Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-519/2024 ~ М-172/2024 от 13.02.2024

Копия

Дело 2-519/2024

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 мая 2024 года г. Соль-Илецк                      

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ширяевой Н.С.,

при секретаре Оплачко Е.Н.,

с участием ответчика Ахмаметьева В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к Моисееву ФИО10, Моисеевой ФИО11, Ахмаметьеву ФИО12, обществу с ограниченной ответственностью «Альфа-Страхование Жизнь» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (далее - ООО «ПКО ТРАСТ») обратилось в суд с иском к предполагаемым наследникам указав, что 15 января 2021 года между АО «Альфа-Банк» и Кряжевой (Моисеевой) И.В. заключен договор потребительского кредита № в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 612 500 рублей на срок 60 месяцев под 9,90% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО13 умерла, заведено наследственное дело. 22 ноября 2022 года между банком и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент (банк) уступил цессионарию (истцу) права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. По акту приема-передачи уступаемых прав к ООО «ТРАСТ» перешло право требования по кредитному договору Кряжевой (Моисеевой) И.В. Сумма задолженности по основному долгу составила 566 664,53 рубля, сумма задолженности по процентам - 9 153,62 рубля. На момент уступки прав требования истцу не было известно о смерти заемщика. 12 декабря 2023 года произошло изменение наименования компании ООО «ТРАСТ» на ООО «ПКО ТРАСТ».

Поскольку погашение кредита и уплата процентов не производились, истец просит взыскать с предполагаемых наследников Моисеева В.А., Моисеевой А.В., Ахмаметьева В.О. за счет наследственного имущества ФИО5 задолженность по кредитному договору № от 15 января 2021 года в размере 575 818,15 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу в размере 566 664,53 рубля, сумма задолженности по процентам 9 153,62 рубля, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 959 рублей.

Определениями суда привлечены к участию в деле в качестве соответчика - ООО «Альфа-Страхование Жизнь»; в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора - АО «Альфа-Банк», ООО «Альфа-Страхование Жизнь».

Истец, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Моисеева А.В., Моисеев В.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Ответчик ООО «Альфа-Страхование Жизнь» извещен надлежащим образом, от представителя поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие, возражают против удовлетворения исковых требований.

Третье лицо АО «Альфа-Банк» извещено надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило.

Суд, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

В судебном заседании ответчик Ахмаметьев В.О. пояснил, что исковые требования не признает, просит в удовлетворении иска отказать.

Заслушав объяснения ответчика Ахмаметьева В.О., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу установленного статьями 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 15 января 2021 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО6 заключен кредитный договор № №

Согласно Индивидуальным условиям договора банк предоставил ФИО6 кредитные денежные средства в размере 612 500 рублей под 9,90 % годовых на срок 60 месяцев.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что платежи по договору осуществляются согласно графику ежемесячно, сумма ежемесячного платежа составляет 13 000 рублей.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе, а договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 11 Индивидуальных условий указаны цели использования заемщиком потребительского кредита, а именно добровольная оплата заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению заемщика.

Согласно пункту 5 Заявления на получение кредита наличными в рамках заявки № № ФИО6 добровольно изъявила желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» и оплатить услуги страхования за счет Кредита по Договору выдачи кредита наличными.

ФИО6 заполнила заявление на страхование, согласно которому изъявила желание заключить договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы» со страховой организацией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В соответствии с поручением заемщика на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии ФИО6 просила перевести страховую премию, подлежащую уплате в страховую компанию согласно условиям добровольного заключенного договора страхования, для чего поручила банку составить от его имени платежный документ и осуществить перевод денежных средств со счета, на который переведена сумма кредита, в размере 14 534,56 рубля.

Согласно частям 1, 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы» № U541AV90QT2101151255 предусмотрены следующие страховые риски:

1. Смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного»);

2. Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «инвалидность застрахованного»);

3. Дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) месте работы по основаниям, предусмотренным пунктом 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или пунктом 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации (риск «Потеря работы»).Также указано, что страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия в Условиях страхования и Договоре страхования (полисе-оферте). Данный список случаев является исчерпывающим.

В соответствии с полисом-офертой не признаются страховыми случаями страховые риски «смерть застрахованного» и «инвалидность застрахованного», произошедшие вследствие заболевания, несчастного случая диагностированного/произошедшего до заключения договора страхования.

С учетом медицинских документов, справки о смерти суд приходит к выводу

что смерть ФИО6 наступила в результате заболевания – <данные изъяты>. Согласно сведениям из медицинской карты данное заболевание диагностировано у ФИО14 11 января 2021 года при первичном осмотре врача-онколога.

На основании изложенного суд соглашается с доводами ответчика ООО «АльфаСтрахование» о том, что смерть от заболевания, диагностированного до заключения договора страхования не является страховым случаем по договору страхования № №

Заболевание, приведшее к смерти застрахованного лица, диагностировано 11 января 2021 года, в то время как договор страхования заключен 15 января 2021 года. Таким образом, суд полагает, что страховой случай не наступил, в соответствии с чем смерть ФИО15 не является страховым случаем, а доводы ответчика Ахмаметьева В.О. о признании заявленного события страховым случаем и выплате страхового возмещения суд не находит обоснованными.

Согласно расчету истца, а также выпискам по движению денежных средств задолженность ответчика по кредитному договору <адрес> от 15 января 2021 года составила 575 818,15 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу в размере 566 664,53 рубля, сумма задолженности по процентам - 9 153,62 рубля.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям Соглашения о кредитовании и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, не оспорен ответчиком (контррасчет или доказательства о погашении задолженности в большем размере не представлены).

Заемщик ФИО6 переменила фамилию ФИО16, о чем 13 января 2021 года составлена актовая запись, и что подтверждается свидетельством о перемени имени серии №, выданным 22 апреля 2021 года Отделом ЗАГС администрации муниципального образования Соль-Илецкий городской округ.

ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № выданным 23 марта 2021 года Отделом ЗАГС администрации муниципального образования Соль-Илецкий городской округ.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно разъяснению, данному в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов наследственного дела следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО17., являются: Моисеев В.А. Моисеева А.В. и Ахмаметьев В.О.

Моисееву В.А. выданы свидетельства о праве на наследство, выдаваемые пережившему супругу в виде ? доли жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость ? доли составляет 534 670 рублей 11 копеек и ? доли земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 116 544 рубля 6 копеек.

Свидетельства о праве на наследство по закону выданы Моисеевой А.В. и Ахмаметьеву В.О. по ? доли каждому на жилой дом по адресу: <адрес> (стоимость ? доли 534 670 рублей 11 копеек), ? доли каждому на земельный участок по адресу: <адрес> (стоимость ? доли земельного участка 58 272 рубля 25 копеек).

Кадастровая стоимость жилого дома на момент смерти составляет 1 069 340 рублей 22 копейки, земельного участка - 233 089 рублей 20 копеек.

Ответчики кадастровую стоимость названных объектов недвижимости не оспаривали, о назначении оценочной экспертизы не ходатайствовали.

Таким образом, с учетом кадастровой стоимости наследственного имущества Моисеев В.А. несет ответственность по обязательствам наследодателя в пределах 651 214 рублей 71 копейки; Моисеева А.В. - в пределах 592 942 рублей 36 копеек; Ахмаметьев В.О. – в пределах 592 942 рублей 36 копеек.

С учетом вышеизложенного, а также принимая во внимание принятие наследства ответчиками, суд приходит к выводу о возникновении у них обязанности перед правопреемником кредитора, ограниченной пределами стоимости наследственного имущества, а исковые требования ООО «ПКО ТРАСТ» о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО5 подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При определении размера подлежащих взысканию сумм, учитывая общий размер требований истца в сумме 575 818,15 рублей (566 664,53 + 9 153,62), а также размер принятого каждым из наследников наследства, суд полагает необходимым рассчитать соответствующее процентное соотношение для надлежащего удовлетворения исковых требований в пределах перешедшего к каждому из наследников имущества.

Учитывая, что Моисееву В.А. выданы свидетельства о праве на наследство в виде ? долей жилого дома и земельного участка, то в счет погашения задолженности с указанного ответчика подлежит взысканию 287 909,07 рублей.

Принимая во внимание, что Моисеевой А.В. и Ахмаметьеву В.О. выданы свидетельства на ? доли каждому на жилой дом и на земельный участок, то с каждого из названных ответчиков подлежит взысканию в пользу истца по 143 954,53 рубля.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим с ответчиков - наследников в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 959 рублей в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к Моисееву ФИО18, Моисеевой ФИО19, Ахмаметьеву ФИО20, обществу с ограниченной ответственностью «Альфа-Страхование Жизнь» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Моисеева ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ССР (паспорт №), Моисеевой ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №), Ахмаметьева ФИО23, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (ИНН 3801084488) задолженность по кредитному договору № № от 15.01.2021 года в размере 575 818,15 рублей в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к Моисееву ФИО24 в размере 651 214,71 рублей, что составляет 287 909,07 рублей; к Моисеевой ФИО26 в размере 592 942,36 рублей, что составляет 143 954,53 рубля; к Ахмаметьеву ФИО25 в размере 592 942,36 рублей, что составляет 143 954,53 рубля.

Взыскать солидарно с Моисеева ФИО27, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ССР (паспорт №), Моисеевой ФИО28, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №), Ахмаметьева ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (ИНН 3801084488) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 959 рублей.

В удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью «Альфа-Страхование Жизнь» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья                 подпись Ширяева Н.С.

Мотивированный текст решения изготовлен 16 мая 2024 года.

Судья                          Ширяева Н.С.