Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3435/2022 ~ М-2718/2022 от 02.08.2022

Дело № 2-3435/2022

59RS0001-01-2022-003938-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2022 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Л.Л.

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО2, ФИО4, в лице законного представителя ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, ФИО4 в лице законного представителя ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников.

В обоснование исковых требований указано, что 05.02.2020 между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 40 000,00 руб. под 19,9% годовых на срок по 05.02.2025. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 13.05.2011 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежала карта МИР-2385 со счетом №, что подтверждается заявлением на получение банковской карты от 19.10.2012. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выполнения и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности использования карт и Тарифами ПАО Сбербанк, и обязался их выполнять. 03.08.2018 заемщик подключил полный пакет услуг Мобильный банк к карте МИР-2385 по номеру телефона. Принадлежность номера телефона клиенту подтверждается заявлением на получение банковской карты от 19.10.2012. 08.10.2019 заемщик самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в «Сбербанк Онлайн», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», что подтверждается выпиской из системы Мобильный банк. 03.02.2020 в 12:08 час. Должником выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС - сообщений в системе Мобильный банк 03.02.2020 в 12:08 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. 05.02.2020 заемщиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС - сообщений в системе Мобильный банк 05.02.2020 в 14:33 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 05.02.2020 в 14:41 час. банком выполнено зачисление кредита в сумме 40000,00 руб., таким образом банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1057,53 руб. в платежную дату – 5 число месяца. Однако, начиная с 05.06.2020 гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что Дата заемщик .... Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются: ФИО2, ФИО3 ФИО4 Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 11.07.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 55 558,85 руб., в том числе: основной долг – 38764,25 руб., проценты за пользование кредитом – 16794,59 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от Дата, заключенный с ФИО1, взыскать солидарно в свою пользу в пределах наследственной массы с ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, ФИО4 в лице законного представителя ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 05.02.2020, по состоянию на 11.07.2022 включительно в размере 55 558,85 руб., в том числе: основной долг – 38764,25 руб., проценты за пользование кредитом – 16794,59 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7866,77 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в предварительном судебном заседании, пояснила, что о кредите мужа узнала только сейчас, будет выплачивать задолженность за себя и за детей принявших наследство.

Во избежание затягивания сроков рассмотрения дела и нарушения в связи с этим прав участников гражданского судопроизводства, в соответствии с требованиями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

В силу ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании с ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 13.05.2011 заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание (л.д. 181). На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежала карта МИР-2385 со счетом №, что подтверждается заявлением на получение банковской карты от 19.10.2012 (л.д. 172). Как следует из заявления на получение банковской карты, ФИО1 подтвердил свое согласие с Условиями выполнения и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности использования карт и Тарифами ПАО Сбербанк, и обязался их выполнять.

Согласно заявлению-анкете на получение Потребительского кредита от 03.02.2020, подписанному в электронном виде, ФИО1 обратился в банк с заявлением на получение кредита в сумме 40 000,00 руб., сроком на 60 месяцев (л.д. 173-175).

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» 03.02.2020 в 12:09 час. ФИО1 направил заявку на получение потребительского кредита на сумму 40 000,00 руб., сроком на 60 месяцев, процентная ставка от 19,9% годовых. 05.02.2020 в 14:33 час. ФИО1 отправил код подтверждения поданной заявки, на указанных условиях карта зачисления МИР-2385. 05.02.2020 в 14:41 час. на карту МИР-2385 осуществлено зачисление кредита в размере 40000,00 руб. (л.д. 162). Таким образом, 05.02.2020 между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 40000,00 руб. под 19,9% годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договор действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе заемщика части кредита.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий зачисление суммы кредита производится на счет № (л.д. 170).

Согласно представленной копии лицевого счета №, 05.02.2020 банком выполнено зачисление кредита в сумме 40000,00 руб., то есть датой заключения кредитного договора считается 05.02.2020 (л.д. 161).

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщиком осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1057,53 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 5 число месяца (п. 6 Индивидуальных условий). Неустойка – 20,0% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Условиями кредитования (п. 12 Индивидуальных условий).

Банк исполнил обязательства, предоставив заемщику кредитные средства, вместе с тем, заемщик кредитные обязательства не исполнил.

Дата ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-ВГ № от Дата, записью акта о смерти № от Дата, выданными Дзержинским отделом УЗАГС администрации города Перми (л.д. 207, 222).

Задолженность по кредитному договору составляет 55 558,85 руб., в том числе: основной долг – 38764,25 руб., проценты за пользование кредитом – 16794,59 руб., задолженность образовалась за период по состоянию на 11.07.2022 включительно, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно наследственному делу №181/2020 наследниками ФИО1 являются супруга ФИО2, сын ФИО3, дочь ФИО4, которые в установленный срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. Сын умершего наследодателя ФИО6 в наследство после смерти отца не вступал, сведения об иных наследниках, материалы наследственного дела не содержат.

Ответственность указанных наследников по долгам наследодателя в силу положений ч. 1 ст. 1175 ГК РФ ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.

23.03.2021 года нотариусом ПГНО ФИО7 на имя ФИО3 ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО1 (по 1/20 доле на каждого), ФИО2 (на 1/10 долю) в праве собственности на квартиру, расположенной по адресу: Адрес (кадастровый №). Рыночная стоимость наследственного имущества 1/5 доли в праве собственности на квартиру, расположенной по адресу: Адрес, на дату смерти наследодателя - Дата составила сумму в размере 369 00,00 руб. (л.д.177). 23.03.2021 года нотариусом ПГНО ФИО7 на имя ФИО3 ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО1 (по 1/4 доле на каждого), ФИО2 (на 1/2 долю) в праве на денежные средства по вкладам, открытым на имя наследодателя в Пермском отделении №6984 ПАО «Сбербанк России» (6 счетов).

По смыслу п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, ответчики ФИО2, ФИО3 ФИО4

будучи наследниками умершего ФИО1, принявшими наследство, в соответствии с вышеуказанными положениями гражданского законодательства, должны нести ответственность по долгам наследодателя в размере стоимости принятого в наследство имущества. Общая стоимость перешедшего к наследникам и ответчикам по делу наследственного имущества превышает сумму задолженности.

08.06.2022 года в адрес ответчиков направлены требования о досрочном (не позднее 08.07.2022 года) возврате кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении договора. Требования не исполнены, в связи с чем, истец обратился в суд.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору №108780 от 05.02.2020 по состоянию на 11.07.2022 (включительно) составляет сумму в размере 55 558,85 руб., в том числе: основной долг – 38764,25 руб., проценты за пользование кредитом – 16794,59 руб. Ответчиками возражений по расчету задолженности и доказательств его необоснованности суду не представлено. Расчет судом проверен и признан обоснованным.

Ответчики приняли наследство в пределах стоимости наследственного имущества. Доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку установлено, что на момент смерти обязательства заемщика ФИО2 по кредитному договору в полном объеме исполнены не были, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков, принявших наследство, задолженности по кредитному договору в сумме 55 558,85 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что 08.06.2022 года истцом в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 12-22).

Требования банка о погашении образовавшейся задолженности в добровольном порядке ответчиками исполнены не были, сумма задолженности в срок указанный в требовании ответчиками не погашена, какие-либо ответы в адрес банка в части расторжения договора ответчики не направляли.

Таким образом, длительное неисполнение заемщиком своих обязательств по осуществлению платежей в счет погашения задолженности по договору является существенным нарушением обязательств по кредитному договору, заявленная банком задолженность является значительной, до обращения в суд истцом были предприняты меры по урегулированию спора с наследниками заемщика, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора № от 05.02.2020, обосновано и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ солидарно с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7866,77 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от 05.02.2020, заключенный со ФИО1.

Взыскать солидарно со ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО2, ФИО4, в лице законного представителя ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в порядке наследования после смерти ФИО1 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата (включительно) в размере 55 558,85 руб., в том числе: основной долг – 38764,25 руб., проценты за пользование кредитом – 16 794,59 руб.

Взыскать солидарно со ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО2, ФИО4, в лице законного представителя ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 866,77 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Копия верна. Судья подпись Л.Л.Абрамова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 27.09.2022.