Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-312/2022 от 15.03.2022

Дело № 2-312/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Курчатов                                26 мая 2022 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Щербаковой Н.В.,

при секретаре Свеженцевой Э.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Томину Андрею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

                    У С Т А Н О В И Л:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с исковым заявлением (с учетом уточнения) к Томину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору: 6848,50 руб. – сумма невозвращенного основного долга за период с 01.11.2018 года по 01.02.2019 года; 10344,42 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых за период с 02.11.2018 года по 08.04.2022 года; 10 000 руб. – сумма неустойки за период с 02.11.2018 года по 08.04.2022 года; проценты по ставке 44% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 6848,50 руб. за период с 09.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 6848,50 руб. за период с 09.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности, в обоснование указав следующее. КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Томин А.В. заключили кредитный договор № 10-094329 от 01.02.2014 года, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить Томину А.В. кредит в сумме 48 448 руб. на срок до 01.02.2019 года из расчета 44 % годовых. Томин А.В. в свою очередь обязался в срок до 01.02.2019 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 44,00 % годовых. Томин А.В. свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.09.2014 года по 31.12.2020 года Томиным А.В. не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключили договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-290914-ИП от 29.09.2014 года. Между ООО «Инвест-проект» и лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требований от 25.10.2019 года. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования № СТ-1101-10 от 11.01.2021 года. Принимая во внимание положения Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» об исковой давности», последний платеж по кредитному договору должен был поступить от ответчика 01.02.2019 года. Истец подала исковое заявление в Курчатовский городской суд через портал ГАС РФ «Правосудие» 07.10.2021 года. Учитывая периодичность платежей, а также дату обращения с исковым заявлением срок исковой давности по оплате основного долга за период с 01.11.2018 года по 01.02.2019 года не истек.

Определением Курчатовского городского суда Курской области от 26.05.2022 года производство по данному гражданскому делу в части взыскания с Томина А.В. суммы невозвращенного основного долга за период с 29.09.2014 года по 31.10.2018 года, суммы неоплаченных процентов по ставке 44% годовых за период с 29.09.2014 года по 01.11.2018 года, суммы неустойки за период с 30.09.2014 года по 01.11.2018 года, прекращено, в связи с отказом истца от исковых требований.

ИП Соловьева Т.А. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В представленном заявлении просит дело рассмотреть в её отсутствие.

Ответчик Томин А.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил заявление о применении срока исковой давности.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» АО в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

    Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 01.02.2014 года Томин А.В. обратился в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой № 10-094329 о предоставлении потребительского кредита в размере 48 448 рублей, на срок с 01.02.2014 года по 01.02.2019 года, дата ежемесячного платежа – 01 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 2008 рублей, дата последнего платежа 01.02.2019 года, сумма последнего платежа 1472,81 руб., максимальная сумма уплаченных процентов 71 495,61 руб., плата за кредит 40,00% в год. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется на текущий счет № №. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки (пункт 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО). Томин А.В. был согласен с условиями договора и обязался их выполнять. Однако, в данном заявлении имеются противоречия, процентная ставка цифрами указана – 40, 00 % годовых (в графе на каких условиях предоставлен кредит), а далее по тексту прописью процентная ставка указана 44 % годовых. Поскольку иных документов истцом не представлено, суд считает, что договор заключен на условиях процентной ставки – 40 % годовых.

Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены, что подтверждается движением по счету № №. За период с 01.02.2014 года по 10.11.2015 года. В свою очередь, Томин А.В. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В статье 384 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, 29.09.2014 года между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Инвест-проект» (далее Цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-290914-ИП, в соответствии с которым Цедент уступил Цессионарию права требования, принадлежащие Цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников. Согласно выписке из реестра должников от 29.09.2014 года, в реестре значится Томин А.В. с задолженностью по кредитному договору № 10-094329 от 01.02.2014 года в сумме 56251,37 руб., в том числе сумма основного долга в размере 47587,76 руб. и сумма процентов в размере 8663,61 руб.

25.10.2019 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Инвест-проект» (далее Цедент) в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и Индивидуальным предпринимателем Инюшиным Кириллом Анатольевичем (далее Цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым Цедент уступил Цессионарию права требования, принадлежащие Цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № РСБ-290914-ИП от 29.09.2014 года на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования. В тот же день составлен акт приема-передачи.

11.01.2021 года ИП Инюшин К.А. уступил ИП Соловьевой Т.А. права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, в том числе задолженность Томина А.В. по кредитному договору № 10-094329 от 01.02.2014 года в сумме 56251,37 руб. (47587,76 руб. - сумма основного долга, 8663,61 руб. - сумма процентов, что подтверждено договором уступки прав требований (цессии) № СТ-1101-10, выпиской из приложения № 1 к договору уступки прав требования № СТ-1101-10 от 11.01.2021 года. Сведений о том, что Томину А.В. было направлено уведомление об уступке права требования не имеется.

Как следует из движения по счету за период с 01.02.2014 года по 10.11.2015 года, дата последнего платежа 06.06.2014 года. В соответствии с условиями кредитного договора последний платеж должен быть совершен 01.02.2019 года. Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением 07.10.2021 года, что следует из квитанции об отправке через портал ГАС «Правосудие». На основании определения Курчатовского городского суда Курской области данное исковое заявление было оставлено без рассмотрения в соответствии с абз. 3 ст. 222 ГПК РФ. Определением судебной коллегии по гражданским делам Курского областного суда от 02.03.2022 года определение Курчатовского городского суда от 13.12.2021 года отменено, дело направлено в Курчатовский городской суд Курской области для рассмотрения по существу.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

При этом на основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

При этом на основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С учетом установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, срок исковой давности не истек за период с 01.11.2018 года по 01.02.2019 года не истек. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу за период с 01.11.2018 года по 01.02.2019 года в размере 6848,50 руб.. Расчет проверен судом. Суд считает, что расчет произведен не верно и составляет 6859,53 руб. (1752,07 руб. +1823,69+1881,30+1402,47). Вместе с тем, суд не может выходить за рамки заявленных требований, поэтому с Томина А.В. следует взыскать задолженность по основному долгу в размере 6848,50 руб.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом за период с 01.11.2018 года по 08.04.2022 года по ставке 44% годовых в сумме 10344,42 руб.. Вместе с тем, поскольку в кредитном договоре неоднозначно указана процентная ставка, цифрами 40 % годовых, а прописью 44% годовых, суд считает, что процентная ставка составляет 40% годовых. Размер процентов за период с 01.11.2018 года по 08.04.2022 года по ставке 40 % годовых составляет 9404,02 руб. (с 02.11.2018 года по 31.12.2019 года: 6848,50х425/365х40%=3189,71 руб.; с 01.01.2020 года по 31.12.2020 года: 6848,50х366/366х40%= 2739,40 руб.; с 01.01.2021 года по 08.04.2022 года: 6848,50х463/365х40%= 3474,91 руб.). Поскольку истец просит взыскать с ответчика проценты по день исполнения обязательств, т.е. на день вынесения решения проценты составляют 360,25 руб. (с 08.04.2022 года по 26.05.2022 года: 6848,50х48/365х40%). Всего проценты за период с 01.11.2018 года по 26.05.2022 года следует взыскать в размере 9 764 руб. 27 коп.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за период с 02.11.2018 года по 08.04.2022 года в размере 10 000 руб., указывая в исковом заявлении, что размер неустойки составляет 42940,10 руб., при этом полагает, что сумма неустойки является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и снижает её до 10 000 рублей. Истец также просит взыскать неустойку на день исполнения обязательств, т.е. на день вынесения решения с 09.04.2022 года по 26.05.2022 года она составляет 1643,64 руб., а всего за период с 02.11.2018 года по 26.05.2022 года неустойка составляет 44 583,74 руб.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая изложенное, суд считает возможным снизить размер неустойки до 3000 рублей, поскольку сумма неустойки является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, длительное не предъявление иска.

Истец просит также взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 44% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 6848,50 руб. за период с 09.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности а также неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 6848,50 руб. за период с 09.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности.

Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и неустойки по день фактического исполнения ответчиком своего обязательства по возврату задолженности подлежат удовлетворению, исходя из процентной ставки 40% годовых.

Соловьева Т.А. является инвалидом второй группы и в силу ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины освобождена. С Томина А.В. взыскано 19 612,77 руб.. Государственная пошлина составляет 784,51 руб., которую следует взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, № ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░.░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 01.02.2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 612 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 77 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01.11.2018 ░░░░ ░░ 01.02.2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 848 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 50 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01.11.2018 ░░░░ ░░ 26.05.2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 764 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 27 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 (░░░ ░░░░░░) ░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 784 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 51 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 40,0% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ 6848 ░░░░░░ 50 ░░░░░░, ░ 27.05.2022 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,5% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6848 ░░░░░░ 50 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27.05.2022 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02.06.2022 ░░░░.

░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░░