Н.Н. При заключении кредитного договора <...> был застрахован в САО «ВСК», однако страховой компанией страховая выплата не выплачена, поскольку отсутствуют необходимые документы.

С учетом уточненных требований просят взыскать с Зайцевой Н.Н. задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> на <дд.мм.гггг> в размере 2588,53 рубля, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 24 % годовых – 58,47 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 12 % годовых – 2530,06 рублей; а также взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 1069,60 рублей; от остальной части требований отказались.

Определением суда от <дд.мм.гггг> производство по делу к ответчику САО «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 26879,02 рубля, и взыскании процентов за пользование кредитом по день исполнения решения суда, прекращено, в связи с отказом истца от данной части требований.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела без их участия.

Представитель ответчика САО «ВСК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Ответчик Зайцева Н.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, возражений по заявленным требованиям не представила.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела установлено, что <дд.мм.гггг> между АО КБ «Хлынов» и <...> заключен договор потребительского кредита <№>, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме <...> рублей на срок до <дд.мм.гггг> под <...> % годовых. В случае пользования кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, процентная ставка по кредиту составляет <...> % годовых (п.4 условий договора).

При подписании условий договора потребительского кредита <...>. выразил свое согласие быть включенным в программу страхования жизни и здоровья АО КБ «Хлынов» и застрахованным по программе добровольного страхования заемщиков кредитов АО КБ «Хлынов» от несчастных случаев и болезней в соответствии с договором страхования <№> от <дд.мм.гггг>.

<дд.мм.гггг> заемщик <...>. умер, не исполнив перед банком обязательств по возврату суммы долга с причитающимися процентами, сумма задолженности на дату смерти составила 26879,02 рублей.

    По состоянию на 15.11.2019 задолженность по кредитному договору банком определена в размере 28 986,50 рублей, из них: основной долг 25 866,61 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 12 % годовых – 2296,77 рублей, проценты по ставке 24 % годовых 823,12 рублей.

    Из материалов дела установлено, что на основании договора страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней <№> от <дд.мм.гггг>, заключенным между САО «ВСК» (страховщик) и КБ «Хлынов» (страхователь), умерший <...> являлся застрахованным лицом, право на получение страховой выплаты после смерти которого принадлежит страхователю, являющемуся выгодоприобретателем. По условиям указанного договора, страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного лица по причинам иным, чем несчастный случай.

АО КБ «Хлынов» уведомил письмом от <дд.мм.гггг> <№> САО «ВСК» о наступлении 25.12.2018г. страхового случая – смерти заемщика <...>., сообщив также остаток задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на 25.12.2018 г. в размере 26879,02 рублей.

Однако САО «ВСК» не была произведена страховая выплата выгодоприобретателю АО КБ «Хлынов» по причине отсутствия документов, подтверждающих установление диагноза, явившегося причиной смерти застрахованного лица, и необходимых для принятия соответствующего решения.

В период рассмотрения настоящего спора САО «ВСК» признало случай страховым и выплатило АО КБ «Хлынов» страховую выплату в размере 26879,02 рубля (задолженность по кредитному договору на дату наступления страхового случая).

Согласно условиям договора страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней <№> от <дд.мм.гггг> (п.4.1) страховая выплата производится с учетом безусловной франшизы и устанавливается в размере разницы между страховой суммой и суммой фактической задолженности застрахованного лица на дату страхового случая по кредитному договору (л.д.90).

По состоянию на 25.12.2019 года задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> составила в размере 2588,53 рубля, из них: 58,47 рублей – проценты по ставке 24% годовых, 2530,06 рублей – проценты по ставке 12% годовых.

В соответствии со статьями 1110, 1112, 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) имущественные обязательства наследодателя входят в состав наследственной массы и переходят к его наследникам в неизменном виде.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Кроме того, как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По сведениям нотариуса Котельничского нотариального округа Кировской области от <дд.мм.гггг> наследником, принявшим наследство после смерти <...>. является его супруга Зайцева Н.Н., наследственное имущество состоит из жилого дома, расположенного <адрес>, кадастровая стоимость которого по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет 439 480,20 рублей; и денежных средств с причитающимися процентами и начисленной компенсацией в ПАО Сбербанк (л.д.132).

Согласно сведениям, представленным ПАО Сбербанк России от <дд.мм.гггг> на имя <...>. открыт счет, остаток денежных средств на котором по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет 0,08 рублей (л.д.134).

Таким образом, с учетом представленных сведений установлено, что стоимость наследственного имущества <...> перешедшего наследнику Зайцевой Н.В., превышает размер требований банка по взысканию остатка задолженности по кредитному договору.

    При таких обстоятельствах оставшаяся часть задолженности по кредитному договору в размере 2588,53 рублей     подлежит взысканию с Зайцевой Н.Н., как с наследника, следовательно, исковые требования к АО КБ «Хлынов» являются законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии с абзацем 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Как следует из материалов дела истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 1069,60 рублей. Иск к Страховому акционерному обществу «ВСК» удовлетворен в размере 26879,02 рубля (выплачено добровольно в процессе рассмотрения дела), к Зайцевой Н.Н. на сумму 2588,53 рублей, следовательно, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с САО «ВСК» составит 1006,37 рублей, с Зайцевой Н.Н. – 63,23 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <№> ░░ <░░.░░.░░░░> ░ ░░░░░░░ 2588,53 ░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 24 % ░░░░░░░ – 58,47 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 12 % ░░░░░░░ – 2530,06 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 63 ░░░░░ 23░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1006 ░░░░░░ 37 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░░