Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2805/2024 ~ М-1502/2024 от 12.03.2024

дело № 2-2805/2024

23RS0040-01-2024-001919-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

22 апреля 2024 года                            город Краснодар

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи                     Кожевникова В.В.,

при секретаре                                Крапивиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к Ефремову Р. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

    Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Ефремову Р.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам в сумме 1 378 435,91 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 15 092,18 рублей.

    В обосновании требований указано, что 07.08.2021г. между Банком ВТБ (ПАО) по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн»и Ефремовым Р.В. был заключен кредитный договор № 625/0055-0798303, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 584 112 рублей, на срок до 07.08.2026г., по ставке 14,2% годовых. Сумма кредита была предоставлена ответчику Ефремову Р.В., путем перечисления на счет заемщика. Ответчик обязался производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов ежемесячно, равными суммами, каждая из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчиком было допущено неоднократное нарушение принятых на себя обязательств, в связи с чем, банк потребовал от заемщика погашение задолженности, о чем известил его письмом. Требования банка до настоящего момента ответчиком не исполнено.

    Таким образом, по состоянию на дату расчета задолженности от 18.01.2024г. заемщик имеет задолженность по кредитному договору № 625/0055-0798303 в размере 676 889,46 рублей. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций. С учетом снижения неустойки, по состоянию на дату расчета задолженности заемщик имеет задолженность, с учетом снижения суммы штрафных санкций, в размере 644 104,76 рублей.

    Также, 31.01.2021г.междуБанком ВТБ (ПАО)по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» и Ефремовым Р.В. был заключен кредитный договор № 625/0055-0714092, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 678 119 рублей, на срок до 01.04.2024г., по ставке 13,2% годовых. Сумма кредита была предоставлена ответчику Ефремову Р.В., путем перечисления на счет заемщика.

    Ответчик обязался производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов ежемесячно, равными суммами, каждая из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчиком было допущено неоднократное нарушение принятых на себя обязательств, в связи с чем, банк потребовал от заемщика погашение задолженности, о чем известил его письмом. Требования банка до настоящего момента ответчиком не исполнено.

    Таким образом, по состоянию на дату расчета задолженности от 18.01.2024г.заемщик имеет задолженность по кредитному договору № 625/0055-0714092 в размере 648 257,96 рублей. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций. С учетом снижения неустойки, по состоянию на дату расчета задолженности заемщик имеет задолженность в размере 529 576,89 рублей.

    Также, 28.12.2021г. между Банком ВТБ (ПАО), в рамках программы ДБО «Ноль визитов», и Ефремовым Р.В. был заключен кредитный договор № КК-651079657808, согласно которого, Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 136 000 рублей, выдать кредитную карту, открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты, предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит. Согласно Расписке в получении международной банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 136 000 рублей. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют от 27,9% до 34,9% годовых.

    Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставил ответчику кредитную карту, что подтверждается заявлением и распиской ответчика в получении карты. Однако, в нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства не исполняет, платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитами не вносит, в связи с чем, по состоянию на дату расчета задолженности от 15.01.2024г. заемщик имеет задолженность по кредитному договору № КК-651079657808 в размере 243 073,29 рублей. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций. С учетом снижения неустойки, по состоянию на дату расчета задолженности заемщик имеет задолженность в размере 204 754,26 рублей.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела надлежаще извещен, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

    Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Доказательств уважительности причин неявки суду не представил, ходатайств об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял.

    При таких обстоятельствах в соответствии с ч. 2 ст. 233 ГПК РФ, и с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд пришел к следующему.

    Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

    В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

    Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

    В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

    В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    Судом установлено, что 07.08.2021г. между Банком ВТБ(ПАО) по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» и Ефремовым Р.В. был заключен кредитный договор №625/0055-0798303, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 584 112 рублей, на срок до 07.08.2026г., по ставке 14,2%годовых.

    Сумма кредита была предоставлена Ефремову Р.В. путем перечисления указанной суммы, на расчетный счет заемщика.

    Все существенные условия сделки отражены в Уведомлении о полной стоимости кредита и согласии на кредит, подписанных ответчиком, в соответствии с которыми, также установлено, что возврат кредита и уплата процентов по договору № 625/0055-0798303 должны осуществляться аннуитетными платежами в размере 13 662,53 рублей, ежемесячно 07-гочисла каждого календарного месяца, пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,1% в день от суммы неисполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

    Ответчик обязался вернуть сумму предоставленного кредита, уплатив проценты за пользование в размере, порядке и сроки, определенные в ст. 1 Согласия на кредит, однако не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объеме либо не погашая вовсе, что подтверждается расчетом задолженности.

    Истец направил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако оно осталось без удовлетворения. Таким образом, по наступлению срока погашения Кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

    Также, 31.01.2021г. между ВТБ (ПАО) по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн»и Ефремовым Р.В. был заключен кредитный договор № 625/0055-0714092, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 678 119 рублей, на срок до 01.04.2024г., по ставке 13,2% годовых. Сумма кредита была предоставлена Ефремову Р.В. путем перечисления указанной суммы, на расчетный счет заемщика.

    Все существенные условия сделки отражены в Уведомлении о полной стоимости кредита и согласии на кредит, подписанных ответчиком, в соответствии с которыми, также установлено, что возврат кредита и уплата процентов по договору № 625/0055-0714092, должны осуществляться аннуитетными платежами в размере 21 930,53 рублей, ежемесячно 01-го числа каждого календарного месяца, пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,1% в день от суммы неисполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

    Ответчик обязался вернуть сумму предоставленного кредита, уплатив проценты за пользование в размере, порядке и сроки, определенные в ст. 1 Согласия на кредит, однако не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объеме либо не погашая вовсе, что подтверждается расчетом задолженности.

    Истец направил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако оно осталось без удовлетворения. Таким образом, по наступлению срока погашения Кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

    Также, 28.12.2021г. между Банком ВТБ (ПАО)и Ефремову Р.В. был заключен кредитный договор № КК-651079657808, в рамках программы дистанционного банковского обслуживания «Ноль визитов», согласно которому Банк обязался предоставить ответчику кредит (лимит кредитования) в сумме 136 000 рублей.

    Кроме того, Банк обязался: выдать кредитную карту Банка ВТБ (ПАО): Visa;открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

    Указанный договор состоит из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанные Заемщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафтом размере 136 000 рублей с взиманием от 27,9 до 34,9 % годовых, при его использовании.

    Банком Заемщику выдана кредитная карта Банка ВТБ (ПАО).

    Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 N 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

    Исходя из Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

    Однако в нарушение условий кредитного договора ответчиком было допущено неоднократное нарушение принятых на себя обязательств, в связи с чем, банк потребовал от заемщика погашение задолженности, о чем известил его письмом. Требования банка до настоящего момента ответчиком не исполнено.

    Поскольку Ответчиком допущены нарушения условий Кредитных договоров в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, Банк на основании ч. 2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить проценты по ним, а также иные суммы, предусмотренные Кредитными договорами, направив Заемщику уведомление. Однако указанные требования до настоящего времени не исполнены, что не оспаривалось ответчиком.

    Из представленного истцом расчета следует, что согласно кредитного договора № 625/0055-0798303 от 07.08.2021г. сумма долга по состоянию на 18.01.2024г. составляет 676 889,46рублей.

     В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФцена иска указывается истцом. Пользуясь данным правом, истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени по процентам), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

    С учетом снижения, общая сумма долга по договору № 625/0055-0798303 от 07.08.2021г. составляет 644 104,76 рублей, из которых: 527 797,75 рублей – сумма задолженности по основному долгу,112 664,27 рублей –плановые проценты, 2 148,02 рублей – пени по просроченному долгу, 1 494,72 рублей – пени по процентам.

    Из представленного истцом расчета следует, что согласно кредитного договора № 625/0055-0714092 от 31.01.2021г.сумма долга по состоянию на 18.01.2024г. составляет 648 257,96 рублей.

    В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Пользуясь данным правом, истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени по процентам), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

    С учетом снижения, общая сумма долга по договору № 625/0055-0714092 от 31.01.2021 г. составляет 529 576,89 рублей, из которых: 451 408,28 рублей – сумма основного долга, 64 981,83 рублей – плановые проценты,10 900,10 рублей – пени по просроченному долгу, 2 286,68 рублей – пени по процентам.

    Из представленного истцом расчета следует, что согласно кредитного договора № КК-651079657808 от 28.12.2021г.сумма долга по состоянию на 15.01.2024г. составляет 243 073,29 рублей.

    В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Пользуясь данным правом, истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени по процентам), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

    С учетом снижения, общая сумма долга по договору № 625/0055-0714092 от 31.01.2021 г. составляет 204 754,26 рублей, из которых: 135 916,81 рублей – сумма основного долга, 64 579,78 рублей – плановые проценты, 4 257,67 рублей – пени.

    Данный расчет задолженности был проверен судом, математически верный, соответствует закону и условиям кредитного договора, возражений по представленному расчету в силу ст. 56 ГПК РФ от ответчика не поступило, сумма задолженности ответчиком не оспаривалась.

    При указанных обстоятельствах, судом установлено нарушение условий кредитных договоров в части возврата, следовательно, требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

    Из материалов дела усматривается, что истец направил ответчику уведомление об истребовании задолженности, однако, ответ на данное требование истцу не поступил.

    Таким образом, суд считает, что истцом были соблюдены требования ст. 452 ГК РФ.

    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

    При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15 092 руб. 18 коп.

    С учетом суммы удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца надлежит взыскать указанную сумму госпошлины.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199,233-237ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Ефремову Р. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с Ефремова Р. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО)задолженность:

- по кредитному договору № 625/0055-0798303 от 07.08.2021г. по состоянию на 18.01.2024г. в размере 644 104,76 рублей, в том числе: 527 797,75 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 112 664,27 рублей - плановые проценты, 2 148,02 рублей – пени по просроченному долгу, 1 494,72 рублей – пени по процентам;

- по кредитному договору № 625/0055-0714092 от 31.01.2021г. по состоянию на 18.01.2024г. в размере 529 576,89 рублей, в том числе: 451 408,28 рублей – сумма основного долга, 64 981,83 рублей – плановые проценты, 10 900,10 рублей – пени по просроченному долгу, 2 286,68 рублей – пени по процентам;

- по кредитному договору № 625/0055-0714092 от 31.01.2021 г. по состоянию на 15.01.2024г. в размере 204 754,26 рублей, в том числе: 135 916,81 рублей – сумма основного долга, 64 579,78 рублей – плановые проценты, 4 257,67 рублей – пени.

Взыскать с Ефремова Р. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы на оплату госпошлины в сумме 15 092 руб. 18 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в

течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья                                      В.В. Кожевников

Мотивированное решение суда изготовлено 23.04.2024г.