Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-640/2022 ~ М-434/2022 от 28.03.2022

Дело № 2-640/2022 КОПИЯ

УИД 59RS0040-01-2022-001060-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2022 г. г.Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Лищенко Е.Б.,

при секретаре Баженовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Пастухову Д.И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Пастухову Д.И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Пастуховым Д.И. заключен договор о предоставлении потребительского кредита № № В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и тарифах и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №. Акцептовав оферту ответчика о заключении Договора о карте путём открытия ответчику банковского счёта, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил ответчику банковскую карту, и осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком получена и активирована ДД.ММ.ГГГГ. С использованием карты, за счет предоставленного Банком кредита, ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, всего на сумму 95 836 руб. Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте в размере не менее установленного минимального платежа и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением заключительного счёта-выписки. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по Договору о карте, а именно в связи с тем, что ответчик неоднократно не разместил на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, Банк, с целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме сформировал и выставил ответчику заключительную счет-выписку на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, ответчиком требования не исполнены, задолженность не погашена и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 136002 руб. 37 коп. Судебный приказ о взыскании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с Пастухова Д.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 136002 руб. 37 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1960 руб.02 коп.

Истец – представитель АО «Банк Русский Стандарт» о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик – Пастухов Д.И. о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, направил в суд ходатайство о применении срока исковой давности, просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд, изучив материалы дела, гражданское дело №, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (п. 2). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (ч. 3).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В судебном заседании установлено:

ДД.ММ.ГГГГ Пастухов Д.И. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просит предоставить ему кредит на приобретение товаров (услуг), перечисленных в разделе III, путем безналичного перечисления суммы кредита, указанной в разделе II, в пользу организации, указанной в разделе V, на основании подписанного настоящего заявления, а также изготовить на его имя и передать ему карту «Русский Стандарт», посредством направления Банком заказного письма по адресу, указанному в разделе I.

В случае предоставления банком кредита согласен с взиманием Банком дополнительных плат по кредиту, указанных в разделе II, в соответствии с тарифами ЗАО «Банка Русский Стандарт» к проекту потребительского кредитования физических лиц. Обязуется погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения очередных ежемесячных платежей, для чего просит банк направить по адресу, указанному в разделе I по почте график платежей, содержащих информацию о суммах и датах очередных платежей. Также подписанием данного заявления потверждает, что направленное им в банк заявление следует рассматривать как его предложение (далее – оферта): предложение о заключении договора потребительского кредита для приобретения имущества (услуг) (далее -товар) и предоставление такого кредита, а также о выдаче ему карты «Русский Стандарт» (до момента установления лимита по карте тона используется как идентификационное средство); предложение о заключении договора о карте «Русский Стандарт» и об установлении ему персонального лимита по карте в размере <данные изъяты> руб.; предложение об открытии банковского счета (валюта счета руб. РФ), используемого в рамках договора потребительского кредита; предложение об открытии банковского счета (валюта счета руб. РФ), используемого в рамках договора о карте «Русский Стандарт»; предложение о заключении договора залога.

Подписывая заявление, указал, что понимает и соглашается с тем, что указанные в его заявлении предложения приобретают характер оферт на заключение соответствующих договоров после надлежащего оформления заявления организацией, а также проставления им на заявлении даты и подписи.

Указал, что ознакомлен, понимает и принимает и полностью согласен: с тарифами ЗАО «Банк Русский Стандарт» к проекту потребительского кредитования физических лиц; с тарифами ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт».

На основании предложения ответчика, Банк открыл счет, карта ответчиком получена и активирована ДД.ММ.ГГГГ, как следует из выписки из лицевого счета и представленного скриншота (л.д. №). С использованием карты, за счет предоставленного Банком лимита кредитования, ответчиком были совершены расходные операции.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», заключительный счет-выписка - документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе кредита (п.1.17).

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (п. 4.3).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом, то есть со дня выставления заключительного счета-выписки. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17).

При погашении задолженности: клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств в погашение такой задолженности (п.4.11.1).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиенты выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п. 4.23). (л.д. №).

В связи с тем, что ответчик неоднократно не разместил на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, Банк ДД.ММ.ГГГГ сформировал и выставил ответчику заключительный счет-выписку на сумму <данные изъяты>. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Ответчиком, требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Совокупность представленных документов (заявление, анкета заемщика, условия предоставления и обслуживания карт, предусматривающего выдачу кредита) содержит все существенные условия кредитного договора, соглашение по которым было сторонами достигнуто, об ознакомлении и согласии с данными документами, как уже отмечалось выше, имеется подпись ответчика в заявлении, анкете. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив лимит кредита на лицевой счет Заемщика, который воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету, где отражено движение денежных средств (л.д. №).

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, банк предоставил ответчику в пользование денежные средства в соответствии с условиями договора, договор и его условия сторонами не оспорены, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Чайковского судебного района Пермского края судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Пастухова Д.И. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., расходов по госпошлине в размере <данные изъяты>., отменен, в связи с поданными возражениями ответчика. (гражданское дело № л.д. №).

Анализируя заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска срока истцом для обращения с настоящим исковыми требованиями в суд, суд приходит к следующему.

При определении продолжительности срока исковой давности по иску, предъявленному и начала его исчисления, суд исходит из положений Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195). Общий срок исковой давности составляет три года (пункт 1 статья 196) со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Пастухов Д.И. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил предоставить ему кредит на приобретение товаров (фен и телевизор), на срок 10 месяцев на сумму <данные изъяты> руб. (л.д. №), в подтверждение своего согласия на получение кредитной карты «Русский стандарт» заемщик Пастухов Д.И. заполнил анкету к заявлению (л.д. №). Согласно п. 7 заявления договор потребительского кредита действует с момента одобрения банком предложения о предоставлении кредита до момента исполнения клиентом всех обязательств по кредиту. Согласно п. 8 договор о карте «Русский стандарт» действует с момента одобрения Банком предложения об установлении лимита по карте до момента исполнения клиентом всех обязательств по карте.

В судебном заседании установлено, что заемщиком Пастуховым Д.И. была получена и активирована ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта «Русский стандарт», что подтверждается совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств, в том числе заявлением ответчика (л.д. №), скриншотом из программного продукта, используемого банком (л.д. №), выпиской по счету (л.д.№).

В соответствии с представленными тарифами по картам «Русский стандарт», срок действия карты по карте «Русский стандарт» составляет три года (л.д. №).

Как усматривается из выписки по счету (л.д. №), расчета (л.д. №), карта Пастуховым Д.И. активирована ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, в соответствии с представленными тарифами, срок действия карты «Русский стандарт» истек ДД.ММ.ГГГГ (три года, л.д. №). Данное обстоятельство подтверждается и выпиской по счету (л.д. №), расчетом задолженности (л.д.№), в соответствии с которыми последние операции по карте совершены ДД.ММ.ГГГГ, последняя оплата внесена ответчиком в счет исполнения своих обязательств в ДД.ММ.ГГГГ г.

При таких обстоятельствах, несмотря на условие в договоре, что договор действует до момента его исполнения, поскольку в данном случае сторонами не совершено действий, свидетельствующих о пролонгации договора, то суд исходит из того, что с прекращением срока действия карты договор прекратил свое действие, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

Как отмечалось уже выше, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа посредством почтовой связи, согласно почтовому штемпелю, - ДД.ММ.ГГГГ (гражданское дело № л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Чайковского судебного района Пермского края выдан судебный приказ о взыскании в пользу истца с должника Пастухова Д.И. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, (гражданское дело л.д. №).

Данный судебный приказ отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (гражданское дело № л.д. №).

Кроме того, суд отмечает, что банк ДД.ММ.ГГГГ сформировал и выставил ответчику заключительный счет-выписку на сумму <данные изъяты>. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

В связи с вышеизложенным, трехлетний срок исковой давности по договору с учетом вышеизложенных обстоятельств истек ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился уже за пределами срока исковой давности.

При этом, законом прямо предусмотрен запрет на восстановление пропущенного срока юридическому лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность независимо от причин его пропуска.

Учитывая, что заявление о пропуске срока исковой давности заявлено ответчиком в письменной форме при рассмотрении дела по существу до вынесения решения судом, а бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск, и истцом такие доказательства не представлены, при этом, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, поэтому суд применяет исковую давность по заявлению стороны спора, и отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований по указанному основанию.

Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, то данное обстоятельство исключает возможность удовлетворения требования о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» Пастухову Д.И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № № в размере 136002 руб.37 коп., – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 06 мая 2022 г.

Судья подпись Е.Б. Лищенко

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи __________________________

Помощник судьи, секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Инициалы, фамилия)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-640/2022

Дело находится в производстве Чайковского городского суда Пермского края