Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-393/2022 ~ М-332/2022 от 22.07.2022

Дело № 2-393/2022

УИД 44RS0023-01-2022-000555-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2022 г. г. Макарьев

Макарьевский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Чистяковой Ю.П.,

при секретаре Андрияновой Ю.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Степанову Алексею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 250 руб. 90 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 765 руб.,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в Макарьевский районный суд Костромской области с исковым заявлением к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Степановым Алексеем Юрьевичем был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в правилах и тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора - правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 73500 руб. 00 коп.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 157528 руб. 20 коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 128250 руб. 90 коп., из которых: 109985 руб. 79 коп. - основной долг; 15012 руб. 08 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 3253 руб. 03 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга. Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 3765 руб. 00 коп.

Ранее Банк обращался к мировому судье судебного участка №40 Макарьевского судебного района Костромской области с заявлением о выдаче судебного приказа. 13.08.2021 был вынесен судебный приказ по делу №2-865/2021 о взыскании со Степанова А.Ю. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов. Определением от 30.08.2021 судебный приказ был отменен на основании возражений должника.

Просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 128250 руб. 90 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3765 руб.

Истец своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Степанов А.Ю., извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не направил, о причинах неявки не уведомил.

В соответствии с положениями ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии лиц участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Банк ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО), Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Таким образом, в силу ст. ст. 58 п. 4, 387 ГК РФ, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем совершения Банком действий по принятию предложения заемщика, содержащегося в заявлении-анкете (л.д. 17-20), в рамках «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» (л.д. 39-52) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», являющихся неотъемлемыми частями договора.

Банк акцептовал оферту заемщика Степанова А.Ю. путем выдачи банковской карты VisaClassic № с размером кредитного лимита, равного 73 500 руб., что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 53).

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику Степанову А.Ю. денежных средств в размере 73500 рублей.

Ответчик Степанов А.Ю., в свою очередь, надлежащим образом не исполнял обязательства перед банком, (последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ) в связи с чем Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 142296 руб. 24 коп., выставив и направив ДД.ММ.ГГГГ ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности (исх. №) (л.д. 74).

Данная сумма ответчиком в указанный срок уплачена не была.

Согласно п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ «ПАО), в случае непогашения клиентом задолженности по кредиту в сроки, установленные договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается неустойка в виде пени, установленной тарифами Банка и указанная с Индивидуальных условиях. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Согласно выписке по контракту клиента ВТБ и расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 157528 руб. 20 коп.(л.д. 21-27, 55-71).

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 128 250 руб. 90 коп., из которых: 109 985 руб. 79 коп. - основной долг; 15 012 руб. 08 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 3 253 руб. 03 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами соглашения о кредитовании. Ответчиком каких-либо возражений относительно представленного банком расчета не заявлено. Доказательств исполнения обязательства в объеме большем, чем учтено банком, суду не представлено.

Таким образом, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Примененные истцом по отношению к ответчику санкции за ненадлежащее исполнение принятых обязательств являются соразмерными последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору и обеспечивают баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного истцу.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления Банк ВТБ (ПАО) была уплачена государственная пошлина в сумме 3765 руб. 00 коп., в связи с чем, в силу приведенных выше норм права, данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Степанову Алексею Юрьевичу удовлетворить.

Взыскать со Степанова Алексея Юрьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 250 (сто двадцать восемь тысяч двести пятьдесят) рублей 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3765 (три тысячи семьсот шестьдесят пять) рублей 00 коп., а всего 132015 (сто тридцать две тысячи пятнадцать) рублей 90 копек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Макарьевский районный суд в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна. Судья Ю.П. Чистякова