Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-48/2024 (2-1127/2023;) от 11.09.2023

УИД №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2024 года                            Адрес , КЧР

    Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Б.С. Семенова,

    при секретаре судебного заседания ФИО 3,

    рассмотрев в судебном заседании в расположении Прикубанского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО 2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением. Исковое заявление обосновано тем, что истец является правопреемником в кредитном правоотношении, в котором ответчик является должником третьего лица, не исполнившим кредитные обязательства. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №, заключенному дата акционерным обществом «ОТП Банк» и ФИО 1, в размере 234858 (двести тридцать четыре тысячи восемьсот пятьдесят восемь) рублей 57 копеек, из которых: задолженность по сумме кредита в размере 85502 (восемьдесят пять тысяч пятьсот два) рубля 54 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 145565 (сто сорок пять тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 62 копейки, комиссии в размере 3790 (три тысячи семьсот девяносто) рублей 41 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5549 (пять тысяч пятьсот сорок девять) рублей.

    Представитель истца - общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71», ответчик ФИО 2, представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора – акционерного общества «ОТП Банк», Управления Роспотребнадзора по Карачаево-Черкесской Республике, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, об отложении судебного заседания не просили.

    Гражданское дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц по правилам статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в ОАО «ОТП Банк» дата обратился ФИО 2 с заявлением о заключении договора потребительского кредита и оформлении банковской карты. Заявлением было предусмотрено предоставление кредита в сумме 50000 рублей сроком на 12 месяцев под 24,3% годовых с ежемесячными платежами: первый в размере 5288,40 руб., последнего платежа – 5047,48 руб., остальными платежами в размере 5156,40 руб.

Согласно п. 2 заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правил), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ответчик просит открыть на его имя Банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы.

Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Ответчик уведомлен о его праве не активировать карту.

Заемщик предоставил Банку право неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в п. 2 заявления. Действия Банка по открытию Банковского счета считаются акцептом Банка оферты об открытии Банковского счета. Действия Банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом оферты об установлении кредитного лимита.

Согласно п. дата .1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» ответчик на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.9.2 Правил ответчик обязался выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

В соответствии с п. дата Правил ответчик обязался оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Согласно информационного письма АО «ОТП Банк» от дата по продукту кредитные карты, выпущенные в рамках проекта «Перекрестные продажи», права требования по которым уступлены АО «ОТП Банк» в пользу ООО «СпецСнаб71» на основании договора уступки прав (требований) от дата оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептовал заявление ответчика, выпустил и выслал заемщику банковскую Карту.

После получения ФИО 1 данной карты она была активирована дата , для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, неоднократно производя снятие наличных.

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору в части осуществления ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за него надлежащим образом не исполняет. Последнее списание в счет погашения задолженности произведено дата .

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ. В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

29.03.2019г. между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно Дополнительного соглашения № от 10.04.2019г. к Договору № от 29.03.2019г. к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из вышеуказанного кредитного договора, заключенного с ответчиком.

В силу п.2 Дополнительного соглашения № от 10.04.2019г. датой перехода прав (требований) от Цедента (АО «ОТП Банк») к Цессионарию (ООО «СпецСнаб71») является дата заключения настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 10.04.2019г.

Согласно п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запоете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно условий договора Банк вправе уступить права требования по кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

Пунктом 8.4.8 Правил предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования третьему лицу.

21.05.2019г. ответчику было направлено уведомление о переуступке права требования по вышеуказанному кредитному договору, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Задолженность ФИО 2 по кредитному договору №, заключенному дата акционерным обществом «ОТП Банк» и ФИО 1, составляет 234858 (двести тридцать четыре тысячи восемьсот пятьдесят восемь) рублей 57 копеек, из которых: задолженность по сумме кредита - 85502 (восемьдесят пять тысяч пятьсот два) рубля 54 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом - 145565 (сто сорок пять тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 62 копейки, комиссии - 3790 (три тысячи семьсот девяносто) рублей 41 копейка.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств уплаты сумм в большем размере, чем указано в расчете задолженности и выписке по счету, либо доказательств отсутствия такой задолженности, ответчиком не представлено.

Вместе с тем представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, установленный статьей 196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 и п. 25 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дата ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Из материалов дела следует, что согласно условиям кредитного договора № от дата установлен ежемесячный платеж в размере 5 288,40 рублей, дата платежа – 24-е число каждого месяца, дата последнего платежа дата .

Как следует из выписки по ссудному счету, сформированной за период с дата по дата , отражающей движение по счету ответчика, последний платеж от заемщика в сумме 6000 рублей поступил дата , после указанной даты движение по карте прекратилось, усматривается только начисление процентов и наличие просроченной задолженности.

Следующий платеж по условиям кредитования ФИО 2 должен был внести дата . Таким образом, о нарушении своего права банк узнал дата . Следовательно, срок исковой давности по самому раннему просроченному платежу начал исчисляться с дата и истек дата .

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Истец обратился к мировому судье судебного участка № Прикубанского судебного района КЧР с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика по истечению срока исковой давности – дата , что подтверждается оттиском штампа отделения почтовой связи на конверте.

Судебный приказ был вынесен дата , определением от дата судебный приказ отменен.

Учитывая, что ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, исходя из положений вышеприведенных правовых норм, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает необходимым применить исковую давность и отказать в удовлетворении исковых требований ООО «СпецСнаб71» к ФИО 2 в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СпецСнаб71» (ИНН 6230085345) к ФИО 2 ((№) о взыскании задолженности по кредитному договору № от дата , отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья                                    Б.С. Семенов

Мотивированное решение в окончательной форме составлено дата .