Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-971/2023 ~ М-685/2023 от 22.05.2023

Дело №2 –971/2023

76RS0008-01-2023-000930-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2023 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Бородиной М.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Посохиным С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 к Галицкому Сергею Васильевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 обратился в Переславский районный суд с иском к Галицкому С.В., просит расторгнуть кредитный договор <номер скрыт> от <дата скрыта> взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 26.11.2021г. по 02.05.2023г. в размере 85693,08 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 770,79 рублей.

Требования мотивирует тем, что <дата скрыта> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. По условиям договора ответчику предоставлен кредит в сумме 230632,77 рублей под 18,9% годовых. Обязательства по возврату кредита ответчик исполняет ненадлежащим образом, ответчик неоднократно нарушал срок погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность. Ранее истец обращался к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика. Судебный приказ отменен 25.07.2022г. по заявлению должника.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.6).

Ответчик Галицкий С.В. в судебном заседании не участвовал, судом извещен надлежаще. В суд направил возражения на иск в письменном виде, просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме, не возражал против рассмотрения заявления в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу ту же сумму. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 160 ГК РФ (пункт 1) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии со ст. 2 Федерального закона №63-ФЗ под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ различают простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела установлено, что <дата скрыта> между ПАО Сбербанк и Галицким С.В. заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 230632,77 рублей, срок возврата Кредита – по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления, процентная ставка – 18,90% годовых (л.д.15-17).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора договор считается заключенным в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий, в течение 1 –го рабочего дня с даты подписания Индивидуальных условий кредитования (л.д.15).

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий сумма кредита в случае акцепта со стороны Кредитора подлежит зачислению на счет дебетовой банковской карты <номер скрыт>, открытый у Кредитора (л.д.16- оборотная сторона).

Согласно выписке из лицевого счета по вкладу карты <номер скрыт> (Галицкий Сергей Васильевич) денежные средства в сумме 230632,77 рублей зачислены на счет 16.01.2019г. (л.д.39).

Индивидуальные условия Договора потребительского кредита подписаны Галицким С.В. в виде электронного документа.

Заявление на получение кредита подано Галицким С.В. в электронном виде, подписано путем введения одноразового кода подтверждения <дата скрыта>. в системе ДБО (л.д.38).

Заявление на банковское обслуживание, согласие с условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России выражено Галицким С.В. путем подачи соответствующего заявления <дата скрыта> путем подачи заявления на банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта <дата скрыта>

Индивидуальные условия договора потребительского кредита от <дата скрыта> подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи (ст. 161 ГК РФ). На номер телефона ответчика – <номер скрыт> отправлено смс-сообщение с кодом для подтверждения получения кредита на указанных в сообщении условиях, ввод одноразового кода подтверждения осуществлен <дата скрыта> (л.д.38).В соответствии с заявлением на банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта от <дата скрыта> Галицкий С.В. ознакомлен, согласен и обязуется выполнять Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, согласен на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, являющихся неотъемлемой частью ДБО.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи / простой электронной подписи, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и порождают идентичные такому документу юридические последствия.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, положения статей 819, 820, 161 ГК РФ, кредитный договор считается между его сторонами заключенным.

При установленных обстоятельствах суд не может согласиться с доводами ответчика, которые основаны на неверном толковании норма права, в том числе, связанных с применением электронной подписи.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий, Общих условий Договора потребительского кредита (далее – Общие условия), с которыми ответчик был ознакомлен и согласен.

Согласно п. 6, 8 Индивидуальных условий погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями путем перечисления со счета Заемщика или счета третьего лица, открытого у Кредитора, путем внесения 60 ежемесячных (Аннуитентных) платежей в размере 5970,06 рублей, 25 числа месяца (л.д.15-16).

В соответствии с п.3.1 Общих условий погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца): при совпадении Платежной даты с днем фактического предоставления Кредита – начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита, при установлении в Договоре Платежной даты, отличной от дня фактического предоставления Кредита – начиная с ближайшей Платежной даты (в том числе в месяце получения кредита).

В соответствии с п. 3.3. Общих условий уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по Кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условий).

Из расчета, представленного истцом, видно, что условия договора исполняются заемщиком ненадлежащим образом. По состоянию на 17.06.2022г. задолженность Галицкого С.В. по договору составляет 76041,93 рублей, в том числе, сумма основного долга 66592,18 рублей, проценты за пользование в размере 8101,15 рублей (л.д. 26). По состоянию на 02.05.2023г. задолженность Галицкого С.В. по договору составляет 85693,08 рублей, в том числе, сумма основного долга 66592,18 рублей, проценты за пользование в размере 19100,90 рублей

Доказательств внесения заемщиком платежей в счет возврата кредита материалы дела не содержат и ответчиком представлены не были.

Расчет задолженности судом проверен, признается правильным, соответствующим условиям договора потребительского кредита, требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как установлено из материалов дела, просрочка ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней, т.е. основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту и уплате процентов, имеются.

Уведомление о наличии просроченной задолженности, обязательное к исполнению требование о погашении задолженности, направлено в адрес заемщика 30.03.2023г. (л.д.25). В добровольном порядке просроченная задолженность ответчиком не погашена.

Т.е. основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту и уплате процентов, имеются. Исковые требования в указанной части являются законными и обоснованными.

Принимая во внимание положения ст. 450 ГК РФ, установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что заемщиком по кредитному договору допущено существенное нарушение условий кредитного договора, что в силу ч.2 ст. 450 ГК РФ дает право истцу требовать расторжения договора и взыскания суммы кредита досрочно.

Право расторжения кредитного договора в одностороннем порядке предусмотрено п. 4.2.3. Общих условий кредитования. Требование о досрочном возврате суммы кредита, расторжении договора направлено в адрес ответчика <дата скрыта> (л.д.25).

При таких обстоятельствах исковые требования являются законными и обоснованными.

При удовлетворении исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7550,39 рублей. Факт несения расходов подтверждается материалами дела (л.д.4).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) к Галицкому Сергею Васильевичу (паспорт <данные изъяты>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор <номер скрыт> от <дата скрыта> заключенный между ПАО Сбербанк и Галицким Сергеем Васильевичем.

Взыскать с Галицкого Сергея Васильевича (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> за период с 26.11.2021г. по 02.05.2023г. (включительно) в размере 85693 рубля 08 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8770 рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

    Мотивированное решение суда изготовлено 21 сентября 2023г.

Судья Бородина М.В.