Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-331/2023 ~ М-128/2023 от 26.01.2023

Дело № 2-331/2023 20 марта 2023 года

УИД 29RS0022-01-2023-000142-28

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Алексеевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Пугачевой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой ****. по обращению Шараповой **** № № от 23 декабря 2022 года,

установил:

Публичное акционерное общество «Группа Ренессанс Страхование» (далее – ПАО «Группа Ренессанс Страхование») обратилось в суд с заявлением об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой ****. по обращению Шараповой ***** № № от 23 декабря 2022 года об удовлетворении требований Шараповой **** и взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» неустойки в размере 216 816 руб. 36 коп., просило изменить решение финансового уполномоченного и снизить размер неустойки согласно ст. 333 ГК РФ. В обоснование заявленных требований указало, что финансовый уполномоченный вправе рассмотреть требования о взыскании неустойки, однако положение ст.333 ГК РФ применено не было. 26 марта 2021 года в адрес ПАО «Группа Ренессанс Страхование» поступило заявление о страховом возмещении. 16 июня 2021 года ПАО «Группа Ренессанс Страхование» сообщило, что вынуждено приостановить рассмотрение заявления о выплате страхового возмещения до представления документов, заверенных надлежащим образом, и предоставления поврежденного имущества или его остатков для осмотра в согласованные с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» сроки. 27 июля 2021 года Финансовым уполномоченным вынесено решение по обращению Шараповой ****. № о рассмотрении спора с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о прекращении рассмотрения обращения. Платежным поручением № от 21 июня 2022 года Шараповой **** была произведена выплата в размере 389 312 руб. 46 коп. Платежным поручением № от 15 августа 2022 года Шараповой **** была произведена выплата неустойки в размере 159 369 руб. 64 коп. Снижение неустойки возможно в случае установления несоразмерности размера неустойки последствиям неисполнения обязательств. Финансовый уполномоченный не принял во внимание положения ст. 333 ГК РФ, при этом размер неустойки является явно несоразмерным размеру страхового возмещения, а также последствиям нарушенного обязательства.

Заявитель представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без своего участия.

Финансовый уполномоченный представителя в судебное заседание не направил, представил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении требований отказать.

Потребитель Шарапова ****. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась.

Представитель Шараповой ****. – Назарецкий ****. в судебном заседании не согласился с заявленными требованиями. Пояснил, что со стороны Шараповой **** не имеет место злоупотребления правом.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав представителя потребителя, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – ФЗ № 123-ФЗ), настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 ФЗ № 123-ФЗ, потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 1 ст. 26 ФЗ № 123-ФЗ, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что 29 мая 2020 года между Шараповой ****. и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор ОСАГО серии ХХХ № со сроком страхования с 03 июня 2020 года по 02 июня 2021 года.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 12 марта 2021 года вследствие действий Рудного **** управлявшего транспортным средством Рено Логан, г.н. № был причинен ущерб принадлежащему Шараповой **** транспортному средству Honda N-WGN, г.н№, 2013 года выпуска.

Гражданская ответственность Рудного ****. на момент ДТП застрахована в АО «СОГАЗ» в рамках договора ОСАГО серии ННН №.

25 марта 2021 года Шарапова **** обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19 сентября 2014 года №-П.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в ответ на заявление от 25 марта 2021 года письмом от 05 мая 2021 года № № уведомила Шарапову **** об отсутствии правовых оснований для осуществления выплаты страхового возмещения до исполнения обязательств, предусмотренных положениями действующего законодательства Российской Федерации по предоставлению поврежденного транспортного средства на осмотр ПАО «Группа Ренессанс Страхование».

03 июня 2021 года Шарапова **** обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 276 400 руб., расходов на проведение независимой экспертизы в размере 8 000 руб., расходов на оказание юридических услуг в размере 5 000 руб.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в ответ на заявление от 03 июня 2021 года письмом от 16 июня 2021 года уведомила Шарапову ****. о приостановлении рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения до предоставления всех документов, предусмотренных правилами ОСАГО, а именно заверенных надлежащим образом копий свидетельства о регистрации транспортного средства, либо паспорта транспортного средства, паспорта гражданина Российской Федерации и предоставления поврежденного имущества или его остатков для осмотра в согласованные с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» сроки.

24 июня 2021 года Шарапова ****. обратилась к Финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, расходов на проведение независимой технической экспертизы, расходов на оказание юридических услуг.

Финансовым уполномоченным обращение от 24 июня 2021 года принято к рассмотрению.

27 июля 2021 года решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной **** № № рассмотрение обращения № № прекращено на основании п.2 ч.1 ст.27 Закона № 123-ФЗ.

Не согласившись с отказом ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в выплате страхового возмещения, Шарапова ****. обратилась в суд с исковыми требованиями к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 178 000 руб., штрафа в размере 50 % от взысканной суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего и иных расходов.

03 декабря 2021 года Приморским районным судом Архангельской области по делу № 2-1362/2021 вынесено решение об удовлетворении исковых требований Шараповой ****., в соответствии с которым с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Шараповой **** взыскана сумма в размере 389 312 руб. 46 коп., в том числе, страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 183 183 руб. 64 коп., штраф в размере 50 % от взысканной суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего в размере 91 591 руб. 82 коп. и иные расходы.

17 марта 2022 года апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда решение Приморского районного суда от 03 декабря 2021 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения.

21 июня 2022 года решение суда было исполнено ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 21 июня 2022 года.

04 августа 2022 года Шарапова **** обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о выплате неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 400 000 руб., расходов на оказание юридических услуг в размере 5 000 руб., почтовых расходов за отправку заявления (претензии). 15 августа 2022 года ПАО «Группа Ренессанс Страхование» выплатила Шараповой **** неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, исходя из суммы 183 183 руб. 64 коп. (с учетом удержания 13 % НДФЛ), в связи с чем Шараповой ****. перечислено 159 369 руб. 64 коп., что подтверждается платежным поручением №.

02 декабря 2022 года Шарапова **** обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании неустойки.

Решением финансового уполномоченного Максимовой **** от 23 декабря 2022 года № У№ требования Шараповой ****. о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, расходов на оказание юридических услуг, почтовых расходов за отправку заявления, почтовых расходов за отправку обращения к финансовому уполномоченному удовлетворены частично. С ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Шараповой **** взыскана неустойка за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 216 816 руб. 36 коп.

Разрешая заявленные потребителем требования, финансовый уполномоченный пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Шараповой **** неустойки.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Согласно абз. 2 п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховиком обязательства по договору включительно.

Как следует из материалов дела, с заявлением о возмещении убытков по договору ОСАГО Шарапова **** обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» 25 марта 2021 года, выплата должна быть осуществлена не позднее 14 апреля 2021 года. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» осуществило выплату страхового возмещения в полном объеме 21 июня 2022 года, то есть с нарушением установленного законом срока на 351 день, соответственно, неустойка подлежит начислению с 15 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года, ее размер составит 642 974 руб. 58 коп. (183 183 руб. 64 коп. * 1%* 351).

Требования Шараповой ****. в части взыскания неустойки за период с 01 апреля 2022 года по 21 июня 2022 года не подлежат удовлетворению, в связи с действием моратория.

15 августа 2022 года ПАО «Группа Ренессанс Страхование» выплатила Шараповой **** неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, исходя из суммы 183 183 руб. 64 коп. (с учетом удержания 13 % НДФЛ), в связи с чем Шараповой **** перечислено 159 369 руб. 64 коп., что подтверждается платежным поручением №.

17 августа 2022 года ПАО «Группа Ренессанс Страхование» исполнила обязанность как налогового агента по перечислению НДФЛ в размере 23 814 руб., что подтверждается платежным поручением №.

Таким образом, ПАО «Группа Ренессанс Страхование» осуществив выплату неустойки исходя из суммы 183 183 руб. 64 коп. и перечислив Шараповой ****. 159 369 руб. 64 коп. с учетом удержания НДФЛ в размере 23 814 руб., исполнила свои обязательства как налогового агента по удержанию начисленной суммы налога непосредственно из доходов Шараповой ****. при их фактической выплате.

В силу п.6 ст.16.1 Закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон № 40-ФЗ), общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему – физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

Согласно ст. 7 Закона № 40-ФЗ, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 000 руб.

Соответственно, требование Шараповой **** о взыскании неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО подлежало удовлетворению в размере 216 816 руб. 36 коп. (400 000 руб. – 183 183 руб. 64 коп.).

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного законно, обоснованно, приведенный в решении расчет неустойки является верным.

Доказательств злоупотребления Шараповой ****. своим правом в материалы дела не представлено.

Оценивая доводы заявителя в части размера присужденной в пользу потребителя суммы неустойки со ссылкой на ст. 333 ГК РФ, суд не находит оснований для изменения решения финансового уполномоченного.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В абзаце втором п. 34 постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

Заявляя о необходимости снижения неустойки, страховщик не представил суду доказательств в подтверждение наличия для этого оснований. Страховое возмещение было выплачено страховой компанией спустя длительное время после обращения к нему за страховым возмещением.

Неустойка в размере 1% в день от суммы неисполненного обязательства и ее предельный размер установлены законом. Следовательно, законодатель, исходя из особенностей правоотношений, полагая необходимым стимулировать страховые компании к надлежащему исполнению принятых на себя обязательств, посчитал разумным и обоснованным установление неустойки именно в таком размере, как она определена в статье 12 Закона № 40-ФЗ. При этом правоприменитель дополнительно разъяснил, что снижение неустойки возможно только в исключительных случаях.

Страховая компания не была лишена возможности своевременно урегулировать все разногласия с потерпевшим и надлежащим образом организовать восстановительный ремонт его транспортного средства. Доказательств наличия исключительных обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для снижения неустойки, страховщиком не представлено.

Исходя из изложенного, принимая во внимание обстоятельства дела, размер не выплаченного страхового возмещения, суд приходит к выводу о соразмерности взысканной неустойки последствиям нарушения обязательства, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой **** по обращению Шараповой **** № № от 23 декабря 2022 года – отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Приморский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2023 года.

Председательствующий Н.В. Алексеева