Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-876/2022 от 05.07.2022

Дело № 2-876/2022

...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Таскаевой М.Н.,

при секретаре судебного заседания Макаровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 26 июля 2022 года в селе Айкино Усть-Вымского района Республики Коми гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Баженовой С.В. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

ООО «АйДи Коллект» - правопреемник первоначального кредитора обратилось в суд с иском к Баженовой С.В. о взыскании задолженности по договору займа № ..., заключенному ответчиком с ... «...», за период с 01.11.2017 по 01.12.2020 в размере 176902,52 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины - 4738,05 рублей.

Иск мотивирован неисполнением Баженовой С.В. обязательств по договору потребительского займа по возврату ссудной задолженности, право требования которой перешло к истцу как правопреемнику первоначального кредитора по договорам цессии от 30.11.2020 и от 01.12.2020.

Заочным решением Усть-Вымского районного суда Республики Коми от 01.06.2022 исковое заявление ООО «АйДи Коллект» к Баженовой С.В. удовлетворено; с Баженовой С.В. в пользу ООО «АйДи Коллект» взыскана задолженность по договору займа» № ... в размере 176902,52 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины - 4738,05 рублей.

Не согласившись с заочным решением, Баженова С.В. обратилась в суд с заявлением о его отмене, указав, что в приведенном истцом расчете задолженности не учтены внесенные ею в период с 08.12.2016 по 12.10.2017 денежные средства в размере 120453 рублей, кроме того, полагает неправомерным начисление каких-либо процентов за пользование займом по достижению суммы начисленных по договору процентов и иных платежей четырехкратного размера суммы займа, что противоречит требованиям п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Определением суда от 01.07.2022 заочное решение Усть-Вымского районного суда Республики Коми от 01.06.2022 отменено, рассмотрение гражданского дела по иску ООО «АйДи Коллект» к Баженовой С.В. возобновлено, назначено к рассмотрению в судебном заседании на 26.07.2022.

В судебном заседании стороны участия не приняли, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив материалы дела, обозрев материалы приказного производства Айкинского судебного участка Усть-Вымского района Республики Коми № 2-717/2019, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, т.е. акцептирована оферта.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7).

Часть 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

По смыслу приведенных норм заключение договора займа и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства нарушаются права кредитора по обязательству, и он в силу нормы п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации может потребовать выплаты неустойки - денежной суммы, определенной законом или договором, которую должник обязуется уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.3 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ).

Согласно п.4 ч.1 ст.2 Закона № 151-ФЗ договором микрозайма является договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно материалам дела, 08.12.2016 между ... «...» (кредитор) и Баженовой С.В. (заемщик) в офертно-акцептной форме посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.14 ст.7 Закона №353-ФЗ, заключен договор займа № ..., по Индивидуальным условиям которого ... «...» предоставило Баженовой С.В. потребительский заем в сумме 60000 рублей со сроком возврата 98-й день с момента передачи клиенту денежных средств путем денежного перевода на банковскую карту ... посредством одной из платёжной системы, указанной в Индивидуальных условиях (п.1, п.2 и п.17 - л.д.24, 26), а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено 7 платежей в счет погашения задолженности, первый единовременный платеж - в размере 12585,18 рублей и уплачивается 22.12.2016, последующие платежи - по 12585,18 рублей в каждый 14-ый день после первого платежа.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрена «плавающая» процентная ставка за пользование заемными денежными средствами от 25,57 % до 1774,82 % годовых с разбивкой про периодам, полная стоимость займа 264,506 % годовых, начисляемых до даты полного погашения займа. Итоговая сумма займа составляет 88096,26, в том числе проценты за пользование займом 28096,26.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора займа в связи с пропуском клиентом срока оплаты согласно п.6 Индивидуальных условий в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Как следует из материалов дела, договор займа подписан Баженовой С.В. с использованием Интернет-сайта при помощи автоматизированной системы аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью (СМС код-...), после ознакомления в личном кабинете с действующими Общими условиями договора потребительского займа, которые являются его неотъемлемой частью, Индивидуальными условиями договора займа, содержащий график платежей для погашения сумм займа.

Заключив и подписав договор займа, Баженова С.В. подтвердила своё ознакомление, признание и получение полной информации о порядке и условиях предоставления потребительского займа, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом потребительского займа, в том числе всех возможных способах и порядке погашения (оплаты) потребительского займа, процентов за его пользование и возможных неустойках, следовательно, с условиями кредитного договора № ... от 08.12.2016 была ознакомлена и согласна.

Во исполнение своих обязательств 08.12.2016 ... «...» зачислило на банковскую карту Баженовой С.В. № ... денежные средства в размере 60 000 рублей, которыми последняя воспользовалась, что следует из представленной выписки начислений по займу № ... в ... «...» (л.д....), и ответчиком не оспорено.

Согласно выписке начислений по займу № ..., при исполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита у ответчика имелись факты уплаты займа в сумме меньше оговоренной условиями договора для платежа и просрочки платежей, с 12.10.2017 выплаты по кредиту Баженовой С.В. прекращены. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору займа образовалась ссудная задолженность, которая по состоянию на 22.12.2018 составила 176902,52 рублей, в том числе 35 079,9 рублей - основной долг, 139858,15 рублей - проценты за пользование займом, 1 964,47 рублей - неустойка, что послужило поводом для обращения ... «...» 19.03.2019 к мировому судье Айкинского судебного участка Усть-Вымского района Республики Коми с заявлением о вынесении судебного приказа (11.04.2019), отменному 30.04.2019 по возражениям Баженовой С.В.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право кредитора уступить полностью или частично свои права требования (требования) по договору займа третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

Согласно пунктам 1 - 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, 30.11.2020 между ... «...» (Цедент) и ... «...» (Цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) № ..., предметом которого в соответствии с п.1.1 являлась передача прав требования к должникам Цедента задолженности, в том числе по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорам займов, на основании которых возникла задолженность у должников. В объем уступаемых прав вошли, в том числе: суммы основного долга по договорам займа на дату уступки; процентов за пользование займом на дату уступки, начисленных Цедентом в период действия договоров займа до момента уступки; иных платежей по договорам займа, включая возмещение издержек Цедента по получению исполнения по договорам займа на дату уступки; любые права требования цедента в отношении исполнения должниками своих денежных обязательств по договорам займа, которые могут возникнуть после даты уступки; любые иные права, которые возникли на дату уступки либо могут возникнуть после даты уступки в связи с любым изменением условий договоров займа (п.1.2). Уступаемые Цедентом права требования переходят к Цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания договора (п.1.3).

01.12.2020 ... «...» переуступило ... «...», а то в свою очередь в тот же день ООО «АйДи Коллект» (договор № ...) права требования к должникам задолженности, в том числе права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников, в том числе и в отношении Баженовой С.В.

Рассматриваемые договоры уступки прав требований заключены в соответствии с требованиями норм главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве.

Согласно выписке из Реестра должников к договору уступки прав требования (цессии) № ... от 01.12.2020 (Приложения № 10 к договору уступки прав требования (цессии) № ... от 01.12.2020), объем уступаемых прав по договору займа № ... от 08.12.2016 с учетом первоначальной уступки требования составил 176 902,52 рублей, включая основной долг - 35079,9 рублей, проценты за пользование займом - 139858,15 рублей, штрафы - 1964,47 рублей.

Таким образом, к ООО «АйДи Коллект» перешли права требования задолженности ... «...» к Баженовой С.В.

Наличие неисполненных Баженовой С.В. кредитных обязательств по возврату займа в отсутствие доказательств обратному послужило поводом для обращения ООО «АйДи Коллект» с исковым заявлением в Усть-Вымский районный суд Республики Коми о взыскании с Баженовой С.В. задолженности по договору займа № ... от 18.12.2016 в размере 176 902,52 рублей.

Возражая предъявленным требованиям, Баженовой С.В. в опровержение размера задолженности по договору займа № ... от 08.12.2016 указано о внесении ею в период с 08.12.2016 по 12.10.2017 в счет погашения займа 120453,58 рублей (л.д....).

Как следует из представленной истцом выписки начислений по займу № ..., в период с 08.12.2016 по 12.10.2017 Баженовой С.В. внесены денежные средства в общей сумме 119978,60 рублей, которые учтены кредитором при формировании окончательного размера ссудной задолженности.

Проверив расчет задолженности, суд признает его верным, соответствующим условиям заключенного сторонами договора.

При этом, вопреки доводам ответчика, требования, установленные п.9 ст.12 Закона № 151-ФЗ и п.21 ст.5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, кредитором при расчете задолженности соблюдены.

Так, согласно п.9 ст.12 Закона № 151-ФЗ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) микрофинансовая организация не праве начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с п.21 ст.5 Закона № 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Вводная часть Индивидуальных условий кредитования содержит условие, предусмотренное п.9 ст.12 Закона № 151-ФЗ, содержащее запрет на недопустимость начисления процентов за пользование займом и иных платежей по их достижению четырехкратного размера займа; размер неустойки, согласно п. 12 Индивидуальных условий, составляет 20% годовых, что соответствует п.21 ст.5 Закона № 353-ФЗ.

Исходя из суммы займа 60000 рублей, размер начисляемых процентов и иных платежей не должен превышать его четырехкратного размера, т.е. 240000 рублей, предъявленная ко взысканию с Баженовой С.В. сумма долга установленных законом пределов ответственности заемщика не превышает (проценты 139 858,15 рублей+1964,47 рублей неустойка).

Таким образом, проценты и неустойка начислены Банком с учетом ограничений, установленных Законом № 151-ФЗ и Законом № 353-ФЗ.

В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в опровержение факта наличия задолженности, равно как и доказательств, подтверждающих исполнение Индивидуальных условий по договору займа и его возврата с причитающимися процентами по нему в полном объеме и в установленный договором срок, ответчиком Баженовой С.В. в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что поскольку Баженова С.В. нарушила свои обязательства по договору займа, что привело к образованию кредитной задолженности, не погашенной ответчиком добровольно, исковые требования ООО «АйДи Коллект» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. Наличие кредитной задолженности подтверждено совокупностью представленных по делу доказательств и не опровергнуто стороной ответчика на основе доказательств, отвечающих требованиям главы 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.88, п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, к которым отнесена государственная пошлина.

В силу приведенных норм с ответчика Баженовой С.В. подлежат взысканию в пользу истца ООО «АйДи Коллект» расходы по уплате государственной пошлины в заявленном истцом размере 4 738,05 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Баженовой С.В. удовлетворить.

Взыскать с Баженовой С.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № ... от 8 декабря 2016 года за период с 1 ноября 2017 года по 1 декабря 2020 года в размере 176902,52 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 738,05 рублей, а всего взыскать - 181640,57 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.Н.Таскаева

...