Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1264/2016 ~ М-650/2016 от 25.02.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 апреля 2016 года <адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Ларионовой В.В.,

при секретаре Джавршян Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску Кирилловой Юлии Борисовны к Акционерному обществу «Банк Русский стандарт» о признании пункта кредитного договора недействительным, признании действий незаконными, расторжении договора, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истица Кириллова Ю.Б. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» указав, что между ней и акционерным обществом «Банк Русский стандарт» был заключен кредитный договор <номер> на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям вышеуказанного договора Ответчик открыл текущий счет <номер> в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

<дата> на почтовый адрес Ответчика была направлена претензия для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

Так, согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N15-03 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации»,п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей») отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пп.3 п. 2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ, Федерального закона Российской Федерации от 25 октября 2007 г. N 234-ФЗ).

В договоре не указана в рублях полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения Договора Истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и Истец, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание, что нарушило его права потребителя.

Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью Истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним Договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с условиями приложения к заявлению процентная ставка годовых составляет <данные изъяты> %, однако, далее по тексту приложения заявления полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> %.

Указание полной суммы кредита только в процентах годовых не освобождает Банк от обязанности указывать полную сумму в рублях, а так же доводить информацию до потребителя, включая её в состав кредитного договора. Банком были нарушены Указания ЦБР №2008-У. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения.

Считает, что по вине Ответчика ей причинен моральный вред.

Истец просит расторгнуть кредитный договор <номер>, признать его недействительным в части недоведения до момента подписания информации о полной стоимости кредита; признать действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Истица Кириллова Ю.Б. в судебное заседание не явилась, о его месте и времени извещена надлежащим образом, в иске просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежащим образом. В письменном отзыве просил в удовлетворении иска отказать, дополнительно указав, что в графике платежей указано, что полная стоимость кредита определена в соответствии с указанием Банка России от 13 мая 2008 г.. Согласно заявлению от <дата>, собственноручно подписанного Кирилловой Ю.Б., клиент подтвердил, что ей известна информация о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках кредитного договора. Истцом не доказано наличие оснований для расторжения договора в судебном порядке, а именно наличие существенных нарушений со стороны банка в период исполнения договора или существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора с Банком в судебном порядке является неправомерным. Презумпция причинения морального вреда действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, действующее законодательство не предусматривает, поэтому бремя доказывания причинения морального вреда лежит на истце. Истец не представил доказательств причинения ему морального вреда.

На основании ч.3, 5 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального банка России от 29 декабря 2007 года № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», а также в Указании Центрального Банка России от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действовавшем на момент заключения кредитного договора, согласно которым информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

При предоставлении кредита информация об услуге в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуги, в том числе размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (ч.2 ст.10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей»).

Судом установлено, что <дата> между истицей Кирилловой Ю.Б. (Заемщик) и АО «Банк Русский Стандарт» (Банк) заключен кредитный договор <номер>.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор обязался предоставить заёмщику кредит на сумму <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> дней по <дата>, с процентной ставкой <данные изъяты>; годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых. В Договоре указана полная стоимость кредита.

Заемщик приняла на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, произвести иные платежи по договору, в размере, в сроки и на условиях договора.

Факт получения заемщиком суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. сторонами не оспаривался.

Из текста Заявления (договора) следует, что Истица дала согласие на перевод денежных средств без дополнительных распоряжений заемщика, подтвердила свое ознакомление с полной стоимостью кредита, согласна с правом Банка уступить права требования любым по выбору Банка лицам, подтвердила, что проинформирована о возможности заключения договора без услуги страхования, согласилась с договорной подсудностью, согласилась на оплату комиссии за СМС – сообщения.

С условиями кредитования Истица ознакомлена и выразила свою волю на заключение договора на указанных в нём условиях, о чем свидетельствуют подписи заёмщика на каждой странице Заявления.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что, заполнив Заявление на кредит Кириллова Ю.Б. подтвердила свое ознакомление и согласие на заключение договора на условиях кредитования АО «Банк Русский стандарт», В связи с чем, суд полагает, что требования истца о признании кредитного договора недействительным в части неуказания полной стоимости кредита, являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Заемщик располагала полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

Оценив все представленные доказательства и требования закона, суд приходит к выводу о том, что требования Истицы о признании недействительным спорного условия кредитного договора, признании незаконными действий Ответчика по несоблюдению Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора удовлетворению не подлежат.

В силу п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.2 ст.450 ГК РФ).

Из смысла п.1, 2 ст.250 ГК РФ следует, что расторгнуть можно лишь частично или полностью неисполненный договор.

Поскольку судом не установлено предусмотренных законом оснований для расторжения спорного договора, данное требование истца так же удовлетворению не подлежит.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что права истицы Кирилловой Ю.Б., как потребителя не были ущемлены ответчиком АО «Банк Русский Стандарт», исковые требования о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Кирилловой Юлии Борисовны к Акционерному обществу «Банк Русский стандарт» о признании пункта кредитного договора недействительным, признании действий незаконными, расторжении договора, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в месячный срок со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья                     В.В. Ларионова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>