Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3149/2023 ~ М-2576/2023 от 30.08.2023

УИД: 11RS0002-01-2023-003140-13

Дело № 2-3149/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воркута 14 ноября 2023 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Комиссаровой Е.С.,

при помощнике судьи Горбешко Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Криженовскому Егору Эдвардовичу, Криженовской Екатерине Эдвардовне о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исками к Криженовской Марите Антонаса, Криженовскому Е.Э. о солидарном взыскании задолженности по кредитной карте № 548401******0654 за период с 14 июля 2022 г. по 11 августа 2023 г. в размере 133 269,09 руб. и по кредитному договору от 14 июля 2021 г. № 95203158 за период с 14 октября 2022 г. по 11 августа 2023 г. в размере 57 969,33 руб., также просило взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 865,38 руб. и 1 939,08 руб., соответственно.

Определением Воркутинского городского суда Республики Коми от 2 октября 2023 г. гражданские дела, возбуждённые по данным искам объединены в одно производство.

В обоснование исковых требований истец указал, что 24 ноября 2017 г. между Криженовским Э.Б. и ПАО Сбербанк заключён кредитный договор о выдаче кредитной карты ...******0654 с лимитом 85 000,00 руб. под 23,9 % годовых, 14 июля 2021 г. между ними заключён кредитный договор № 95203158 на сумму 102 500,00 руб. на срок 25 месяцев под 18,55 % годовых. 27 октября 2022 г. Криженовский Э.Б. умер, его предполагаемыми наследниками являются супруга Криженовская М..А. и сын Криженовский Е.Э., с которых в пределах стоимости принятого ими наследства умершего заёмщика, подлежит взысканию задолженность по указанным договорам (т. 1 л.д. 5-7, 106-109).

Определением от 2 октября 2023 г. произведена замена ненадлежащего ответчика Криженовской М.А. на надлежащего Криженовскую Е.Э.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (т. 2 л.д. 166).

Ответчики о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом судебными повестками, направленными в соответствии со ст. 113 ГПК РФ по адресу регистрации, подтверждённому сведениями отдела миграции ОМВД по г. Воркуте Республики Коми, ответчик Криженовский Е.Э, также телефонограммой, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили (т. 1 л.д. 63, т. 2 л.д. 30-34, 52, 161, 167-168).

Суд руководствуется ст. 35 ГПК РФ, в соответствии с которой, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, на основании ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с правилами ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

24 ноября 2017 г. Криженовский Э.Б. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением об открытии ему счёта и выдаче кредитной карты ПАО Сбербанк с лимитом кредита в рублях, на основании которого 24 ноября 2017 г. сторонами подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, с лимитом кредита 85 000,00 руб., процентной ставкой 23,9 % годовых (т. 1 л.д. 17, 18-21).

Из заявления на получение кредитной карты следует, что Криженовский Э.Б. был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, согласился с ними и обязался их выполнять.

Форма договора, предусмотренная ст. 820 ГК РФ и порядок его заключения, предусмотренный п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ сторонами соблюдены, договор ими не оспорен.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как следует из п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», что договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Согласно с п. 1 ст. 2, ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом; информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

18 апреля 2017 г. Криженовский Э.Б. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание, подписывая которое подтвердил своё согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять (т. 1 л.д. 136).

В соответствии с п.п. 1.1, 1.2, 1.15, 1.16 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключённым между клиентом и Банком Договором банковского обслуживания (далее ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности; ДБО считается заключённым с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента; Условий Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчёте по Счёту Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка; в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путём подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО (т. 1 л.д. 148-180).

14 июля 2021 г. Криженовский Э.Б. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение потребительского кредита в размере 102 500,00 руб., через указанный им в заявлении номер телефона +79121743525 выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита, в 14:58:58 час. ему поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, в котором были указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки и код для подтверждения, который был введён клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены им простой электронной подписью, в 15:10:27 час. заёмщику поступило сообщение о перечислении денежных средств в размере 102 500,00 руб. (т. 1 л.д. 138).

Согласно выписке по счёту заёмщика Криженовского Э.Б. по кредитному договору от 14 июля 2021 г. № 95203158, 14 июля 2021 г. на данный счёт зачислены денежные средства в размере 102 500,00 руб. (т. 1 л.д. 121-123).

Таким образом, 24 июля 2017 г. Криженовский Э.Б. получил от ПАО Сбербанк в кредит денежные средства в размере 85 000,00 руб. с уплатой 23,9 % годовых и 14 июля 2021 г. – 102 500,00 руб. с уплатой 18,55 % годовых.

Записью акта о смерти № 1702291100002000608004 подтверждается, что Криженовский Э.Б. умер 27 октября 2022 г. (т. 2 л.д. 22).

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Исходя из ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу ст.ст. 1175, 323 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Записями актов о рождении от 19 декабря 1981 г. № 41 и от 26 января 1991 г. № 7 подтверждается, что Криженовский Э.Б. является отцом Криженовского Е.Э. и Криженовской Е.Э. (т. 2 л.д. 20, 21).

Нотариусом Воркутинского нотариального округа после смерти Криженовского Э.Б. заведено наследственное дело № 14, из которого следует, что 31 января 2023 г. с заявлением о принятии наследства обратился сын умершего Криженовский Е.Э., указав, что вторым наследником является дочь умершего Криженовская Е.Э., Криженовскому Е.Э. выданы свидетельства о праве на наследство по закону в размере ? доли на наследство умершего, которое состоит из ? доли в общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, денежного вклада на счетах ..., ..., ..., ... с причитающимися процентами и страховой выплаты в размере 97 324,26 руб. Криженовская Е.Э. с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась (т. 1 л.д. 232-247).

Как следует из копии поквартирной карточки и сведений отдела миграции ОМВД по г. Воркуте на дату смерти Криженовского Э.Б. и по настоящее время в квартире по адресу: <адрес> была зарегистрирована его дочь Криженовская Е.Э. (т. 1 л.д. 78, т. 2 л.д. 52).

Доказательств отказа от принятия наследства Криженовской Е.Э. не представлено.

При таких обстоятельствах, надлежащими ответчиками по делу принявшими наследство после смерти заёмщика Криженовского Э.Б. являются его дети Криженовский Е.Э. и Криженовская Е.Э.

Согласно представленным истцом расчётам задолженность по договору кредитной карты от ...******0654, заключённому с Криженовским Э.Б. составляет 133 269,09 руб., из которых 104 912,69 руб. просроченный основной долг, 28 356,40 руб. просроченные проценты, по кредитному договору № 95203158 – 157 696,33 руб., из которых 50 023,14 руб. просроченный основной долг, 7 946,19 руб. просроченные проценты (т. 1 л.д. 8, 120).

По сообщению ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» Криженовский Э.Б. в рамках кредитного договора № 9503158 и по кредитной карте ... в реестрах застрахованных лиц отсутствует (т. 2 л.д. 9, 53).

Как следует из п.п. 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Исходя из положений ст.ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

По сведениям ОГИБДД ОМВД России по г. Воркуте транспортные средства, зарегистрированные на Криженовского Э.Б., на дату его смерти отсутствуют (т. 1 л.д. 65).

УФНС по Республике Коми представлены сведения о том, что у Криженовского Э.Б. на дату его смерти имелись открытые счета в ПАО «МТС-Банк» ..., ..., ..., ..., ... и в ПАО Сбербанк ..., ..., ..., ... (т. 2 л.д. 6, 35-36).

ПАО «МТС-Банк» представлены сведения о том, что по состоянию на 27 октября 2022 г. на счетах, открытых на имя Криженовского Э.С. ..., ..., ..., ..., ... не имелось денежных средств (т. 2 л.д. 37-50).

По данным, предоставленным ПАО Сбербанк на счетах открытых на имя Криженовского Э.Б. ..., ..., ... на день его смерти денежные средства отсутствовали, на счёте ... имелись денежные средства в размере 8,82 руб. (т. 1 л.д. 133-135).

Согласно данным ГБУ РУ «РУТИКО» право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> зарегистрировано в общей собственности на Криженовского Э.Б., Криженовскую М.А., Криженовской Е.А. и Криженовского Е.Э. на основании договора на передачу квартиры в собственность от 30 сентября 1994 г. (т. 2 л.д. 15-16).

Согласно заключению № 2-231010-442678 от 11 октября 2023 г., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на дату смерти Криженовского Э.Б. (27 октября 2022 г.) составляет 577 000,00 руб. (т. 2 л.д. 56-58).

Поскольку Криженовский Е.Э. и Криженовская Е.Э., являясь наследниками Криженовского Э.Б., приняли наследство после умершего заёмщика, в силу положений ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ они приняли неисполненные обязательства наследодателя, в данном случае обязательства по погашению задолженности по кредитным договорам.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 70 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» если трудовым или гражданско-правовым договором, заключённым с наследодателем, предусмотрена выплата денежной компенсации указанным в таком договоре лицам (предоставление компенсации в иной форме) в случае его смерти, названная компенсация в состав наследства не входит.

При таких обстоятельствах, поскольку в состав наследства могут входить лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель, права и обязанности, возникающие в результате его смерти по наследству не переходят, следовательно, страховая сумма по случаю смерти наследодателя в состав наследства не входит, поскольку право на её получение возникает у наследников в связи со смертью наследодателя.

Таким образом, общая стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества составляет 144 258,82 руб. (144 250,00 руб. (577 000,00 руб. /4) + 8,82 руб.), то есть превышает подлежащую взысканию сумму задолженности по кредитным договорам, которая в сумме составляет 191 238,42 руб. (133 269,09 руб. + 57 969,33 руб.), следовательно, наследственного имущества, принятого наследниками, недостаточно для погашения долга по указанным кредитным договорам в полном объёме, в связи с чем, с наследников Криженовской Е.Э. и Криженовского Е.Э. в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитным договорам, заключённым с Криженовским Э.Б. в размере 144 258,82 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Как следует из платёжных поручений от 25 августа 2023 г. № 538851, от 29 августа 2023 г. № 124203 (т. 1 л.д. 4, 105) сумма уплаченной истцом при подаче исковых заявлений государственной пошлины составила 5 804,46 (3 865,38 руб. + 1 939,08 руб.), которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в размере 4 378,54 руб. (5 804,46 руб. / 191 238,42 руб. х 144 258,82 руб.).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) к Криженовскому Егору Эдвардовичу (паспорт ...), Криженовской Екатерине Эдвардовне (паспорт ...) о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Криженовского Егора Эдвардовича, Криженовской Екатерины Эдвардовны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № ... за период с 14 июля 2022 г. по 11 августа 2023 г., кредитному договору от 14 июля 2021 г. № 95203158 за период с 14 октября 2022 г. по 11 августа 2023 г., заключённым с Криженовским Эдвардом Брониславовичем в размере 144 258,82 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 378,54 руб., всего 148 637 (сто сорок восемь тысяч шестьсот тридцать семь) рублей 36 копеек.

В удовлетворении остальной части иска публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Криженовскому Егору Эдвардовичу, Криженовской Екатерине Эдвардовне отказать.

Ответчики вправе подать в Воркутинский городской суд Республики Коми заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.С.Комиссарова