Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1638/2023 от 20.02.2023

УИД: 34RS0008-01-2022-009173-17

Дело № 2-1638/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 06 апреля 2023 года

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Артеменко И.С.,

при секретаре Соколовой В.С.,

с участием представителя истцов Барбарича В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Козлова В. А. к ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истцы Козлов В.А., Яворская Н.А. изначально обратились в суд с исковым заявлением к ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между страхователем Козловым А.И. и страховщиком ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" был заключен договор страхования жизни «СМАРТПОЛИС», застрахованным лицом по договору так же является Козлов А.И. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер страховой премии составляет 1000000 руб., которая оплачена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается чек-ордером.

Предметом договора является несение страхового риска, услуги, предоставляемой страховщиком. Таковыми рисками, согласно п. 4 указанного договора является: дожитие застрахованного лица до установленной даты (ДД.ММ.ГГГГ), а также смерть застрахованного лица и смерть в результате несчастного случая.

Согласно приложению к заключению Козлова А.И. от ДД.ММ.ГГГГ в ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" выгодоприобретателями по настоящему договору при наступлении страхового случая – смерти застрахованного лица являются: Яворская Н.А., Козлов В.А., которые получают по 50% в страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ Козлов А.И. умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-PK №....

ДД.ММ.ГГГГ Козловым В.А. было направлено заявление с приложением соответствующих документов о смерти Козлова А.И. в ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о выплате страхового возмещения. Вместе с тем, страховой компанией был дан ответ о необходимости предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по договору страхования.

В связи с чем, истцы просили взыскать с ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" страховое возмещение в размере 1000000 руб., из расчета по 50% на каждого, неустойку в размере 990 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб. расходы по оплате услуг представителя в размере 30000 руб., штраф, взыскать дополнительный инвестиционный доход, размер которого в соответствии п. 2.8.Инвестиционноой декларации определяется страховщиком.

Определение Центрального районного суда г. Волгограда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление Яворской Н. А. к ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, оставлено без рассмотрения.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомлен.

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении остальных исковых требований настаивал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомлен. В материалах дела имеются возражения, согласно которых в иске просит отказать, в случае удовлетворения исковых требований просит применить ст. 333 ГК РФ к взысканию штрафных санкций.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ч. 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и правилах страхования.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Козловым А.И. и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" был заключен договор страхования жизни "Смарт полис" ВМСР 50 №... от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого, страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы 1000 000 руб., а страхователь обязуется уплатить страховую премию. Страховая премия оплачена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается чек- ордером.

Предметом договора является несение страхового риска, услуги, предоставляемой страховщиком. Таковыми рисками, согласно п. 4 указанного договора является: дожитие застрахованного лица до установленной даты (ДД.ММ.ГГГГ), а также смерть застрахованного лица и смерть в результате несчастного случая.

Выгодоприобретателем был указан Козлов А.И.

Согласно приложению к заявлению Козлова А.И. от ДД.ММ.ГГГГ в ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" выгодоприобретателями по настоящему договору выступают Яворская А.Н. и Козлов В.А. по страховым рискам "смерть застрахованного лица" и "смерть застрахованного лица в результате несчастного случая", которые получают по 50% в страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ Козлов А.И. умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-PK №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 8.6 Правил страхования №.... СЖ.03.00, утверждены Приказом Генерального директора ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" ОТ ДД.ММ.ГГГГ №... при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель) должен известить об этом Страховщика в течение 30 календарных дней с момента, когда ему стало известно о наступлении этого события.

В соответствии с п. 8.7 Правил для получения страховой выплаты страховщику должны быть предоставлены следующие документы: страховой полис, надлежащим образом подписанное заявление по установленной Страховщиком форме от каждого заявителя отдельно, документ, удостоверяющий личность заявителя и, если применимо, дополнительные документы, подтверждающие право на получение страховой выплаты (например, свидетельство о праве на наследство (для наследника) и (или) подтверждающие изменение персональных данных, идентифицирующих личность (например, свидетельство о заключении брака), надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя, документы, требования о предоставлении которых обусловлено выполнением Страховщиком при осуществлении страховой выплаты законодательством РФ.

Кроме того, согласно п. 8.7.7. Правил при наступлении страхового случая по рискам "Смерть застрахованного лица" и "Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая": свидетельство о смерти застрахованного лица, официальный документ, содержащий причину смерти (справку о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа или выписки из них, если событие произошло в результате болезни, страховщику должны быть предоставлены медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами и раскрывающие обстоятельства события, если событие произошло в результате иных причин, страховщику должны быть представлены акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти, организаций, учреждений, лиц, когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы.

ДД.ММ.ГГГГ Козловым В.А. было направлено заявление с приложением соответствующих документов о смерти Козлова А.И. в ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о выплате страхового возмещения.

Письмом ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от ДД.ММ.ГГГГ истцу Козлову В.А. было предложено предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Козлов В.А. повторно обратился в ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Письмом ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от ДД.ММ.ГГГГ истцу Козлову В.А. было предложено предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по договору страхования.

В силу абз. 2 ч. 1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Пунктом 1 ст. 956 ГК РФ предусмотрено, что страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика.

В действующем законодательстве, в том числе, в вышеуказанных положениях ГК РФ и Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ", не содержится запрета на передачу выгодоприобретателем принадлежащего ему требования другим лицам, кроме условия п. 2 ст. 956 ГК РФ.

По смыслу положений приведенных норм замена выгодоприобретателя по договору страхования является односторонней сделкой и представляет собой уступку требования (п. 1 ст. 382 ГК). Согласия страховщика на это не требуется в силу нормы п. 2 ст. 382 ГК, а также в силу того, что назначение выгодоприобретателя по договору страхования не является существенным условием. При личном страховании застрахованному лицу необходимо письменно уведомить страховщика о состоявшемся переходе прав иному кредитору (выгодоприобретателю). Заключение между страховщиком и страхователем (застрахованным лицом) дополнительных соглашений к договору страхования о произведенной замене выгодоприобретателя законом не предусмотрено.

Поскольку, согласно приложению к заявлению Козлов А.И. от ДД.ММ.ГГГГ уведомил ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о замене выгодоприобретателей по настоящему договору, которыми выступают Яворская А.Н. и Козлов В.А. по страховым рискам "смерть застрахованного лица" и "смерть застрахованного лица в результате несчастного случая", то п. 8.7 Правил для получения страховой выплаты не распространяет свое действие в части предоставления свидетельства о праве на наследство (для наследника), поскольку Козлов В.А. не является наследниками в данном случае.

Согласно приложение к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, Козлов В.А., получает по 50% в страховой выплате при наступлении страхового случая.

Учитывая вышеизложенное, и исходя из факта наступления смерти Козлова А.И. предусмотренного сторонами в качестве страхового случая в период действия договора страхования, суд, оснований для освобождения ответчика от исполнения взятых на себя обязательств по договору страхования по выплате страхового возмещения по наступившему событию, предусмотренных статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено, в связи с чем, исковые требования в части взыскания страховой выплаты в размере 1 000 000 руб. подлежат удовлетворению, 500000 руб. в пользу Козлова В.А.

Заявленные истцом требования о взыскании неустойки в размере 990000 руб. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Согласно Правил о признании реализовавшегося события страховым, Страховщик принимает, руководствуясь положениями договора страхования и действующим законодательства РФ, на основании предоставленных и самостоятельно полученных документов.

Как усматривается из материалов дела, препятствием для принятия решения о выплате страхового возмещения истцам являлось отсутствие копии свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по договору страхования.

Согласно п.8.14 Правил решение о страховой выплате принимается Страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем в течении 10 рабочих дней со дня получения Страховщиком последнего их всех необходимых документов.

Согласно п.8.15 Правил в случае принятия положительного решения о страховой выплате, страховая выплата производится в течении 5 рабочих дней со дня принятия решения.

Таким образом, сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 990 000 руб., из расчета 1000000 Х3%Х33 (количество дней), следовательно, в пользу истца подлежит взысканию неустойка по 495000 руб., однако с учетом положения ст. 333 ГК РФ, следует взыскать 30 000 руб.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда возмещается независимо от причиненного имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

С учетом всех обстоятельств, степени нравственных страданий истца, в связи с нарушением его прав как потребителя, и отсутствием каких-либо серьезных последствий от нарушения его прав, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме по 1000 руб. в пользу истца.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №... от ДД.ММ.ГГГГ«О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя влечет наложение на ответчика штрафа в обязательном порядке.

Поскольку надлежащим образом требования не удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, суд считает необходимым взыскать с ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" штраф в размере пятидесяти процентов от присужденной суммы, что составляет 250 000 руб., однако с учетом положения ст. 333 ГК РФ, следует взыскать 200 000 руб.

Рассматривая требования о взыскании дополнительный инвестиционный доход, размер которого в соответствии п. 2.8.Инвестиционноой декларации определяется страховщиком, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 9 Правил страхования N 0019.СЖ.03.00, утвержденных Приказом Генерального директора ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от ДД.ММ.ГГГГ N 32, условия участия страхователя в инвестиционном доходе страховщика устанавливаются указанными в настоящем разделе условиями и положениями, содержащимися в страховом полисе. Размер ДИД (дополнительный инвестиционный доход) определяется страховщиком. ДИД рассчитывается по установленным страховщиком правилам с учетом дополнительных правил инвестирования в рамках действующего законодательства РФ. При расчете размера ДИД страховщик вправе учитывать инвестиционные расходы (операционные издержки).

Страхователь вправе обратиться к страховщику за досрочным получением дополнительного инвестиционного дохода. Страхователь предъявляет требование в виде заявления по форме, установленной страховщиком (пп. 9.4. Правил страхования).

В соответствии с пп. 9.5.5. Правил страхования дополнительный инвестиционный доход (если полагается) для целей определения размера дополнительного инвестиционного дохода при его досрочном снятии, рассчитывается по состоянию на рабочий день, предшествующий дате расчета, выбранной страхователем из числа предложенных страховщиком.

Поскольку истец Козлов В.А. за досрочным получением дополнительного инвестиционного дохода к страховщику не обращался, то суд не находит основания для его взыскания.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя.

Судом установлено, что истцом Козловым В.А. в связи с рассмотрением настоящего спора понесены расходы на услуги представителя в размере 30000 руб.

Суд, принимая во внимание длительность и сложность рассмотрения дела, объем выполненной представителем работы, а также требования разумности и справедливости, материальное положение сторон, полагает возможным взыскать расходы на оплату услуг представителя в сумме 15 000 руб., в остальной части следует отказать.

В силу ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно абзаца 8 пункта 2 статьи 61.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации налоговые доходы от уплаты государственной пошлины, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, подлежат зачислению в бюджеты муниципальных районов.

Таким образом, суд полагает подлежащей взысканию с ответчика ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования городской округ город-герой Волгоград в сумме 8 800 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Козлова В. А. к ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" (ИНН 7744002123) в пользу Козлова В. А. (дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, паспорт серия №... №..., выдан ГУ МВД России по Волгоградской области, ДД.ММ.ГГГГ) страховое возмещение в размере 500 000 руб., неустойку в размере 30 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб., штраф в размере 200000 руб., в удовлетворении остальной части исковые требования отказать.

Взыскать с ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" (ИНН 7744002123) в доход бюджета муниципального образования городской округ город-герой Волгоград государственную пошлину в размере 8800 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 13.04.2023.

Судья: Артеменко И.С.