Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-116/2021 (2-2628/2020;) ~ М-2449/2020 от 19.10.2020

Дело № 2-116/2021                           12 февраля 2021 года                                      город Котлас

29RS0008-01-2020-004018-55

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Котласе 12 февраля 2021 года дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к Хохлову Игорю Витальевичу о взыскании денежных средств по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки,

установил:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее по тексту, АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Хохлову И.В. о взыскании основного долга по договору займа в размере 20500 рублей 00 копеек, процентов за пользование займом в размере 31465 рублей 36 копеек (6681 + 24784,36), неустойки (штрафа) в размере 4226 рублей 17 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что __.__.__ между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовой компанией «Е Заем» (далее - ООО МФК «Е Заем») и Хохловым И.В. заключен договор потребительского займа №, по которому ООО МФК «Е Заем» предоставило Хохлову И.В. заем в размере 10500 рублей на срок 30 дней. __.__.__ ответчику была предоставлена дополнительная сумма займа в размере 3000 рублей, __.__.__ ответчику была предоставлена дополнительная сумма займа в размере 2500 рублей, __.__.__ ответчику была предоставлена дополнительная сумма займа в размере 2500 рублей, __.__.__ ответчику была предоставлена дополнительная сумма займа в размере 2000 рублей. __.__.__ ООО МФК «Е Заем» переименовано в общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Оптимус» (далее - ООО МФК «Оптимус»), которое __.__.__ переименовано в общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Веритас» (далее - ООО МФК «Веритас»). __.__.__ ООО МФК «Веритас» на основании договора уступки прав требования (цессии) уступило право требования к заемщику Хохлову И.В. в пользу АО «ЦДУ». Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату займа, допустил просрочку на 378 календарных дней, в связи с чем истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от __.__.__.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске заявлено о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик Хохлов И.В. в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменные возражения на иск, согласно которым Хохлов И.В. не возражает против взыскания с него основного долга по договору займа в размере 10500 рублей 00 копеек, в соответствии со ст. 21 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» возражает против взыскания процентов за пользование займом, которые должны быть ограничены суммой в размере 21000 рублей 00 копеек, а именно двукратным размером суммы займа. Просил снизить размер процентов, а также снизить размер неустойки, ссылаясь также на злоупотреблением правом, допущенное со стороны истца.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) здесь и далее в редакции, действующей на момент заключения договора займа, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что __.__.__ между ООО МФК «Е Заем» и Хохловым И.В. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ООО МФК «Е Заем» (кредитор) передало Хохлову И.В. (заемщику) денежные средства в размере 10500 рублей 00 копеек на срок 30 календарных дней под 580,642 % годовых (пункты 1, 2 и 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)) (л.д. 61 оборот, л.д. 62).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма, общая сумма составляет 15511 рублей 00 копеек, из которых 10500 рублей - сумма основного долга, 5011 рублей - сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма ООО МФК «Е Заем» вправе потребовать от клиента уплаты неустойки в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Договор займа заключен в порядке определенном общими условиями договора микрозайма, посредством направления оферты на сайте www.ezaem.ru и последующим ее акцептом ответчиком посредством выполнения определенных действий, в том числе заполнением анкеты, подтверждением номера мобильного телефона, входом в личный кабинет, введением кода. Сумма займа получена ответчиком на банковскую карту.

Факт заключения договора займа, получения денежных средств по договору потребительского займа подтверждается материалами дела, ответчиком не оспаривается.

В силу п. 4.1 общих условий договора микрозайма, если иное не установлено в индивидуальных условиях договора микрозайма, проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического микрозайма включительно.

В соответствии с п. 5.1.6, 5.1.7 общих условий договора микрозайма клиент вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом за период продления. Размер процентов за пользование микрозаймом в период продления и новый срок возврата микрозайма указываются в дополнительных индивидуальных условиях, направляемых клиенту.

Согласно п. 5.1.9 общих условий договора микрозайма в исключительных случаях общество по своему усмотрению вправе предложить клиенту, имеющему просроченную задолженность перед обществом, заключить дополнительное соглашение о реструктуризации задолженности по договору микрозайма. В таком случае общество направляет в адрес клиента по электронной почте соответствующее дополнительное соглашение к индивидуальным условиям договора микрозайма, оформленное по правилам, установленным применительно к индивидуальным условиям договора микрозайма. С момента совершения клиентом действий по акцепту дополнительное соглашение считается заключенным.

__.__.__ ответчику Хохлову И.В. предоставлена дополнительная сумма займа в размере 3000 рублей 00 копеек.

__.__.__ между ООО МФК «Е Заем» и Хохловым И.В. заключено дополнительное соглашение об изменении индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) №, в соответствии с которым сумма займа составляет 13500 рублей, процентная ставка - 580,642 % годовых, срок возврата микрозайма - 30 календарных дней (пункты 1, 2 и 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)) (л.д. 64).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) дополнительного соглашения об изменении индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма, общая сумма составляет 19132 рубля 00 копеек, из которых 13500 рублей - сумма основного долга, 5632 рубля - сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.

__.__.__ ответчику Хохлову И.В. предоставлена дополнительная сумма займа в размере 2500 рублей 00 копеек.

__.__.__ между ООО МФК «Е Заем» и Хохловым И.В. заключено дополнительное соглашение об изменении индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) №, в соответствии с которым сумма займа составляет 16000 рублей, процентная ставка - 580,642 % годовых, срок возврата микрозайма - 30 календарных дней (пункты 1, 2 и 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)) (л.д. 59).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) дополнительного соглашения об изменении индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма, общая сумма составляет 22069 рублей 00 копеек, из которых 16000 рублей - сумма основного долга, 6069 рублей - сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.

__.__.__ ответчику Хохлову И.В. предоставлена дополнительная сумма займа в размере 2500 рублей 00 копеек.

__.__.__ между ООО МФК «Е Заем» и Хохловым И.В. заключено дополнительное соглашение об изменении индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) №, в соответствии с которым сумма займа составляет 18500 рублей, процентная ставка - 580,642 % годовых, срок возврата микрозайма - 30 календарных дней (пункты 1, 2 и 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)) (л.д. 46).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) дополнительного соглашения об изменении индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма, общая сумма составляет 24927 рублей 00 копеек, из которых 18500 рублей - сумма основного долга, 6427 рублей - сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.

__.__.__ ответчику Хохлову И.В. предоставлена дополнительная сумма займа в размере 2000 рублей 00 копеек.

__.__.__ между ООО МФК «Е Заем» и Хохловым И.В. заключено дополнительное соглашение об изменении индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) №, в соответствии с которым сумма займа составляет 20500 рублей, процентная ставка - 580,642 % годовых, срок возврата микрозайма - 30 календарных дней (пункты 1, 2 и 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)) (л.д. 56 оборот, 57).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) дополнительного соглашения об изменении индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма, общая сумма составляет 27181 рубль 00 копеек, из которых 20500 рублей - сумма основного долга, 6681 рубль - сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.

Факт передачи по договору займа общей суммы в размере 20500 рублей 00 копеек подтверждается сведениями, предоставленными обществом с ограниченной ответственностью «ЭсБиСи Технологии», о перечислении ответчику денежных средств в размере 10500 рублей 00 копеек, 3000 рублей 00 копеек, 2500 рублей 00 копеек, 2500 рублей 00 копеек, 2000 рублей 00 копеек.

В последующем срок возврата денежных средств по договору займа продлен 17 мая 2018 года, 20 июня 2018 года, 4 июля 2018 года, 18 июля 2018 года, 1 августа 2018 года до 15 августа 2018 года.

В соответствии с протоколом внеочередного общего собрания участников ООО «МФК «Е Заем» № 27 от 20 мая 2019 года ООО МФК «Е Заем» переименовано в ООО МФК «Оптимус».

В соответствии с протоколом внеочередного общего собрания участников ООО МФК «Оптимус» № 28 от 22 июля 2019 года ООО МФК «Оптимус» переименовано в ООО МФК «Веритас».

__.__.__ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор № уступки прав требования (цессии), по которому ООО МФК «Веритас» (цедент) уступило АО «ЦДУ» (цессионарию) права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения № 1 к настоящему договору (п. 1.1 договора).

Согласно п. 1.3 договора № уступки прав требования (цессии) от __.__.__ уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию. В объем уступаемых прав включаются в том числе, но не ограничиваясь, в полном объеме права требования в отношении сумм основного долга по договорам микрозайма; процентов за пользование суммами займа по договорам микрозайма; штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами микрозайма по договорам микрозайма; иных платежей по договорам микрозайма, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам микрозайма, любые иные права требования к должникам, возникающие на основании заключенных ими договоров микрозайма.

Согласно приложению № 1 к договору № уступки прав требования (цессии) от __.__.__ переданы права требования по договору потребительского займа №, заключенному с Хохловым И.В.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условия заключенного договора потребительского займа № не содержат положений о необходимости получения согласия заемщика для передачи займодавцем своих прав по указанному договору другому лицу.

Напротив, в пункте 13 индивидуальных условий договора потребительского займа закреплено, что общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что по договору № уступки прав требования (цессии) от __.__.__ к АО «ЦДУ» перешли права требования к Хохлову И.В. уплаты долга по договору потребительского займа №, процентов и неустойки.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика денежных средств по договору потребительского займа № обоснованно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ по гражданскому делу № с Хохлова И.В. в пользу АО «ЦДУ» взыскана задолженность по договору потребительского займа № от __.__.__ в размере 56191 рубля 53 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 942 рублей 87 копеек.

В связи с поступлением от Хохлова И.В. возражений определением мирового судьи судебного участка № 3 Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ судебный приказ отменен.

Из искового заявления следует, что Хохловым И.В. условия договора потребительского займа не исполнялись надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности не вносились, доказательства возврата ответчиком Хохловым И.В. денежных средств по договору потребительского займа № от __.__.__ отсутствуют.

В силу статьи 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с п. 2 ст. 408 ГК РФ, если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.

Расписки займодавца о получении требуемой в иске денежной суммы от ответчика или иных письменных доказательств исполнения обязательств по договору потребительского займа Хохловым И.В. суду не представлено.

Таким образом, требование АО «ЦДУ» о взыскании с Хохлова И.В. основного долга по договору потребительского займа в размере 20500 рублей обоснованно и подлежит удовлетворению.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты по договору займа.

Определяя размер процентов за пользование по договору займа, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из содержания договора следует, что размер платы за пользование суммой займа по договору потребительского займа № от __.__.__ составляет 580,642 % годовых.

Кроме того, из материалов дела, расчета исковых требований следует, что договор потребительского займа № от __.__.__ заключен на срок 30 дней, расчет размера процентов за пользование займом произведен истцом с учетом п. 4.1 общих условий договора микрозайма за период времени с 21 апреля 2018 года по 20 мая 2018 года (30 дней) по ставке 580,642 % годовых.

Размер процентов за пользование суммой займа по договору займа за период времени с 21 апреля 2018 года по 20 мая 2018 года (30 дней) в пределах заявленных требований составляет 6681 рубль 36 копеек /((10500 х 580,642 %)/365 х 30) + ((3000 х 580,642 %)/365 х 13) + ((2500 х 580,642 %)/365 х 11) + ((2500 х 580,642 %)/365 х 9) + ((2000 х 580,642 %)/365 х 8)/.

Истцом предъявлены к взысканию проценты за пользование суммой займа по договору займа за период времени с __.__.__ по __.__.__ в размере 6681 рубля 00 копеек.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательства и в отношении предусмотренных договором процентов, иного соглашения в договоре потребительского займа не предусмотрено.

Из расчета истца следует, что срок возврата всего займа был предусмотрен 20 мая 2018 года, однако был продлен до 15 августа 2018 года. В связи с тем, что в установленный срок сумма займа ответчиком не была возвращена, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом за период времени с 16 августа 2018 года по 30 октября 2018 года за 76 дней по ставке 580,642 % годовых.

Размер процентов за пользование суммой займа по договору займа за период времени с 16 августа 2018 года по 30 октября 2018 года за 76 дней в пределах заявленных требований составляет 24784 рубля 66 копеек ((20500 х 580,642 %)/365 х 76).

Истцом предъявлены к взысканию проценты за пользование суммой займа по договору займа за период времени с 16 августа 2018 года по 30 октября 2018 года в размере 24784 рублей 36 копеек.

Таким образом, общий размер процентов за пользование займом по договору потребительского займа № от __.__.__ за период времени с 21 апреля 2018 года по 20 мая 2018 года и с 16 августа 2018 года по 30 октября 2018 года, предъявленный к взысканию настоящим иском, составляет 31465 рублей 36 копеек (6681 + 24784,36).

Ответчик Хохлов И.В. в возражениях не согласен с расчетом процентов за пользование займом, которые, по его мнению, должны быть ограничены суммой в размере 21000 рублей, а именно двукратным размером суммы займа.

В пункте 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа - __.__.__) указано, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Указанные положения статей 12, 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности изложены в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (статья 21).

Сумма взыскиваемых истцом процентов по договору потребительского займа (31465 рублей 36 копеек) не превышает предусмотренные п. 9 ч. 1 ст. 12, ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности ограничения размера процентов в зависимости от суммы займа, общий размер которой составляет 20500 рублей 00 копеек, двукратный размер которой составляет 41000 рублей 00 копеек.

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на момент заключения договора займа, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии со сведениями Центрального Банка Российской Федерации, размещенными на официальном сайте www.cbr.ru, для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами во 2 квартале 2018 года, с лимитом кредитования до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 615,064 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в размере 820,085 % годовых.

Сторонами согласована полная стоимость займа 580,642 % годовых.

Таким образом, размер полной стоимости потребительского займа определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Закона о микрофинансовой деятельности, Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Также не имеется оснований для уменьшения размера процентов за пользование займом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года, при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты за пользование займом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, по своей правовой природе не являются мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства и не подлежат уменьшению как вследствие явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Определяя размер неустойки за несвоевременный возврат займа, суд приходит к следующему выводу.

Договором потребительского займа № от __.__.__ предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора в виде пени (неустойки) в размере 0,1 % в день от суммы просроченного непогашенного основного долга (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)).

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на момент заключения договора займа, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за период времени с 16 августа 2018 года по 28 августа 2019 года за 378 дней просрочки по ставке 20 % годовых в общем размере 4226 рублей 17 копеек.

Размер неустойки за период просрочки возврата суммы займа с 16 августа 2018 года по 28 августа 2019 года за 378 дней в пределах заявленных требований составляет 4246 рублей 03 копейки ((20500 х 20 %)/365 х 378).

Истцом заявлен к взысканию размер неустойки - 4226 рублей 17 копеек, который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в пределах заявленных требований.

Законных оснований для снижения размера неустойки у суда не имеется.

Кроме того, суд учитывает, что ответчик Хохлов И.В., заключая договор потребительского займа № от __.__.__, согласился с его условиями, в том числе со взиманием процентов и неустойки.

Доказательств злоупотребления кредитором и АО «ЦДУ» своими правами, а также доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства Хохловым И.В. суду не представлено.

Принимая во внимание сумму долга, период просрочки, требования разумности и справедливости, обеспечивая баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности в виде неустойки и оценкой действительного размера ущерба истца вследствие неисполнения ответчиком обязательств по договору потребительского займа, суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер неустойки в размере 4226 рублей 17 копеек соответствует последствиям нарушения ответчиком Хохловым И.В. своих обязательств и не подлежит уменьшению.

Согласно материалам исполнительного производства №, возбужденного судебным приставом-исполнителем ОСП по г. Котласу и Котласскому району УФССП России по Архангельской области и Ненецкому автономному округу на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 3 Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ по гражданскому делу № с Хохлова И.В. в пользу АО «ЦДУ» 28 декабря 2020 года взыскано 407 рублей 00 копеек. После отмены судебного приказа указанные денежные средства Хохлову И.В. не возвращены.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Указанные денежные средства не учтены АО «ЦДУ» при расчете взыскиваемой задолженности по договору потребительского займа № от __.__.__, в связи с этим суд в соответствии с положениями статьи 319 ГК РФ полагает возможным учесть поступившую сумму в счет погашения задолженности по процентам за пользование займом.

Общий размер задолженности по договору потребительского займа № от __.__.__ в пределах заявленных требований составляет 55784 рубля 53 копейки (20500 + (31465,36 - 407) + 4226,17).

При таких обстоятельствах с ответчика Хохлова И.В. в пользу АО «ЦДУ» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от __.__.__ в размере 55784 рубля 53 копейки (основной долг, проценты за пользование займом, неустойка).

В удовлетворении требований АО «ЦДУ» о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 407 рублей 00 копеек следует отказать.

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Хохлова И.В. в пользу истца АО «ЦДУ» также подлежит взысканию государственная пошлина в порядке возврата в размере 1885 рублей 74 копеек, денежные средства в размере 407 рублей 00 копеек взысканы с ответчика уже после подачи истцом настоящего иска в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к Хохлову Игорю Витальевичу о взыскании денежных средств по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки удовлетворить частично.

Взыскать с Хохлова Игоря Витальевича в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского займа № от __.__.__ в размере 55784 рублей 53 копеек, в том числе основной долг - 20500 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом за период с 21 апреля 2018 года по 20 мая 2018 года и с 16 августа 2018 года по 30 октября 2018 года - 31058 рублей 36 копеек, неустойку за период с 16 августа 2018 года по 28 августа 2019 года - 4226 рублей 17 копеек, государственную пошлину в порядке возврата в размере 1885 рублей 74 копеек, всего взыскать 57670 рублей 27 копеек.

В удовлетворении требований акционерного общества «Центр долгового управления» о взыскании с Хохлова Игоря Витальевича процентов за пользование займом по договору потребительского займа № от __.__.__ в размере 407 рублей 00 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.

Председательствующий                                                                                         К.А. Ашуткина

мотивированное решение составлено 19 февраля 2021 года