Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3007/2023 ~ М-1298/2023 от 17.04.2023

2-3007/2023

24RS0№-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск                                                                                                       12 сентября 2023 г.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Семёнова В.В.,

при секретаре судебного заседания П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к К.Н.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к К.Н.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что 10 июля 2019 г. между Банком и К.Н.Я. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете подписанной ответчиком, тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора является активация кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При заключении договора ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, расчет в которой включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которые известны на момент заключения кредитного договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику информацию о совершенных операциях, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, сумме минимального платежа и сроках его внесения. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору. Заключительный счет был направлен ответчику 22 января 2022 г. и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Просит взыскать с ответчика за период с 18 сентября 2021 г. по 22 января 2022 г. общую сумму долга 163 015 руб. 23 коп., из которых сумма основного долга – 152 662 руб. 61 коп., просроченные проценты 10 010 руб. 16 коп., сумма штрафов - 342 руб. 46 коп., также расходы по уплате государственной пошлины в сумме – 4 460 руб. 30 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче иска представитель А.Г.А. ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик К.Н.Я. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайств не представила, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда по истечении срока хранения.

Судом принимались меры по надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела. Судебная корреспонденция ответчиком не получена. Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст. 432 - 435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» и К.Н.Я. на основании заявления-анкеты был заключен договор кредитной карты №, тарифный план ТП 7.27.

Так, К.Н.Я. изъявила свое желание на получение кредитной карты в АО «Тинькофф Банк» посредством заполнения заявления и его подписания собственноручно. В указанном заявлении ответчик просила Банк заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте tinkoff.ru, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями и Тарифами, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

Кроме того, в данном заявлении ответчик К.Н.Я. обязалась соблюдать условия о предоставлении и обслуживания кредита, карты, указала, что ознакомлена с Общими Условиями и Тарифами. Также ответчик указала, что согласна быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка, поручает банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с тарифами.

В соответствии с п.5.1. Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

В соответствии с п.2.2. Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии п.3.12. Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил К.Н.Я. банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Из материалов дела видно, что К.Н.Я. произвела активацию кредитной карты Банка 02.08.2019 года. При этом ответчик пользовалась указанной картой с указанного времени, производя различные операции с денежными средствами.

Представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у нее обязательств перед Банком.

Согласно условиям договора кредитной карты (п.5.10.) К.Н.Я. обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете выписке.

Ответчик К.Н.Я. пользовалась кредитными средствами Банка, ежемесячно в ее адрес направлялись Счета-выписки (в соответствии с п. 5.7 Общих условий), вместе с тем, с сентября 2022 года оплату минимального платежа не производила, чем нарушила условия договора.

Также в соответствии с п.7.2.1. общих условий, ответчик обязалась погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе, в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.

Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется Клиенту (пункт 8.1 Условий).

Тарифы по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» Тарифный план ТП 7.27. с которыми ответчик была ознакомлена, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% годовых до 55 дней, процентная ставка по Кредиту: по операциям покупок 29,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операция 49,9% годовых, минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз - 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств или за перевод денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление слуги «СМС-банк» - 59 рублей, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, плата за включение в Программе страховой защиты 0,89% от задолженности.

Как усматривается из представленных документов, в том числе, выписки по счету, в которой имеются сведения об операциях, совершенных К.Н.Я. а именно, их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. Также с ответчика в соответствии с условиями договора ежемесячно удерживалась плата за включение в Программу страховой защиты. Кроме того, банком в период действия договора с ответчика удерживались проценты по кредиту, иные платы, в соответствии с условиями договора и установленными тарифами.

В связи с тем, что ответчик К.Н.Я. не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ответчику заключительный счет 21 января 2022 г. с требованием оплатить задолженность по состоянию на 21 января 2022 г.

Ответчиком К.Н.Я. требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, Банком заявлены требования о взыскании задолженности.

Из материалов дела также следует, что 12 июля 2022 г. определением мирового судьи судебного участка №61 в Ленинском районе г. Красноярска по заявлению К.Н.Я. был отменен судебный приказ № от 01 марта 2022 г. о взыскании с должника К.Н.Я. в пользу АО «Тинькофф банк» задолженности по кредитному договору № в сумме 164 453 руб. 50 коп., а также государственной пошлины в сумме 2 244 руб. 53 коп.

Как следует из информации ОСП по Ленинскому району г. Красноярска о исполнительному в рамках исполнительного производства №-ИП, возбужденному 30 мая 2022 г. на основании исполнительного документа № от 01 марта 2022 г., выданного судебным участком №61 в Ленинском районе г. Красноярска в отношении К.Н.Я. о взыскании задолженности в пользу взыскателя АО «Тинькофф Банк» в сумме 166 698 руб. 03 коп. в ходе совершения исполнительных действий судебным приставом-исполнителем принудительно взыскано 3 682 руб. 81 коп.

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ, исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, денежному пополнению карты, невыплаченная сумма по кредиту за период с 18 сентября 2021 г. по 22 января 2022 г. составляет 163 015 руб. 23 коп., из которых, сумма основного долга – 152 662 руб. 61 коп., сумма процентов 10 010 руб. 16 коп., сумма штрафов 342 руб. 46 коп.

Таким образом, с К.Н.Я. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность в размере 163 015 руб. 23 коп.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика К.Н.Я. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 460 руб. 30 коп. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, при этом в пользу истца – 4 415 руб. 42 коп., в доход местного бюджета – 44 руб. 88 коп., ввиду того, что истцом при подаче иска государственная пошлина ошибочно была оплачена не в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями №819 от 24 января 2022 г. на сумму 2 244 руб. 54 коп., №854 от 17 октября 2022 г. на сумму 2 170 руб. 88 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к К.Н.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с К.Н.Я. (<данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679 ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору № от 10 июля 2019 г. в размере 163 015 руб. 23 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 415 руб. 42 коп. а всего определив к взысканию 167 430 (Сто шестьдесят семь тысяч четыреста тридцать) руб. 65 коп.

Взыскать с К.Н.Я. <данные изъяты>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 44 руб. 88 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:                                             В.В. Семёнов

Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2023 г.