Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2799/2023 ~ М-2367/2023 от 04.07.2023

Дело <№>

<№>RS0<№>-68

Решение

Именем Российской Федерации

21 августа 2023 года г.Саратов

Заводской районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Ореховой А.В.,

при помощнике Арефьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью СК «Газпромстрахование» к Елизарову В. В. о взыскании денежных средств,

установил:

общество с ограниченной ответственностью СК «Газпромстрахование» (на основании внесенных изменений в Устав от <Дата> ООО СК «ВТБ Страхование» переименовано в общество с ограниченной ответственностью СК «Газпромстрахование») обратился в суд с иском к Елизарову В. В. о взыскании денежных средств в размере 115872,33 руб., государственной пошлину в размере 3517 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что между Елизаровым В.В. и ПАО «ВТБ» был заключен кредитный договор <№> от <Дата> о предоставлении истцу кредита. Также при заключении договора Ответчику было предложено подключится в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ПАО «ВТБ». Банк предоставляет услугу по подключению к программе коллективного добровольного страхования жизни по кредитам наличными заемщикам, выразившим желание выступить в качестве застрахованного лица, на добровольной основе. Волеизъявление заемщика по указанному вопросу не влияет на приятие Банком решения о выдаче кредита, а также на его продукта «Финансовый резерв» и действующих в рамках него программ страхования: приобретение/отказ от приобретения дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентной ставки по кредитному договору и срок возврата кредита. Для подключения к программе страхования необходимо оформление дополнительного заявления на включение в число участников программы коллективного страхования. В соответствии с заявлением Истца на включение в число участников программы страхования Истец уведомлен о том, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, просит включить его в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенному между ПАО «ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование». Согласно заявления на подключение к программе страхования плата за весь срок страхования составила 79 455,20 руб., из которых вознаграждение Банка - 19863,80 руб., оплата страховой премии - 99 319 руб., страховая сумма -1 655 319 руб. В соответствии с Условиями страхования Страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», страхователем является ПАО «ВТБ», застрахованным лицом-дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного в заявлении и заключившее кредитный договор потребительского кредитования с Банком. При этом заемщики Банка не заключают отдельные договоры страхования, а лишь выражают добровольное согласие быть застрахованными лицами по уже заключенному Банком договору коллективного страхования <№> от <Дата>. Договор личного коллективного страхования заемщиков в пользу страхователя (Банка), не являющегося застрахованным лицом, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (клиента). Такое согласие дается клиентом своей волей и в своем интересе путем подписания заявления. Договор страхования заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами Договора страхования (Страховщик и Банк) для всех (в том числе и для Клиента) с приложением списка застрахованных. Банк надлежащим образом выполнил требования ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» своевременно предоставил Клиенту необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность ее правильного выбора. <Дата> Ответчик обратился в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении предполагаемого события - травма Застрахованного. ООО СК «ВТБ Страхование» рассмотрело комплект документов, предоставленный Ответчиком и <Дата> платежным поручением <№> выплатило страховое возмещение Ответчику в размере 115 872 рубля 33 копейки, исполнив свои обязательства в полном объеме. <Дата> в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» поступило заявление о наступлении страхового случая - Инвалидность в результате НС и/или болезни. ООО СК «ВТБ Страхование» рассмотрело заявление с приложенными документами и направило в адрес Ответчика письмо-уведомление о предоставлении необходимого комплекта документов (приобщено к материалам гражданского дела). Ответчик обратился в Октябрьский районный суд г. Саратова с исковым заявлением о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» страхового возмещения. Решением Октябрьского районного суда по гражданскому делу <№> исковые требования Елизарова В.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда, удовлетворены частично, взыскано в пользу Елизарова В.В. страховое возмещение в размере страховой суммы 1 655 319 руб., компенсация морального вреда в размере 2 000 руб., штраф в размере 414329,75 руб., а всего 2 071 648 (два миллиона семьдесят одна тысяча шестьсот сорок восемь) рублей 75 копеек. В удовлетворении остальной части иска отказать. Общая сумма страхового возмещения в рамках договора страхования составила 1771 243,33 руб.

Согласно п. 10.3 Особых условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» общая сумма страховых выплат по одному или нескольким страховым случаям, произошедшим по договору страхования в отношении одного и того же Застрахованного за весь период действия договора страхования, не может превышать размера страховой суммы, установленной договором в отношении этого Застрахованного.

Учитывая изложенное, ссылаясь на положения ст.179, 944 Гражданского кодекса РФ, истец обратился в суд с иском о взыскании суммы, превышающей страховое возмещение.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке.

Ответчик и его представитель в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в ходе рассмотрения представил возражения об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований, полагая, что основанием для подачи иска является несогласие с решением Октябрьского районного суда по гражданскому делу <№>, которым взыскана вся сумма страхового возмещения по договору без учета ранее произведенной выплаты.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1 ст. 943 ГК РФ).

Как установлено судом, <Дата> между Елизаровым В.В. и ПАО «ВТБ» был заключен кредитный договор <№> о предоставлении истцу кредита.

При заключении договора Ответчику было предложено подключится в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ПАО «ВТБ». Банк предоставляет услугу по подключению к программе коллективного добровольного страхования жизни по кредитам наличными заемщикам, выразившим желание выступить в качестве застрахованного лица, на добровольной основе. Волеизъявление заемщика по указанному вопросу не влияет на приятие Банком решения о выдаче кредита, а также на его продукта «Финансовый резерв» и действующих в рамках него программ страхования: приобретение/отказ от приобретения дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентной ставки по кредитному договору и срок возврата кредита. Для подключения к программе страхования необходимо оформление дополнительного заявления на включение в число участников программы коллективного страхования.

В соответствии с заявлением Истца на включение в число участников программы страхования Истец уведомлен о том, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, просит включить его в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенному между ПАО «ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно заявлению на подключение к программе страхования плата за весь срок страхования составила 79 455,20 руб., из которых вознаграждение Банка - 19863,80 руб., оплата страховой премии - 99 319 руб., страховая сумма -1 655 319 руб. В соответствии с Условиями страхования Страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», страхователем является ПАО «ВТБ», застрахованным лицом-дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного в заявлении и заключившее кредитный договор потребительского кредитования с Банком.

При этом заемщики Банка не заключают отдельные договоры страхования, а лишь выражают добровольное согласие быть застрахованными лицами по уже заключенному Банком договору коллективного страхования <№> от <Дата>.

Банк надлежащим образом выполнил требования ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» своевременно предоставил Клиенту необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность ее правильного выбора.

Согласно п. 10.3 Особых условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» общая сумма страховых выплат по одному или нескольким страховым случаям, произошедшим по договору страхования в отношении одного и того же Застрахованного за весь период действия договора страхования, не может превышать размера страховой суммы, установленной договором в отношении этого Застрахованного.

Как указывает истец, сумма страхового возмещения в размере 115 872 рубля 33 копейки подлежит взысканию с ответчика как излишне выплаченная, поскольку п. 10.3 Особых условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» общая сумма страховых выплат не может превышать размера страховой суммы, установленной договором в отношении этого Застрахованного.

<Дата> Ответчик обратился в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении предполагаемого события - травма Застрахованного.

ООО СК «ВТБ Страхование» рассмотрело комплект документов, предоставленный Ответчиком и <Дата> платежным поручением <№> выплатило страховое возмещение Ответчику в размере 115 872 рубля 33 копейки, исполнив свои обязательства в полном объеме.

<Дата> в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» поступило заявление о наступлении страхового случая - Инвалидность в результате НС и/или болезни. ООО СК «ВТБ Страхование» рассмотрело заявление с приложенными документами и направило в адрес Ответчика письмо-уведомление о предоставлении необходимого комплекта документов (приобщено к материалам гражданского дела). Ответчик обратился в Октябрьский районный суд г. Саратова с исковым заявлением о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» страхового возмещения. Решением Октябрьского районного суда по гражданскому делу <№> от <Дата> исковые требования Елизарова В.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда, удовлетворены частично, взыскано в пользу Елизарова В.В. страховое возмещение в размере страховой суммы 1 655 319 руб., компенсация морального вреда в размере 2 000 руб., штраф в размере 414329,75 руб., а всего 2 071 648 (два миллиона семьдесят одна тысяча шестьсот сорок восемь) рублей 75 копеек. В удовлетворении остальной части иска отказать. Общая сумма страхового возмещения в рамках договора страхования составила 1771 243,33 руб. Указанное решение суда вступило в законную силу.

Согласно ст.61 ГК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Разрешая указанные требования, суд не находит основания для их удовлетворения, поскольку истец не доказал наличие необходимых условий для применения статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации и, напротив, признавая факт выплаты страхового возмещения в результате наступления страховых случаев по заявлениям Елизарова В.В. <Дата>, <Дата> на законных основаниях.

Кроме того, срок исковой давности, предусмотренный ст.195 ГК РФ о взыскании денежных средств, выплаченных <Дата> пропущен, что является также самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований.

Также суд полагает необходимым указать на то, что истцом избран неверный способ защиты нарушенного права, поскольку по сути дела требования сводятся к несогласию с решением Октябрьского районного суда по гражданскому делу <№> от <Дата>, вступившим в законную силу, которым взыскана вся сумма страхового возмещения по договору без учета ранее выплаченных денежных средств..

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, требования о взыскании государственной пошлины не подлежат удовлетворению, как вытекающие из основных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью СК «Газпромстрахование» к Елизарову В. В. о взыскании денежных средств,–отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение месяца после изготовления мотивированного решения-23.08.2023

Судья А.В. Орехова