Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-431/2021 ~ М-466/2021 от 08.11.2021

Дело № 2-431/2021

УИД 02RS0008-01-2021-001220-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кокса                             21 декабря 2021 года

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи         Шатиной С.Н.,

при секретаре                     Плащенко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Васильеву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 125196 рублей 14 копеек, судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 3703 рубля 92 копейки, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 68180 рублей 59 копеек сроком на 36 месяцев под 26,4 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ заемщик В. умерла, предполагаемым ее наследником является Ч. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 24 097 рублей 05 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 125 196 рублей 14 копеек, из них просроченная ссуда – 57257,13 рулей, просроченные проценты – 19221,43 рубля, проценты по просроченной ссуде – 22 652,06 рублей, неустойка по ссудному договору – 9285,69 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 16630,83 рубля, комиссия за смс-информирование – 149 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» Богомолова О.С. не явилась, в исковом заявлении заявила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Определением суда от 01.12.2021 г. произведена замена ненадлежащего ответчика Ч. надлежащим – Васильевым С.Н., наследником В.

Ответчик Васильев С.Н., его представитель Сахарова Е.М. в судебном заседании исковые требования не признали в полном объеме по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск, согласно которым заключение кредитного договора они не оспаривают. ДД.ММ.ГГГГ В. умерла, сразу же после этого ее дочь Ч. ДД.ММ.ГГГГ письменно известила банк об этом и просила приостановить действия по начислению процентов по кредиту, так как кредит был застрахован, но банк проигнорировал данное заявление, не направив ответ. Тогда Ч. ДД.ММ.ГГГГ повторно письменно известила банк, который на данное заявление также не дал ответа. Он был уверен, что страховка компенсировала остаток по кредиту, поскольку ни Ч., ни Васильева С.Н. об обратном не уведомили. В связи с этим истец знал о смерти заемщика с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту был произведен в ДД.ММ.ГГГГ г., но, несмотря на это, банк не обратился ни сразу, ни спустя 6 месяцев после смерти заемщика за взысканием суммы долга и процентов. Банк умышленно тянул время для увеличения размера процентов по просрочке. Сторона истца повела себя недобросовестно, затягивая время, для предъявления претензий к наследнику. На момент смерти сумма долга по кредиту составляла лишь 57 257 рублей 13 копеек, на сегодняшний день – более 125 000 рублей. Ответчик не согласен с суммой заявленных исковых требований, считает их незаконными, необоснованно завышенными. В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В исковом заявлении истец указал, что ответчик нарушил п. 6 условия договора, т.к. исполняет обязательства ненадлежащим образом, в связи с этим начисляются пени в размере 20 % за каждый день просрочки. При этом у ответчика нет обязательств перед истцом по договору. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения. Кроме того, истец узнал о смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ, но исковое заявление было подано лишь ДД.ММ.ГГГГ Просрочка по кредиту началась также с ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, исковая давность исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме в связи с пропуском трехлетнего срока исковой давности. Также не ясно, почему вменяется 149 рублей за смс-информирование, ответчику ничего не приходило, а заемщик умер. Какого-либо уведомления об изменении срока возврата по кредиту ответчик не получал, и истец не прикладывает к иску данный документ, соответственно, никакой претензионной работы истец не вел.

Третье лицо АО СК «Совкомбанк Жизнь» в судебное заседание не явилось, извещено надлежаще.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (§ 1 «Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

ДД.ММ.ГГГГ В. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита, заявлением на включение в Программу добровольного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и В. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 68180 рублей 59 копеек сроком на 36 месяцев под 26,40 % годовых.

Сумма кредита в размере 68 180 рублей 59 копеек перечислена банком ДД.ММ.ГГГГ заемщику В., что подтверждается выпиской по счету, из них 12 681 рубль 59 копеек были перечислены банком в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия договора), минимальный обязательный платеж составляет 2409,76 рублей, срок платежа по кредиту: по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2409,56 рублей.

Минимальные обязательные платежи уплачиваются ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. Согласно согласованному сторонами договора графику платежей, ежемесячный взнос по кредиту составляет 2909,17 рублей, в том числе ежемесячная комиссия за услугу СовкомLine в размере 149 рублей.

Таким образом, существенные условия договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и В., указаны в заявлении на предоставление потребительского кредита, в Индивидуальных условиях договора, которые содержат полные и необходимые сведения о предоставленном заемщику кредите, Общих условиях договора потребительского кредита, которые согласно п. 14 Индивидуальных условий договора являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Указанные документы, а также анкета заемщика на предоставление кредита, информационный график платежей, заявление на включение в Программу добровольного страхования, заявление заемщика на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine» подписаны представителем Банка и заемщиком В. лично.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик В. обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им в соответствии с информационным графиком платежей.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из выписки по счету, расчету задолженности следует, что заемщик ежемесячно погашала кредит, согласно графику платежей, последний платеж в полном объеме в размере 2909,17 рублей был произведен ДД.ММ.ГГГГ Всего в период пользования кредитом заемщиком произведены выплаты в размере 24 097,05 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик В. умерла, что подтверждается копией актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной Отделом ЗАГС <данные изъяты> района, причина смерти – <данные изъяты>.

После ее смерти суммы в погашение основного долга и процентов за пользование не вносились, из остатка денежных средств на счете ДД.ММ.ГГГГ было списано 726,64 рубля в счет погашения процентов по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ – 97,04 рубля – в счет погашения просроченных процентов по основному долгу, то есть просрочка по кредиту началась с ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 125 196 рублей 14 копеек, из них просроченная ссуда – 57257,13 рублей, просроченные проценты – 19221,43 рубля, проценты по просроченной ссуде – 22 652,06 рублей, неустойка по ссудному договору – 9285,69 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 16630,83 рубля, комиссия за смс-информирование – 149 рублей.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ). В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смертью должника.

Смерть гражданина-должника, с учетом положений п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

В силу ст. 1112 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

По информации нотариуса нотариального округа «<данные изъяты> район» Республики Алтай, а также копии наследственного дела, единственным наследником В. является ее сын Васильев С.Н., дочь Ч. отказалась от причитающейся ей доли на наследство.

Наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка на день смерти наследодателя составляла 137450 рублей, жилого дома – 105765,7 рублей; земельных участков сельхозназначения с кадастровыми номерами №, №, двух земельных участков из категории земель населенных пунктов и квартиры общей площадью 23,5 кв. м, расположенных по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В. на основании заявления присоединилась к договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от ДД.ММ.ГГГГ (дополнительное соглашение к договору № от ДД.ММ.ГГГГ), заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «СК МетЛайф», правопреемником которого является АО СК «Совкомбанк Жизнь».

Согласно ответу страховой организации АО «СК МетЛайф» за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти В. стало заболевание, а была застрахована от наступления риска «Смерть в результате несчастного случая», в связи с чем страховая организация наступившее событие (смерть застрахованного) не признала страховым случаем, удовлетворить заявление на страховую выплату по риску «Смерть» и осуществить выплату отказалась.

В соответствии с п. п. 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 819 ГК РФ).

Общая стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, наследник Васильев С.Н. принял обязанность по долгам наследодателя и должен нести ответственность по возврату истцу задолженности по кредитному договору в пределах суммы наследственного имущества, соответственно, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

В письменных возражениях ответчик Васильев С.Н. просил применить срок исковой давности и на этом основании отказать в удовлетворении заявленных истцом требований, ссылаясь, что последний платеж по кредиту произведен в ДД.ММ.ГГГГ г., исковое заявление было подано только ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в настоящее время срок исковой давности истек.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу приведенных положений, принимая во внимание, что проценты по договору подлежат уплате должником совместно с основным долгом, срок исковой давности по ним исчисляется по общим правилам, установленным ст. 200 ГК РФ.

Таким образом, на каждый ежемесячный платеж, предусмотренный графиком платежей и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

В п. 1 ст. 204 ГК РФ определено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно расчету задолженности, выписке по счету, просрочка заемщика началась с ДД.ММ.ГГГГ, когда сумма ежемесячного платежа была внесена не в полном объеме.

В суд с иском банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке документов электронной форме, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по платежу от ДД.ММ.ГГГГ банком пропущен, соответственно, исковые требования о взыскании задолженности за этот период в сумме 2389,24 рубля, из них просроченная ссуда – 1517,77 рублей, проценты по просроченной ссуде – 34,03 рубля, просроченные проценты – 418,72 рубля, а также 149 рублей – комиссия за смс-информирование за ДД.ММ.ГГГГ г. не подлежат удовлетворению.

Между тем, банк вправе взыскать платежи, срок платежа которых наступил с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку обращение банком в суд за защитой нарушенного права по указанным платежам состоялось в течение установленного законом трехлетнего срока.

Также ответчиком и его представителем заявлены возражения относительно неустойки, согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и что истец действовал недобросовестно.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в Определении Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 г. № 263-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, данным в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ дочь В. – Ч. дважды обращалась к истцу с заявлениями о выплате страховой организацией страхового возмещения, которые подтверждают, что сведения о смерти заемщика имелись у истца с этого периода.

Учитывая, что истец имел возможность обратиться с иском в суд по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства, т.е. после ДД.ММ.ГГГГ либо после получения ответа нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ, отказ страховой организации в выплате страхового возмещения был направлен банку ДД.ММ.ГГГГ (о чем он не поставил в известность наследников заемщика), однако иск предъявлен лишь ДД.ММ.ГГГГ, суд соглашается с доводами стороны ответчика, что имеет место факт длительного бездействия истца, соответственно, факт злоупотребления правом в целях увеличения суммы задолженности по кредиту.

С учетом положений ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание, что сумма начисленной неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, исходя из соблюдения баланса интересов сторон, суд полагает необходимым снизить размер неустойки в два раза: 4642 рубля 84 копейки – неустойка по ссудному договору, 8315 рублей 41 копейка – неустойка на просроченную ссуду, которые подлежат взысканию с ответчика.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика Васильева С.Н. подлежат также взысканию расходы истца по уплате госпошлины в сумме 3258 рублей пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Васильеву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Васильева С.Н. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110118 рублей 35 копеек, из них: 55739 рублей 36 копеек - просроченная ссуда, 18802 рубля 71 копейка - просроченные проценты, 22618 рублей 03 копейки – проценты по просроченной ссуде, 4642 рубля 84 копейки – неустойка по ссудному договору, 8315 рублей 41 копейка – неустойка на просроченную ссуду, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3258 рублей 00 копеек, итого 113376 рублей 35 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Васильеву С.Н. о взыскании 15077 рублей 77 копеек, из них 1517 рублей 77 копеек - просроченная ссуда, 418 рублей 72 копейки - просроченные проценты, 34 рубля 03 копейки - проценты по просроченной ссуде, 4642 рубля 84 копейки – неустойка по ссудному договору, 8315 рублей 41 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей – комиссия за смс-информирование, и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 445 рублей 92 копейки, итого в сумме 15523 рублей 69 копеек отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд.     

Судья                               С.Н. Шатина

Мотивированное решение суда изготовлено 26 декабря 2021 года.