Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1037/2023 ~ М-949/2023 от 26.07.2023

        дело №2-1037/2023

УИД 26RS0028-01-2023-001395-03

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Светлоград                                                                            4 сентября 2023 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черниговской И.А.

при секретаре Горбенко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-1037/2023 (УИД 26RS0028-01-2023-001395-03) по иску ПАО «Сбербанк» к Гальченко -.- о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Гальченко Н.И. о взыскании с неё в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт № 1044-Р-3692215960) за период с 18.07.2022 по 03.05.2023 в размере 66 924,09 руб., в том числе: просроченные проценты – 7 474,19 руб., просроченный основной долг – 59 449,90 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 207,72 руб., а всего просило взыскать 96 131,81 руб., мотивируя следующими доводами. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и Гальченко Н.И. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт № 1044-Р-3692215960).

15.03.2023 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда от 14.04.2023 на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операции по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 18.9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В соответствии с п. 5.8 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика, но до настоящего момента не выполнено.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является правопреемником Открытого акционерного общества «Сбербанк России» (л.д.4-5).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом (л.д.44,49), в тексте искового заявления просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк (л.д.4-5).

Суд в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

    В судебное заседание ответчик Гальченко Н.И. дважды 15.08.2023 и 04.09.2023 не явилась, извещена надлежащим образом повестками, направленными по адресу её регистрации – ..., подтвержденному адресной справкой отдела по вопросам миграции ОМВД России по Петровскому городскому округу (л.д. 46), откуда почтовые отправления возвращены с указанием причины невручения «истек срок хранения» (л.д.45,50).

Гальченко Н.И. о причине неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в её отсутствие не поступало.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Также сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Судебные извещения не были вручены ответчику Гальченко Н.И. по обстоятельствам, зависящим от неё – в связи с истечением срока хранения, что свидетельствует о недобросовестном несении ответчиком своих гражданско-процессуальных прав. Установить иной адрес её проживания суду также не представляется возможным.

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, с согласия истца, изложенного в иске, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 вышеуказанного Положения ЦБ РФ N 266-П от 24.12.2004 кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что 28.11.2014 ОАО «Сбербанк России» и Гальченко Н.И. заключили договор (эмиссионный контракт № 1044-Р-3692215960) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка Visa Credit Momentum кредитная с предоставленным по ней кредитом, и открытием и обслуживанием счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю Гальченко Н.И. возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 29-32).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Гальченко Н.И. заявления от 28.11.2014 на получение кредитной карты Visa Credit Momentum кредитная, и ознакомления её с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя карт (л.д.10,11-26).

Во исполнение заключенного договора Гальченко Н.И. была выдана кредитная карта с лимитом кредита 15 000 руб. (п. 1.1 Условий) под 18,9% (п. 4 Условий) на срок до полного выполнения обязательств, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами Банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты (п. 2.1 Условий). В соответствии с п. 1.2 Условий, операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого держателю с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит выдаваемый клиенту на сумму сверхлимитной задолженности, предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная задолженность (п. 2.4 Условий). Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием суммы и даты, на которую клиент обязан пополнить счет карты (п. 2.5 Условий). Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнении им договора (п. 2.6 Условий) Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита, в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 6 Условий).

Таким образом, Сбербанк России обязался ежемесячно информировать и предоставлять Гальченко Н.И. отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Согласно п. 5.6 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно. Дату и способ пополнения клиент определяет самостоятельно, одним из способов, указанных в Памятке Держателя. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7).

Факт предоставления истцом ответчику денежных средств на кредитной карте подтверждается расчетом цены иска по счету Гальченко Н.И. --- по банковской карте ---, выпущенной по эмиссионному контракту от 28.11.2014 № 1044-Р-3692215960, а также движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 03.05.2023, из которых следует, что ответчик активировал банковскую карту, осуществлял расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты (л.д. 34-37), доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Судом установлено, что Гальченко Н.И. свои обязательства по уплате кредита и процентов не выполняла, кредит в предусмотренный срок и проценты по нёму вовремя ею не погашались. Согласно расчета цены иска по договору дата образования срочной задолженности – 19.05.2022, дата приостановления начисления неустоек 21.02.2023, дата платежа/выноса на просрочку 18.05.2023, дата выхода на просрочку 18.07.2022, количество дней непрерывной просрочки 289, общая сумма погашений 416 356,65 руб., дата последнего гашения по карте 20.06.2022 в сумме 3 000 руб., т.е. заёмщиком платежи в погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом не производятся, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов и движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 03.05.2023 (л.д. 34-37).

По состоянию на 03.05.2023 по кредитной карте Гальченко Н.И. №--- образовалась задолженность за период с 18.07.2022 по 03.05.2023 в размере 66 924,09 руб., в том числе: просроченные проценты – 7 474,19 руб., просроченный основной долг – 59 449,90 руб., что соответствует расчету исковых требований, предоставленному истцом (л.д.34). Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами договора (эмиссионного контракта № 1044-Р-3692215960) от 28.11.2014 и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиком также не представлено альтернативного расчета задолженности по договору.

Ответственность заёмщика за нарушение условий кредитного договора предусмотрена п. 4.1.4 Условий, согласно которых держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссии и неустойку (в случае наличия), указанные в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Таким образом, из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик допустил существенные нарушения условий возврата кредитору ПАО Сбербанк полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность.

В адрес ответчика Гальченко Н.И. 20.01.2023 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.33), однако, указанные требования ответчиком проигнорированы.

Кроме того, судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Промышленного района г. Ставрополя от 15.03.2023 по делу №2-1039/32-531/23 с Гальченко Н.И. была взыскана задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт № 1044-Р-3692215960) за период с 18.07.2022 по 21.02.2023 в размере 66 924,09 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 103,86 руб., однако данный судебный приказ по заявлению должника отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 Промышленного района г. Ставрополя от 14.04.2023 (л.д. 7). До настоящего времени задолженность в полном объеме не погашена.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с Гальченко Н.И. задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт № 1044-Р-3692215960) за период с 18.07.2022 по 03.05.2023 в размере 66 924,09 руб., в том числе: просроченные проценты – 7 474,19 руб., просроченный основной долг – 59 449,90 руб., являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика Гальченко Н.И. в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины, оплата которой в размере 2 207,72 руб. подтверждена в судебном заседании платежными поручениями № 986266 от 06.06.2023, 197225 от 16.05.2023 (л.д.8-9).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к Гальченко -.- о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

        Взыскать с Гальченко -.- в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», -.- задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт № 1044-Р-3692215960) за период с 18.07.2022 по 03.05.2023 в размере 66 924,09 руб., в том числе: просроченные проценты – 7 474,19 руб., просроченный основной долг – 59 449,90 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 207,72 руб., всего взыскать 69 131,18 руб.

        Ответчик вправе подать в Петровский районный суд заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Ставропольский краевой суд также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме вынесено 05.09.2023.

Судья                                 И.А.Черниговская