Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-827/2022 от 05.03.2022

УИД: 42RS0008-01-2021-004109-55

Дело №2-827/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Прокопьевск                              «29» апреля 2022 года

Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи В.Ю. Ортнер

при секретаре судебного заседания Моськиной М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Прокопьевске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Тищенко С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Югорское коллекторское агентство» обратилось в Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области с иском к Тищенко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между <...> и Тищенко С.В. был заключен кредитный договор (договор займа) <...> о предоставлении должнику кредита (займа) в сумме 271 936 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа), общество предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (займа).

В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ <...>» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) <...>

С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере:

-1/6 от общей суммы основного долга 267 736,39 руб. в размере 44 622,73 руб.,

-1/6 образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 304 718, 05 руб.) в размере 50 786,34 руб., всего сумма основного долга и процентов 95 409,07 руб.,

а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины 3 062,28 руб.

Представитель истца ООО «Югория» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Тищенко С.В. в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В суд ответчиком представлены возражения на исковое заявление, согласно которым ответчиком заявлено об истечении срока исковой давности.

Представитель 3-го лица ПАО Банк «ФК Открытие» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту, - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как то закреплено в ст. 850 и 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с общими правилами, изложенными в ст.ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных (ст.ст. 432-435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Тищенко С.В. обратился в <...> с заявлением-офертой на получение кредита по продукты «Рефинансирование кредитов» и заключение договора банковского счета.

В разделе п. «Б» данные о кредите заявлении (оферте) указана сумма кредита 271 936 руб., ставка кредита: 1-й год: 9.00% годовых, 2-й год: 15.00% годовых., 3-й год: 24,00 % годовых, 4-й год: 28% годовых, 5-й год: 34,00 % годовых, 6-й год: 40,00% годовых, 7-й год: 45,00% годовых, 8-й год: 58, 00 % годовых, 9-1 год: 63,00 % годовых.

Комиссия за выдачу кредита, которая; наряду с годовыми процентами за пользование кредитом, указанными выше, является частью, платы за кредит и подлежит уплате в день выдачи кредита путем безакцептного списания банком денежных средств с банковского счета клиента, указанного в настоящем заявлении (оферте).

Комиссия, за выпуск, банковской карты: 300 руб., которая подлежит уплате в день, выдачи кредита путем безакцептного списания банком денежных средств с банковского счета клиента, указанного в настоящем заявлении, (оферте).

Срок кредита -108 мес.

Допускается частичное и полное досрочное погашение кредита в соответствии с Условиями кредитования.

Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по направлению рефинансирование кредитов, Условия использования банковской карты, международной платежной системы <...> и акцептованное банком настоящее заявление (оферта) являются договором банковского счета.

Условия кредитования, график погашения задолженности и акцептованное банком, настоящее Заявление (оферта) являются кредитным договором.

Договор банковского счета и кредитный договор заключаются по продукту «Рефинансирование кредитов» в рамках заключенного между банком и клиентом договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями. Все права, обязанности, ответственность, банка и клиента, а также, иные положения договора комплексного банковского обслуживания применяются к договору банковского счета и кредитному договору, если в них не предусмотрено иное.

Ставя свою подпись под настоящим заявлением (офертой), ответчик, подтвердил, что целью заключения кредитного договора являются его личные нужды, ответственность за погашение кредита, лежит полностью на нем, ознакомлен и согласен с условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б Заявления (оферты), порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, комиссии, за выдачу кредита, комиссии за выпуск банковской карты.

Ставя свою подпись под настоящим заявлением (офертой), ответчик, подтвердил, что ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, которая составляет 25,06% годовых и определяется на момент заключения кредитного договора, при условии соблюдения им графика погашения задолженности, являющегося неотъемлемой частью кредитного, договора, по срокам и по суммам платежа, без учета возможности частичного/полного досрочного погашения кредита, штрафных, санкций при нарушении, ответчиком срока возврата кредита и суммы платежа.

В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению ссудной задолженности в размере 271 936 руб., платежи по погашению процентов за пользование кредитом – 525 194, 46 руб., комиссия за выпуск банковской карты 300 руб.

Кроме того, в заявлении (оферте) Тищенко С.В. просил перечислить со счета <...> денежные средства в сумме 271 635, 75 руб. на счет <...> (с целью погашения кредита).

Банк принятые на себя перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме в соответствии с заключенным кредитным договором.

Таким образом, в силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, между сторонами был заключен кредитный договор, которому присвоен номер <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

Заключенный между сторонами кредитный договор содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентная ставка по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок её исчисления.

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение заемных денежных средств ответчиком не оспаривается.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <...> и ООО «Югорское коллекторское агентство» заключен договор уступки прав (требований) <...>, согласно пп. 1.1 которого, цедент <...> передает, а цессионарий "ООО "Югория" принимает права (требования) по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления.

Одновременно с уступкой прав требования из кредитных договоров к цессионарию в силу закона (ст.384 ГК РФ) в полном объеме переходят права требования из всех обеспечительных договоров, которыми обеспечивается исполнение должниками обязательств по кредитным договорам.

Размер и перечень, уступаемых прав требования по каждому кредитному договору на момент перехода прав требования указан в кратком реестре уступаемых прав требования (Приложение <...> к настоящему договору).

Согласно Приложению <...> к договору уступки прав требования, право требования задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 575 654, 08 рублей, заключенному с Тищенко С.В., перешло к ООО "Югория".

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Свое согласие на уступку банком полностью или частично своих прав по договору третьему лицу, ответчик выразил при заключении кредитного договора, что отражено в заявлении на получение кредита.

Таким образом, стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав другому лицу.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что уступка права (требования) закону не противоречит и права заемщика не нарушает, правопреемство ООО "Югория" документально подтверждено.

Ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом.

Заявитель с целью побуждения должника к исполнению своих обязательств, просит взыскать 1/6 от общей суммы образовавшейся задолженности. В связи с этим, итоговый расчет взыскания суммы требований выглядит следующим образом: (1/6 х 267 736, 39 руб.) + (1/6 х 304 718, 05 руб.) = 95 409, 07 руб.

Ссылаясь на то, что ответчик не произвел возврата кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 409, 07 руб.:

-1/6 от общей суммы основного долга 267 736,39 руб. в размере 44 622,73 руб.,

-1/6 образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 304 718, 05 руб.) в размере 50 786,34 руб.

Ответчиком Тищенко С.В. было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Статьей 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 25 указанного Постановления, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При этом, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из представленной банком выписки по счету, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны исполняться заемщиком согласно графику осуществления платежей, то есть в данном случае исполнение обязательств представляет собой уплату денежных сумм по частям - отдельными платежами, размер и срок внесения которых определен графиком.

Условиями договора предусмотрен возврат Тищенко С.В. суммы займа ежемесячными платежами с определенным сроком исполнения, следовательно, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности, что также разъяснено указанным выше Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». Учитывая вышеизложенное, в пользу истца подлежат взысканию суммы процентов и основного долга, подлежащие уплате в период трех лет, предшествующих дате подачи иска.

Исходя из условий кредитного договора, а также представленного в материалы графика платежей, платежи по кредитному договору должны были вноситься Тищенко С.В. не позднее 30-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, последний платеж по договору был внесен Тищенко С.В. ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 500 руб.

Из материалов дела следует, что ООО «Югория» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <...> Рудничного судебного района <...>, и.о. мирового судьи судебного участка <...> Рудничного судебного района <...> был выдан судебный приказ о взыскании с Тищенко С.В. в пользу ООО «Югория» задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 267 736, 39 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины – 2 938, 68 руб.

Определением мирового судьи судебного участка <...> Рудничного судебного района <...>, и.о. мирового судьи судебного участка <...> Рудничного судебного района <...> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника Тищенко С.В. судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Исковое заявление было направлено ООО «Югория» в адрес Рудничного районного суда г.Прокопьевска посредством услуг почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом. Срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, истцом заявлены требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере:

-1/6 от общей суммы основного долга 267 736,39 руб. в размере 44 622,73 руб.,

-1/6 образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 304 718, 05 руб.) в размере 50 786,34 руб., всего сумма основного долга и процентов 95 409,07 руб.,

Соответственно по платежам за данный период срок исковой давности истек, в связи с чем, требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» в удовлетворении требований к Тищенко С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в месячный срок со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья                      подпись          В. Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                  подпись            В. Ю. Ортнер

Подлинный документ находится в материалах гражданского дела №2-827/2022 в Рудничном районном суде города Прокопьевска Кемеровской области.