Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7525/2023 ~ М-6613/2023 от 06.10.2023

Дело № 2- 7525/2023

10RS0011-01-2023-011524-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2023 года г. Петрозаводск

    Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Витухиной О.В., при секретаре Тарасовой М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шабанова Игоря Павловича к АО «Почта Банк» о признании исполнения обязательств по кредитному договору надлежащими, о признании обязательств по кредитному договору прекращенными надлежащим исполнением,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился с иском к АО «Почта Банк» по тем основаниям, что между Шабановым И.П. и АО «Почта Банк» был оформлен кредитный договор №    от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев. Согласно графику платежей, истец обязан был ежемесячно, не позднее <данные изъяты>го числа каждого месяца, выплачивать ответчику <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «Почта Банк» с целью рассчитать сумму, необходимую для досрочного полного погашения задолженности по кредитному договору. В дальнейшем между истцом и ПАО «Сбербанк» был заключен также кредитный договор в рамках программы рефинансирования, в рамках исполнения которого ПАО «Сбербанк» от имени истца перечислил денежные средства в сумме 649 549 рублей в счет погашения кредита, заключенного между истцом и АО «Почта Банк». Денежные средства были перечислены в адрес АО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, в назначении платежа указано: «в счет полного досрочного погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Шабанов Игорь Павлович». Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ (до даты очередного платежа в рамках графика платежей - ДД.ММ.ГГГГ) обязательства перед ответчиком по кредитному договору по возврату кредитных денежных средств были досрочно полностью исполнены. Истцу позднее стало известно, что АО «Почта Банк» не приняло исполнение обязательств по досрочному исполнению обязанности возврата денежных средств, и продолжал списывать поступившие денежные средства - в рамках графика платежей, с учетом незаконно начисленных процентов и иных платежей, предусмотренных договором, в связи с чем, у истца на конец 2022 года образовалась задолженность перед Ответчиком. На основании изложенного, с учетом уточненных исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ истец просит признать исполнение обязательств Шабановым И.П. перед АО «Почта банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части досрочного частичного погашения кредитной задолженности в размере 649 546,70 рублей, в том числе основной долг 639 850,91 рублей, проценты 9 695,79 рублей, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ надлежащими, признать обязательство Шабанова И.П. перед АО «Почта банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части досрочного частичного погашения кредитной задолженности в размере 649 546,70 рублей, в том числе основной долг 639 850,91 рублей, проценты 9 695,79 рублей, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, прекращенным надлежащим исполнением с ДД.ММ.ГГГГ, обязать АО «Почта банк» произвести перерасчет остатка кредитной задолженности Шабанова И.П. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом досрочного частичного погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами ДД.ММ.ГГГГ, рассчитав новый график.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Сбербанк».

    Истец в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно представленным возражениям указывает, что ДД.ММ.ГГГГ из ПАО «Сбербанк» на счет Договора были зачислены 649 546,70 руб. с назначением платежа «В счет полного досрочного погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик по договору Шабанов Игорь Павлович». Остаток на счете Договора составил 649 568,70 руб. Указанные денежные средства списывались ежемесячно в счет погашения платежей в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ, пока на счете не закончились денежные средства. Банк неоднократно направлял Клиенту смс-сообщения о поступлении денежных средств для ПДП. ДД.ММ.ГГГГ сотрудник сформировал график платежей и справку о наличии задолженности для Клиента. ДД.ММ.ГГГГ при обращении истца на Горячую линию сотрудник сообщил ему сумму для ПДП по Договору. С ДД.ММ.ГГГГ оплата по Договору производилась несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ по Договору выставлено Заключительное требование. Просят в удовлетворении иска отказать.

    Третье лицо в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

    Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что между Шабановым И.П. и АО «Почта Банк» был оформлен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев. Согласно графику платежей, истец обязан был ежемесячно, не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца, выплачивать ответчику <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «Почта Банк» с целью рассчитать сумму, необходимую для досрочного полного погашения задолженности по кредитному договору. В дальнейшем между истцом и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор в рамках программы рефинансирования, в рамках исполнения которого ПАО «Сбербанк» от имени истца перечислил денежные средства в сумме 649 549 рублей в счет погашения кредита, заключенного между истцом и АО «Почта Банк». Денежные средства были перечислены в адрес АО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, в назначении платежа указано: «в счет полного досрочного погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Шабанов Игорь Павлович».

ДД.ММ.ГГГГ по делу СП-5606/2022 был вынесен судебный приказ о взыскании с истца в пользу ответчика денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору в сумме 324 036,63 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца указанный судебный приказ был отменен.

ДД.ММ.ГГГГ определением Питкярантского городского суда Республики Карелия принято исковое заявление АО «Почта банк» к Шабанову И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору; в настоящее время производство по указанному делу приостановлено в связи с рассмотрением настоящего иска.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального Закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Данное нормативно-правовое регулирование, предоставляющее гражданину-заемщику право на досрочное погашение суммы долга вне зависимости от согласия кредитора, носит императивный характер, в силу чего не может быть изменено соглашением сторон. Единственным условием реализации данного права является уведомление кредитора о досрочном погашении задолженности. При этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в то же время уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита.

При этом, необходимо принять во внимание, что истец в рассматриваемых правоотношениях является экономически слабой стороной, которая нуждается в особой защите своих прав (Постановление Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года N 4-П).

Согласно п. 4.2 Общих условий договора потребительского кредита, для досрочного погашения задолженности клиент не позднее, чем за 7 календарных дней до даты платежа, представляет в банк заявление по установленной Банком форме, с указанием суммы досрочного погашения (с учетом суммы Платежа), в пределах которой (но не более) будет осуществлено досрочное погашение Задолженности, которую клиент размещает на счете.

Как указывает ответчик, истец обратился в банк с ДД.ММ.ГГГГ, сотрудник произвел расчет задолженности для полного досрочного погашения задолженности на дату платежа – ДД.ММ.ГГГГ, но заявление на полное досрочное погашение не фиксировалось. Сумма для полного досрочного погашения на дату платежа ДД.ММ.ГГГГ составляла 657 860 руб., в том числе основной долг - 648 161,59 руб., проценты - 9695,79 руб.

Само по себе отсутствие в материалах дела заявления истца о полном досрочном погашении кредита, и те обстоятельства, что сотрудник банк не предложил истцу оформит необходимый документ, не может быть принято во внимание, поскольку с учетом поведения заемщика, а именно, перечисления им денежных средств в счет полного и досрочного погашения кредита, свидетельствуют о его намерении досрочно погасить кредит.

Указанные обстоятельства с очевидностью свидетельствуют о том, что истцом выражена его воля на досрочное погашение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и посредством перечисления денежных средств на свой счет у ответчика ДД.ММ.ГГГГ, такое волеизъявление истца соответствовало требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора, тогда как действия ответчика по несписанию поступивших от истца денежных средств в счет полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и направление их на погашение задолженности ежемесячными платежами, нарушают условия кредитного договора, а потому являются незаконными.

Таким образом, требования истца законны и обоснованы.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлины в размере 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Шабанова Игоря Павловича (паспорт № №) к АО «Почта Банк» (ИНН 3232005484) о признании исполнения обязательств по кредитному договору надлежащими, о признании обязательств по кредитному договору прекращенными надлежащим исполнением удовлетворить.

Признать исполнение обязательств Шабановым Игорем Павловичем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Шабановым Игорем Павловичем и АО «Почта банк» в части досрочного частичного погашения кредитной задолженности в размере 649 546,70 рублей, в том числе основной долг 639 850,91 рублей, проценты 9 695,79 рублей, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ надлежащими.

Признать обязательство Шабанова Игоря Павловича перед АО «Почта банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части досрочного частичного погашения кредитной задолженности в размере 649 546,70 рублей, в том числе основной долг 639 850,91 рублей, проценты 9 695,79 рублей, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, прекращенным надлежащим исполнением с ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать АО «Почта банк» (ИНН 3232005484) произвести перерасчет остатка кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Шабановым Игорем Павловичем и АО «Почта банк», с учетом досрочного частичного погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами ДД.ММ.ГГГГ, рассчитав новый график.    

Взыскать с АО «Почта банк» (ИНН 3232005484) в пользу Шабанова Игоря Павловича (паспорт № №) государственную пошлину в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, через Петрозаводский городской суд.

Судья: О.В. Витухина

Мотивированное решение

изготовлено 16 февраля 2924 года.