Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-376/2023 от 23.06.2023

Мировой судья Власова Е.В. Дело № 11-376/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 июля 2023 года          город Волгоград

Краснооктябрьский районный суд города Волгограда в составе председательствующего судьи Рожковой Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Рыжковой Р.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Бердыбаев Г.С. к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о внесении изменений в договор страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, по апелляционной жалобе ПАО «Группа Ренессанс Страхование» на решение мирового судьи судебного участка №104 Волгоградской области от 28 марта 2023 года,

УСТАНОВИЛ:

Бердыбаев Г.С. обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о внесении изменений в договор страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что 13 марта 2022 года им был заключен договор страхования с АО «Группа Ренессанс Страхование» по страховому риску «GAP страхование», объектом страхования являлись его имущественные интересы как страхователя, связанные с риском возникновения непредвиденных расходов вследствие утраты застрахованного по договору КАСКО транспортного средства в результате Угона/Хищения или полной гибели. Заключение договора страхования с АО «Группа Ренессанс Страхование» было обязательным условием при заключении кредитного договора с ПАО «СОВКОМБАНК» (далее - Банк), который он заключил на предоставление денежных средств для покупки автомобиля Skoda Karoq. Оплата страховых премий по договору страхования производилась путем перевода денежных средств с банковского счета, открытого на его имя для оплаты стоимости транспортного средства, страховых премий, таким образом страховая премия вошла в общую сумму кредита, увеличив его стоимость, а также размер ежемесячного платежа и процентов по кредитному договору. Размер страховой премии по договору с ответчиком составила сумму в размере 76 640 рублей.

В июле 2022 года истец в полном объеме погасил задолженность по кредитному договору, в связи с чем в августе 2022 года он обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора «GAP страхование» и возврате части страховой премии, указав причиной расторжения договора отсутствие потребительской ценности, с погашением кредита риск финансового невозврата исключается. Ответчик отказал в удовлетворении заявленных им требований.

Поскольку его требования не были удовлетворены в добровольном порядке, он обратился в службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, однако получил отказ в удовлетворении своих требований.

Истец просил: внести изменение в полис страхования, сократив срок действия полиса до 12 марта 2023 года, а также взыскать с ответчика в его пользу неиспользованную часть страховой премии за второй год страхования в размере 38 320 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом суммы, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, неустойку в размере 1% от суммы требования за каждый день просрочки с 24 августа 2022 года.

Мировым судьей постановлено решение, которым внесены изменения в договор страхования GAP, полис № 001АТ-22/0113440 от 13.03.2022 года, заключенный между Бердыбаев Г.С. и ПАО «Группа Ренессанс Страхование», изменив срок действия полиса до 23 часов 59 минут 12.03.2023 года; взыскано с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Бердыбаев Г.С. сумма неиспользованной части страховой премии за второй год страхования в размере 38 320 рублей, неустойка за период с 24.08.2022 года по 28 марта 2023 года в размере 25 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 32 160 рублей. В остальной части иска отказано.

В апелляционной жалобе ПАО «Группа Ренессанс Страхование» оспаривает данное решение, просит его отменить, так как оно постановлено с нарушением норм материального права.

В судебное заседание представитель ПАО «Группа Ренессанс Страхование», финансовый уполномоченный не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Бердыбаев Г.С. и его представитель ФИО5 возражали против доводов ответчика, просили решение оставить без изменения.

Суд, выслушав возражения истца и его представителя, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

В соответствии с п. 3 названного постановления решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Указанным требованиям решение суда первой инстанции не соответствует.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 13 марта 2022 года между истцом и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № 5179980781 (далее – кредитный договор) с целью приобретения транспортного средства (пункт 10 Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Группа Ренессанс Страхование» заключены договор страхования КАСКО, срок действия которого рассчитан на 1 год, до 12 марта 2023 года, и договор страхования финансовых рисков (GAP страхование) № 001АТ-22/0113440 (далее – Договор страхования) со сроком страхования с 13 марта 2022 года по 12 марта 2024 года.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования финансовых рисков (GAP страхование) № 083 от 18 июня 2019 года (далее — Правила страхования); а также условий страхования «ClassicGAP+» (далее – Условия страхования).

Выгодоприобретателем в соответствии с условиями договора страхования является физическое или юридическое лицо, имеющее основанное на законе, ином правовом акте, договоре интерес в сохранении застрахованного транспортного средства.

В соответствии с условиями договора страхования, объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском возникновения непредвиденных расходов вследствие утраты застрахованного по договору страхования транспортного средства Skoda Karoq, (VIN) № (далее - транспортное средство) в результате угона/хищения или полной гибели.

Страховая сумма по договору страхования составляет 2 395 000 рублей, страховая премия – 76 640 рублей 00 копеек.

Согласно справке, выданной ПАО «Совкомбанк», по состоянию на 31 августа 2022 года задолженность Бердыбаев Г.С. по кредитному договору погашена в полном объеме.

Истец неоднократно (24 августа 2022 года, 07 сентября 2022 года, 16 ноября 2022 года) обращался к ответчику с заявлением о внесении изменений в Договор страхования в части периода действия Договора страхования (сокращении срока страхования на один год), а также возврате части уплаченной страховой премии в связи с изменением периода действия договора страхования.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» письмами от 25 августа 2022 года, от 08 сентября 2022 года, 18 ноября 2022 года, отказывала в удовлетворении требований Бердыбаев Г.С., разъясняя, что досрочное расторжение договора страхования возможно только без возврата части уплаченной страховой премии, а также о том, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования после 14 календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия возврату не подлежит, в связи с чем Договор страхования может быть расторгнут без возврата части уплаченной страховой премии.

14 декабря 2022 года истец повторно обратился к финансовому уполномоченному с требованиями к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования транспортного средства, рассмотрев которое финансовый уполномоченный 12 января 2023 года принял решение об отказе в удовлетворении требований потребителя.

Удовлетворяя исковые требования, мировой судья пришел к выводу о том, что денежная сумма оплаченная истцом должна квалифицироваться как сумма, оплаченная за предусмотренные договором услуги, а не как опционная сумма, а в силу ст.32 Закона «О защите прав потребителей» истец вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, возместить только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору, кредитные обязательства истцом исполнены досрочно, срок договора КАСКО истек, и намерений его пролонгировать истец не имеет.

Суд апелляционной инстанции не может согласиться с такими выводами, так как они основаны на неправильном толковании норм материального права.

Как указано выше 13 марта 2022 года между истцом и АО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор страхования финансовых рисков (GAP страхование) № 001АТ-22/0113440 (далее – Договор страхования) со сроком страхования с 13 марта 2022 года по 12 марта 2024 года.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ, и касающихся возможности возврата части страховой премии.

В соответствии с пунктом 1.7 Правил страхования, действие Договора страхования (GAP страхование) прекращается в следующих случаях: истечения срока его действия (пункт 7.7.1 Правил страхования); выполнения Страховщик обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме (пункт 7.7.2 Правил страхования); в день досрочного прекращения Договора страхования с страхование) (пункт 7.7.3 Правил страхования); в случае если отпала возможно наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось, обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 7.7.4 Правил страхования); в случае отказа страхователя от Договора страхования (GAP страхование) по причине указанным в пункте 2 статьи 958 ГК РФ (пункт 7.7.5 Правил страхования).

Пунктом 7.7.5.1 Правил страхования установлено, что при отказе Страхователя являющегося физическим лицом, от Договора страхования (GAP страхование) до начала действия срока страхования, предусмотренного Договором страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме.

В соответствии с пунктом 7.7.5.2 Правил страхования, при отказе Страхователя являющегося физическим лицом, от Договора страхования (GAP страхование) до даты начала срока страхования и до 14 календарного дня с даты заключения Договора включительно,

Страховщик возвращает Страхователю часть оплаченной Страхователем страховой премии пропорционально сроку действия Договора страхования (GAP страхование), прошедшему с даты начала действия страхования даты прекращения действия Договора страхования, при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункту 7.7.6 Правил страхования, при отказе страхователя от Догов страхования (GAP страхование) в иных случаях, оплаченная Страхователем страх премия возврату не подлежит, если Договором страхования (GAP страхование установлено иное.

Договором страхования (GAP страхование) иные условия предусмотрены.

Из материалов дела установлено, что истец обратился в адрес ответчика с заявлением о расторжении договора страхования, заключенного 13.03.2022, то есть по истечении 14-дневного срока, установленного Правилами страхования и Указанием N: 3854-у.

В соответствии с частью 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-Ф3) в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-Ф3 индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно части 2 статьи 7 Закона № 353-Ф3 если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно части 2.4 статьи 7 закона № 353-Ф3 договор страхования считается, заключённым в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет поди стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателе договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 4 статьи 6 Закона № 353-Ф3 в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установлении статьей 6 Закона № 353-Ф3, следующие платежи заемщика: по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей;4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа); 5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условия договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен доказать проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной; 6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником; 7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

Согласно части 4.1 статьи 6 Закона № 353-Ф3 под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в части 3 и пунктах 2 - 7 части 4 данной статьи.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора составляет 26,99 % годовых. В случае отказа Заемщика от обязательства по страхованию транспортного средства, предусмотренного пунктом 9.3 индивидуальных условий Кредитного договора, кредитор вправе увеличить ставку по кредиту не более чем на 3,00 % годовых.

Согласно пункту 9.3 индивидуальных условий Кредитного договора заемщик обязан не позднее даты оформления Договора заключить со страховой компанией, Соответствующей требованиям кредитора, договор страхования автотранспортного средства и дополнительного оборудования к нему от рисков хищение (угон), утраты (гибели), и или повреждения, на следующих условиях: договор страхования должен покрывать, в том числе убытки по указанным рискам при причинении вреда по вине неустановленных третьих лиц; в зависимости от условий программы страхования заключить договор страхования в день выдачи кредита на весь срок действия договора, либо заключить договор страхования на ежегодной основе с обязательной пролонгацией в течении срока действия договора, обеспечив непрерывное действие договора страхования, также предоставлять в банк договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховых премий, не позднее 3 (трех) рабочих дней с дат окончания срока действия предыдущего договора страхования; ?заключить договор страхования на страховую не менее обеспеченного залог требования по кредиту; ??в договоре страхования указать банк в качестве выгодоприобретателя рискам, указанным в пункте 9 индивидуальных условий Кредитного договора размере остатка задолженности по Кредитному договору; ?не изменять условия договора страхования без предварительного письменного согласия банка.

Истец согласился на заключение договора страхования транспортного средства дополнительного оборудования к нему от рисков хищение (угон), утраты (гибели) и/или повреждения на условиях, указанных в Кредитном договоре. Договор страхования заключается со страховой компанией ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» стоимость услуги за оформляемый период страхования составляет 78 556 руб. 00 копеек.

Истец подтвердил, что указанные выше дополнительные услуги выбрал добровольно и осознано. Также ему разъяснено, что договоры на услуги, для которых выше указано «Обеспечительное страхование», являются заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту и при отказе от услуг (расторжении договоров) банк вправе изменить условия кредитования, в числе поднять процентную ставку в порядке и на условиях, предусмотренных в общих условиях.

Требование о заключении договора страхования по риску «GАР страхование» в Кредитному договоре не содержится.

Кроме того, выгодоприобретателем по Договору страхования (GAP страхование) является физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте, договоре интерес в сохранении Транспортного средства, то есть Бердыбаев Г.С., а на случай его смерти наследники по закону.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что Договор страхования (GAP страхование) не обладает признаками договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), в связи с чем, в случае исполнения обязательств по Кредитному договору, страховая премия по Договору страхования (GAP страхование) не подлежит возврату страхователю пропорционально сроку действия Договора страхования (GAP страхование).

Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Таким образом, Договор страхования (GAP страхование) на протяжении срока действия страхования не подразумевает наступление обстоятельств, при которых страховая сумма при погашении Заемщиком кредитных обязательств будет равна нулю.

В соответствии с пунктом 7.7 Правил страхования, действие Договора страхования (GAP страхование) прекращается в следующих случаях: истечения срока его действия (пункт 7.7.1 Правил страхования); выполнения Страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме (пункт 7.72 Правил страхования); в день досрочного прекращения Договора страхования (GAP страхование) (пункт 7.7.3 Правил страхования); в случае если отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 7.7.4 Правил страхования); в случае отказа страхователя от договора страхования по причинам, указанным в пункте 2 статьи 958 ГК РФ (п.7.7.5 Правил страхования).

При таких данных, истец вправе в любое время отказаться от исполнения договора страхования в одностороннем порядке, однако, оснований для возврата ему страховой премии за неиспользованный период не имеется.

Доводы стороны истца о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования в отношении истца и страховая премия подлежит возврату основан на неверном толковании норм материального права.

Как уже отмечалось, в силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1). При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2).

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019, если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

Вместе с тем, в ходе разрешения настоящего спора было установлено, что заключение истцом договора страхования не было обусловлено необходимостью обеспечения исполнения обязательства заемщика по договору потребительского кредита в контексте п. 2.4 ст. 7 и п. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"; выгодоприобретателем по договору страхования являлся не банк, а сам страхователь; возможность наступления страхового случая, предусмотренного договором, с полным погашением задолженности по кредиту не отпала, а возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита; истцом пропущен 14-дневный срок для обращения к ответчику для отказа от договора страхования.

При таких данных, у мирового судьи не имелось оснований для удовлетворения исковых требований Бердыбаев Г.С.

Следовательно, решение мирового судьи подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка №104 Волгоградской области от 28 марта 2023 года, отменить, постановить новое решение.

В иске Бердыбаев Г.С. к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о внесении изменений в договор страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, отказать.

В окончательной форме определение принято 02 августа 2023 года.

Судья: Рожкова Е.Е.