Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1298/2022 от 16.06.2022

57RS0026-01-2022-000287-23 Дело №2-1298/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2022 год город Орел

Орловский районный суд Орловской области в составе

Председательствующего судьи Соколовой Н.М.,

при секретаре Леоновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного Банка ПАО «Сбербанк России» к Черкасовой О. А., к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного Банка ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Черкасовой О. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника. В обоснование исковых требований истец указал на следующие обстоятельства.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от Дата выдало кредит Черкасову А. И. в сумме 269 000 рублей на срок 60 месяцев под 14,9 процентов годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых. Заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с Дата по Дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 261 026,97 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 34 644,17 рублей, просроченный основной долг в размере 226 382,80 рублей. Сроки исполнения обязательств по кредитному договору нарушались неоднократно. Заемщику направлялось требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требование не выполнено.

Дата заемщик Черкасов А. И. умер. Кредитный договор продолжает действовать. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено. Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники. Согласно сведениям Единого государственного реестра недвижимости, умершему заемщику на момент смерти на праве собственности принадлежало недвижимое имущество. В дальнейшем право собственности перешло к Черкасовой О. А. на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного Банка ПАО «Сбербанк России» первоначально просило суд: расторгнуть кредитный договор № от Дата; взыскать с Черкасовой О. А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата (включительно) в размере 261 026,97 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 34 644,17 рублей, просроченный основной долг в размере 226 382,80 рублей; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 810 рублей.

Уточнив в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела исковые требования, истец просил суд: расторгнуть кредитный договор № от Дата; взыскать с Черкасовой О. А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 275 061,80 рубле; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 810 рублей, а всего взыскать 280 871,80 рублей.

На основании определения суда в качестве соответчика было привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».

В настоящее судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Черкасова О.А. в настоящее судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, в связи с чем, гражданское дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. Ранее ответчик поясняла, что заемщик Черкасов А.И. был застрахован, его смерть является страховым случаем, в связи с чем, страховая компания обязана оплатить задолженность по кредитному договору.

Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (п. 1 ст. 1110, ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. п. 1, 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

ПАО «Сбербанк России» на основании договора № от Дата предоставил заемщику Черкасову А. И. кредит на сумму совершаемых операций по кредитной карте на срок 60 месяцев под 14,9 процентов годовых. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, заемщиком была получена кредитная карта ПАО «Сбербанк России» ЕСМС2809 с лимитом кредитования 269 000 рублей.

Между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО Сбербанк Дата было заключено Соглашение об условиях и порядке страхования. В раках данного Соглашение ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и Страхователь ПАО Сбербанк заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращение заемщиков.

Заемщик Черкасов А.И. является застрахованным лицом в рамках программы страхования по кредитному договору № от Дата, срок действия страхования с Дата по Дата.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик Черкасов А.И. принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Заемщик ознакомился с условиями кредитного договора, согласился с ними, разногласий при заключении договора не имелось. Между сторонами, в требуемой законом форме, предусмотренной для совершения сделок, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом.

Дата заемщик Черкасов А. И. умер. Дата составлена запись акта о его смерти № в 95700001 Территориальном отделе ЗАГС города Орла и Орловского района Управления ЗАГС Орловской области.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата №).

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Согласно наследственному делу № Черкасова А.И., открытому Дата нотариусом Орловской областной нотариальной палаты Орловского нотариального округа Орловской области, наследницей имущества Черкасова А. И. является его супруга Черкасова О. А., Дата года рождения, уроженка г. Орла, гражданка РФ.

Право собственности на земельный участок, жилой дом, автомобиль, оружие, денежные средства на вкладах перешло Черкасовой О. А. на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию. Размер задолженности по кредиту составляет 275 061,80 рублей. Стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества на время открытия наследства превышает стоимость долга по кредитному договору.

Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, судом проверен, оснований для его критической оценки не имеется, подтвержден выпиской по счету.

На дату рассмотрения настоящего гражданского дела ответчик Черкасова О.А. в страховую компанию документы, необходимые для признания смерти заемщика страховым случаем в полном объеме не предоставила.

Из пояснений ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от Дата следует, что письмом от Дата у наследника Черкасовой А.И. были запрошены дополнительные документы: медицинские документы, содержащие информацию обо всех обращениях заемщика за медицинской помощью за последние пять лет (2014 -2019 годы), предшествовавшие дате заключения договора. По результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом запрошенных документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

При таких обстоятельствах, исковые требования, заявленные к ответчику Черкасовой О.А. суд признает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Поскольку к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», привлеченному ответчиком по инициативе суда, истец требования не предъявил, в удовлетворении исковых требований к указанному ответчику следует отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Черкасовой О.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5810 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд
решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного Банка ПАО « Сбербанк России» к Черкасовой О. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от Дата, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Черкасовым А. И..

Взыскать с Черкасовой О. А., Дата года рождения, уроженки г. Орла (документирована паспортом гражданина Российской Федерации серии № №, выданным Межрайонным отделом УФМС России по Орловской области Дата, код подразделения <данные изъяты> Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости наследственного имущества:

- задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 275 061,80 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 810 рублей, а всего взыскать 280 871,80 рублей.

В удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Орловский районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. С мотивированным решением стороны и их представители могут ознакомиться 18 ноября 2022 года.

Судья Н. М. Соколова