Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-385/2023 (2-3120/2022;) ~ М-2825/2022 от 01.12.2022

УИД 66RS0024-01-2022-003666-49

2-385/2023 (2-3120/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мотивированное решение изготовлено 27 января 2023 года

20 января 2023 года             г. Верхняя Пышма

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе

председательствующего судьи Карасевой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Станкевич О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Коряковцевой Юлии Владимировне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к КоряковцевойЮ.В.о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование заявленных требований истец указал, чтоАО «Банк Русский Стандарт» предлагает клиентам - физическим лицам следующий порядок оформления договорных отношений.

Банк предоставляет информацию об оказываемых финансовых услугах, которая содержится в соответствующих Условиях и Тарифах, которые находятся в свободном доступе для неограниченного круга лиц. Ознакомившись с информацией, содержащейся в Условиях и Тарифах, потенциальный клиент, при наличии у него интереса в получении определенной услуги Банка, может воспользоваться приглашением Банка и направить оферту о заключении соответствующего договора. Банк предоставляет клиенту разработанный Банком бланк Заявления, в котором сформулированы не взаимосвязанные между собой предложения о заключении нескольких самостоятельных договоров по основным продуктам Банка: Кредитного договора и Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Одновременно с бланком Заявления клиенту предоставляются документы, содержащие предлагаемые к обсуждению условия соответствующих договоров: Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».В случае согласия с текстом вышеуказанных документов и наличия волеизъявления на заключение договоров на предложенных условиях, Клиентподтверждает этот факт собственноручной подписью в Заявлении.Данное Заявление, после его подписания и направления в Банк, в совокупности с соответствующими Условиями и Тарифами содержат все условия предлагаемого (предлагаемых) к заключению договора (договоров), в том числе, и определяемые в соответствии с законом как существенные условия, следовательно, предложение клиента, в таком случае, полностью соответствует требованиям ст.435 ГК РФ и представляет собой оферту.Акцептом оферт о заключении договоров являются действия Банка по открытию банковских счетов: в рамках Кредитного договора - Счета клиента, в рамках Договора о карте - Счета карты.Таким образом, с момента открытия банковского счета договор считается заключенным, и стороны приступают к исполнению своих обязательств по нему.С соблюдением вышеуказанного порядка заключен Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Коряковцевой Ю.В.29.12.2004 г. Ответчик обратился в Банк с письменным предложением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в рамках которого просил Банк:выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»;открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте;    дляосуществленияопераций по Карте, превышающих остаток денежных средств на Счете Карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование такого счета.В Заявлении Ответчик указал и своей подписью подтвердил, что, понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ему Счета Карты.Также Ответчик в заявлении указал, что обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми он ознакомлен, понял и полностью согласен в рамках Договора о Карте:Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт;Тарифы по картам «Русский Стандарт».Рассмотрев оферту, Банк произвел акцепт оферты, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых Клиент связывал момент заключения Договора о карте, т.е. 30.08.2005 открыл Клиенту Счет Карты (банковский счет) №, тем самым заключив Договор о карте №.Таким образом, 30.08.2005 между Банком и Коряковцевой Ю.В. был заключен Договор о карте №, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление Клиента, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».В соответствии с Тарифным планом:плата за выпуск и обслуживание Карты- не взимается;ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита    - не взимается;размер процентов, начисляемых по Кредиту, годовых - 36 %;    плата за выдачу наличных денежных средств с использованием Карты -3,9 % (мин. 100 руб.); минимальный платеж - 4% от Кредитного лимита, но неболее Полной Задолженности;плата за пропуск Минимального платежа, совершенный впервые - не взимается; 1-й раз- не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей; 3-й раз подряд - 1 000 рублей; 4-й раз подряд - 2000 рублей.После получения и Активации карты Банк установил Ответчику Лимит в размере 150000.00 рублей, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование Счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств Ответчика.В период с 03.11.2005 по 29.08.2008 Ответчиком были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 253 500,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету Ответчика.В соответствии с условиями Договора о карте погашение задолженности Ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее Минимального платежа.Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа.В соответствии с Тарифами по картам, Ответчику начислены платы за пропуск Минимальных платежей, и 30.10.2008 сформирован Заключительный Счет-выписка с требованием погашения Клиентом Задолженности в полном объеме в размере 171 215,67 рублей в срок до 29.11.2008 г., однако, в нарушение своих обязательств, Ответчик не осуществил возврат указанной суммы в полном размере.После выставления Заключительного Счета-выписки на счет клиента поступили денежные средства в размере 1 530,00 рублей, которые списаны Банком в погашение просроченной Задолженности. Таким образом, Задолженность составляет 169 685,67 рублей (расчет прилагается).Вследствие неисполнения Ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.Определением мирового судьи от 24.10.2022 года судебный приказ был отменен в связи с поданными Ответчиком возражениями.На основании изложенного,истец просит взыскать с Коряковцевой Юлии Владимировны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о карте № от 30.08.2005 в размере 169 685,67 рублей, которая состоит из суммы основного долга в размере 169 685,67 рублей.

Истцомзаявлено ходатайство рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик,надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала, что исковые требования не признает, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, руководствуясь положениями статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что между истцом и ответчиком был заключен договор № от 30.08.2005 о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого ответчик просил банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счетекарты,осуществлять кредитование такого счета. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и открытия банковского счета и включает в себя в качестве составных частей Заявление, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта «Русский стандарт» с установленным на ней лимитом 150 000 рублей 00 копеек. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Тарифным планом:плата за выпуск и обслуживание карты- не взимается;ежемесячная комиссия за обслуживание кредита- не взимается;размер процентов, начисляемых по кредиту, годовых - 36 %;плата за выдачу наличных денежных средств с использованием карты -3,9 % (мин. 100 руб.); минимальный платеж- 4% от кредитного лимита, но неболее полной Задолженности;плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - не взимается; 1-й раз- не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей; 3-й раз подряд - 1 000 рублей; 4-й раз подряд - 2000 рублей.

В период с 03.11.2005 по 29.08.2008 ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 253 500 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, по нему образовалась задолженность в размере 169 685 рублей 67 копеек, в том числе: основной долг 169 685 рублей 67 копеек.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по исковым требованиям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196, пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

На основании статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Согласно пункту 4.11, 4.17, 4.18, 4.20 Условий предоставления и обслуживания карт в случае направления банком клиенту заключительной выписки, сумма указанная в ней, является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке. Формирование и направление клиенту заключительной выписки осуществляется банком по истечении 30 календарных дней с момента приостановления/прекращения действия карты в соответствии с настоящими условиями.

Таким образом, Условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по кредитному договору - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по оплате минимального платежа, который в силу пункта 1.22 Условий определяется как сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору банком30.10.2008 был сформирован и направлен в его адрес заключительный счет-выписка, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности в размере 171 215 рублей 67 копеек был установлен до 29.11.2008.После выставления заключительного счета-выписки на счет клиента поступили денежные средства в размере 1 530 рублей 00 копеек, которые списаны банком в погашение просроченной задолженности.Таким образом, размер задолженность составляет 169 685рублей 67 копеек.

Датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», следует признать 30.11.2008. Учитывая изложенное, срок исковой давности истекает 30.11.2011.

Из материалов дела следует, что АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка №3 Верхнепышминского судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ № о взыскании с Коряковцевой Ю.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от 29.12.2004за период с 29.12.2004 по 29.11.2008 в размере 171215 рублей 67 копеек вынесен 06.04.2022, отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 Верхнепышминского судебного района Свердловской области 24.10.2022. Таким образом, за судебной защитой (с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договора, с настоящим иском) истец АО «Банк «Русский Стандарт» обратился по истечении срока исковой давности.

Согласно выписке из лицевого счета и информации о движении денежных средств по договору № от 29.12.2004 за период с 26.10.2005 по 24.11.2022 последняя операция по счету должника датирована 29.10.2008, после этой даты ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносил. Перечисление денежных средств на основании исполнительного документа, выданного по гражданскому делу 2-1180/2022 (по заявлению о вынесении судебного приказа) не свидетельствует о признании ответчиком суммы долга, поскольку денежные суммы взысканы принудительно судебным приставом- исполнителем на основании исполнительного документа – судебного приказа, который впоследствии должником отменен.

Принимая во внимание, что истец АО «Банк Русский Стандарт» пропустил срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Банка, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований Банка не имеется, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                          ░.░. ░░░░░░░░