Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2596/2022 ~ М-1876/2022 от 18.04.2022

Дело № 2-2596/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 сентября 2022 года             г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи – Устьянцевой-Мишневой О.О.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи – Тимощенко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к имуществу Коломина И. А., Коломиной О. Н., действующей в интересах несовершеннолетней Коломиной Я. И., ООО СК "Ренессанс Жизнь", о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Коломину И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование требований истец указал, что Данная сумма подлежит взысканию с Ответчика. В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере (иные данные) рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика. (дата) Заемщик умер. На момент смерти обязательства -Заемщика не исполнены: Согласно статье 3.09 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии, таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью Заемщика и может быть произведено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи с его смертью, а переходит к наследникам. Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. В силу пункта 3 статьи названной нормы права кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Таким образом, взыскание задолженности может быть обращено на наследственное имущество Заемщика. Так же, согласно ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, сведения (документы) о совершенных нотариальных действиях выдаются по требованию суда, прокуратуры, органов следствия в связи с находящимися в их производстве уголовными, гражданскими или административными делами, а также по требованию судебных приставов-исполнителей в связи с находящимися в их производстве материалами по исполнению исполнительных документов, по запросам органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в связи с государственной регистрацией и по запросам органов, предоставляющих государственные и муниципальные услуги и исполняющих государственные и муниципальные функции и нотариусов в связи с совершаемыми нотариальными действиями. Кроме того, согласно ст. 7 ФЗ от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных. Согласно п. 4.3 Методических рекомендаций по оформлению наследственных прав, утвержденных решением Правления Федеральной нотариальной палаты от 25.03.2019 г., протокол № 03/19 по просьбе кредитора наследодателя нотариус предоставляет ему информацию о наличии наследственного дела к имуществу наследодателя, без указания сведений о наследниках и наследственном имуществе. Если кредитор запрашивает сведения о наследниках и наследственном имуществе, нотариус разъясняет ему право на обращение в суд с иском к наследственному имуществу.

Обращаясь с иском в суд, истец просит взыскать с надлежащего(-их) Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере (иные данные) рублей. Взыскать с надлежащего Ответчика (-ов) в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере (иные данные) рублей.

Определением суда от (дата) в качестве соответчика привлечена Коломина О. Н., действующая в интересах несовершеннолетней Коломиной Я. И..

Определением суда от (дата) в качестве соответчика привлечено ООО СК "Ренессанс Жизнь".

Протокольным определением от (дата) к участию в деле на основании ст.37 ГПК РФ привлечена несовершеннолетняя Коломина Я. И..

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлен в установленном законом порядке. Согласно представленному суду заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ООО СК "Ренессанс Жизнь" в зал судебного разбирательства не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке. Представлено заявление, согласно которому указано, что от выгодоприобретателей после смерти застрахованного лица никаких документов, необходимых для выплаты страховой суммы по кредиту умершего заемщика не поступало.

Ответчики Коломина О.Н., действующая в интересах несовершеннолетней дочери, несовершеннолетняя Коломина Я.И. в зал судебного разбирательства не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены в установленном законом порядке.

Представитель ответчика Коломиной О.Н. – Астахова Г.В., действующая на основании нотариальной доверенности, исковые требования не признала, Суду пояснила следующее. Коломин И.А. заключил кредитный договор (дата). Брак между Коломиным И.А. и Коломиной О.Н. расторгнут был задолго до заключения кредита. В сентябре Коломин И.А. умер, после его смерти наследство принято их несовершеннолетней дочерью. О наличии кредитных обязательств Коломина О.Н., а несовершеннолетняя дочь тем более, не знали. Банк в ее адрес или адрес ее несовершеннолетней дочери не направлял исковое заявление. После того, как Коломина О.Н. узнала о наличии судебного разбирательства в отношении умершего бывшего супруга, она сразу оформила доверенность на представителя. Существо исковых требований ей не было известно. Она, как представитель Коломиной О.Н. явилась на подготовку дела к судебному разбирательству, где ознакомилась с иском и приложенными документами. В результате ознакомления стало известно не только о наличии кредитных обязательств, но и о том, что данный кредит был застрахован. Это видно из заявления, в котором помимо всего прочего указано, что Коломин И.А. дает согласие на предоставление банку-заемщику любых сведений о его здоровье, равно, как и страховой компании. Сразу после ознакомления с материалами дела, сторона Коломиной О.Н. и ее несовершеннолетней дочери, приступили к поиску хоть каких-либо документов. В гараже, который приняла в качестве наследства несовершеннолетняя дочь, были обнаружены несколько документов: страховой полис, ордер о выдаче (иные данные) рублей, две квитанции о внесении денежных средств по графику по (иные данные) рублей, также имеется подтверждение выплаты (иные данные) рубля страховой премии в связи со страхованием жизни и здоровья по спорному кредиту. При сборе документов, они не смогли в силу врачебной тайны получить медицинские документы из медицинских учреждений, поскольку такие документы могут быть получены только с разрешения человека, а Коломин И.А., такого разрешения бывшей супруге и несовершеннолетней дочери не давал, а также либо по запросу суда. В этой связи она ходатайствовала перед судом о запросе таких документов. Согласно имеющимся у нее документам, ей известно, что об онкологической болезни Коломина И.А. стало известно после (дата), то есть после СКТ, флюорографических исследований и рентгеновских исследований. Диагноз – рак был поставлен только в июле (дата) года, то есть также после заключения кредитного договора. Таким образом, полагает, что страховой случай по полису страхования Коломина И.А. по спорному кредитному договору наступил. Она направила заявление в страховую компанию, от которой поступила обратная связь в виде телефонного звонка, в ходе которого ей предложили собрать документы. В течение 35-ти дней со дня, как Коломина О.Н. узнала о наличии кредитных обязательств и наличии полиса страхования Коломина И.А., Коломина О.Н., действуя в интересах своей несовершеннолетней дочери, (дата) направила в адрес страховой компании комплект документов, которые в силу закона она могла собрать. Однако до настоящего времени ей неизвестно, поступила ли на счет банка страховая выплата для покрытия кредитных обязательств. Также обратила внимание суда, что согласно полису страхования страховая компания обязалась выплатить (иные данные) рублей в случае наступления страхового случая. Вместе с тем из оглашенных судом материалов дела следует, что заемщик при жизни оплатил банку не менее (иные данные) рублей по графику. Однако из расчета банка следует, что истец не учел эту сумму при расчете и требует с наследников (иные данные) рублей. Полагает расчет ненадлежащим. Также не признает в силу действующего Постановления Пленума Верховного Суда РФ по делам о наследовании начисление процентов после смерти заемщика. Полагает данное требование незаконным. Просит в иске к Коломиной О.Н., действующей в интересах несовершеннолетней дочери, отказать в полном объеме.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ООО «ХКФ Банк» и Коломин И. А. заключили Кредитный Договор (№) от (дата). на сумму (иные данные) рублей, в том числе: (иные данные) рублей - сумма к выдаче, (иные данные) рублей - сумма страховых взносов на личное страхование. Процентная ставка по кредиту -14.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере (иные данные) рублей на счет Заемщика (№), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету Ответчика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре.

Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий Договора, Графика погашения.

Согласно п. 1 разд. I Общих условий Договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в соответствии со ст. 421 ГК РФ Договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления - на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на Текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты. Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора».

Согласно расчету задолженности, приложенному Истцом к настоящему заявлению, по состоянию на (дата). задолженность Заемщика по Договору составляет (иные данные) рублей, из которых: сумма основного долга -(иные данные) рублей; сумма процентов за пользование кредитом - (иные данные) рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности —(иные данные) рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено Возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, и подтверждается материалами наследственного дела (свидетельство о смерти (дата) (№), актовая запись о смерти (№) от (дата) ОЗАГС Ленинского округа администрации г.Комсомольска-на-Амуре), справкой ОЗАГС, предоставленной по запросу суда, что Коломин И. А., умер (дата) в (адрес). Данный факт ответчиком не оспаривается, в связи с чем дополнительному доказыванию не подлежит в силу ч.2 ст.68 ГПК РФ.

Согласно свидетельству о рождении (№) (№) Коломина Я. И., (дата) года рождения, является дочерью Коломина И.А. и Коломиной О.Г. (актовая запись (№) от (дата) ОЗАГС Центрального округа администрации г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края).

Согласно материалам наследственного дела, заведенного нотариусом ФИО, свидетельства (том 1 л.д.48-50) о праве на наследство по закону выданы (дата) на основании заявления Коломиной О.Н., действующей в интересах несовершеннолетней Коломиной Я.И., на имущество в виде 1/3 доли в жилом помещении (кадастровая стоимость всей квартиры составляет (иные данные) рублей том 1 л.д.68), гаража (кадастровая стоимость (иные данные) рублей) (том 1 л.д. 65 оборот), денежных средств в ПАО «Сбербанк России», автомобилей марки ТойоТ. Т. А.» (согласно оценке (иные данные), 00 рублей (том 1 л.д.64) и Мицубиси «Челленджер» (согласно оценке стоимостью (иные данные) рублей (том 1 л.д.60).

Кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться, что не оспаривалось стороной ответчика Коломиной О.Н.

Как указывает представитель истца, связаться с родственниками умершего Заемщика для урегулирования вопроса по кредитной задолженности не представилось возможным в силу законодательства о нотариате.

Как следует из положений абзаца 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников - отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Верховным Судом Российской Федерации в п. п.60-63 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы,, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее), При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы о признании наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги, наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.05.2012 г. № 9 отметил, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников; принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков (п. 13 Постановления N 9). При этом в п. 6 Постановления суд разъяснил о праве истца на обращение с иском к принявшим наследство наследниками до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно Выписке из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты после смерти Коломина И. А., (дата) года рождения, открыто наследственное дело (№) нотариусом ФИО по заявлению Коломиной О.Н. от (дата). Информация о заведении наследственного дела находится в открытом доступе на сайте нотариата РФ.

Как следует из материалов наследственного дела, банк к нотариусу с запросом о наличии заемного обязательства Коломина И.А. не обращался, суду таких доказательств истец также не предоставил.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом также установлено, что Заемщик застрахован в ООО СК «Ренессанс страхование» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от (дата) на срок 1 461 день на сумму (иные данные) рублей. Выгодоприобретателями названы наследники застрахованного.

Согласно отзыву ООО СК «Ренессанс Жизнь» наследниками и/или выгодоприобретателями не были предоставлены необходимые документы для выплаты страхового возмещения.

В соответствии со ст.927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.2 ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

В соответствии с ч.1 ст.930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно статье 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», статьей 961 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

По смыслу вышеприведенных норм во взаимосвязи, наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате, что в рассматриваемом случае не установлено.

Как следует из материалов дела, ответчик Коломина О.Н. впервые с заявлением о выплате страхового возмещения обратилась в страховую компанию (дата), то есть в течение 10 дней со дня, когда узнала (дата) в ходе подготовки дела к судебному разбирательству о существе иска и добровольном страховании кредитного обязательства Коломиным И.А. Повторно с документами, которые Коломина О.Н. могла получить без запроса суда, направила заявление в интересах дочери (дата). До настоящего времени ею не получен ответ на ее заявление, равно, как и не поступило сведений и покрытии страховой компанией кредитной задолженности. На запрос суда банк предоставил ответ, согласно которому Коломиной О.Н. исковое заявление не направлялось, по причине отсутствия сведений о наследниках. Таким образом, суд соглашается с доводом представителя ответчика, что срок для обращения в страховую компанию до истечения 30 дней ими соблюден.

В соответствии со ст.13 Федерального закона от 21.11.2011 N 323-ФЗ (ред. от 11.06.2022, с изм. от 13.07.2022) "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" 1. Сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну. 2. Не допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, в том числе после смерти человека, лицами, которым они стали известны при обучении, исполнении трудовых, должностных, служебных и иных обязанностей, за исключением случаев, установленных частями 3 и 4 настоящей статьи. 3. Разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, другим гражданам, в том числе должностным лицам, в целях медицинского обследования и лечения пациента, проведения научных исследований, их опубликования в научных изданиях, использования в учебном процессе и в иных целях допускается с письменного согласия гражданина или его законного представителя. Согласие на разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, может быть выражено также в информированном добровольном согласии на медицинское вмешательство. 3.1. После смерти гражданина допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, супругу (супруге), близким родственникам (детям, родителям, усыновленным, усыновителям, родным братьям и родным сестрам, внукам, дедушкам, бабушкам) либо иным лицам, указанным гражданином или его законным представителем в письменном согласии на разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, или информированном добровольном согласии на медицинское вмешательство, по их запросу, если гражданин или его законный представитель не запретил разглашение сведений, составляющих врачебную тайну. 4. Предоставление сведений, составляющих врачебную тайну, без согласия гражданина или его законного представителя допускается: 1) в целях проведения медицинского обследования и лечения гражданина, который в результате своего состояния не способен выразить свою волю, с учетом положений пункта 1 части 9 статьи 20 настоящего Федерального закона; 2) при угрозе распространения инфекционных заболеваний, массовых отравлений и поражений; 3) по запросу органов дознания и следствия, суда в связи с проведением расследования или судебным разбирательством, по запросу органов прокуратуры в связи с осуществлением ими прокурорского надзора, по запросу органа уголовно-исполнительной системы в связи с исполнением уголовного наказания и осуществлением контроля за поведением условно осужденного, осужденного, в отношении которого отбывание наказания отсрочено, и лица, освобожденного условно-досрочно, а также в связи с исполнением осужденным обязанности пройти лечение от наркомании и медицинскую и (или) социальную реабилитацию; 3.1) в целях осуществления уполномоченными федеральными органами исполнительной власти контроля за исполнением лицами, признанными больными наркоманией либо потребляющими наркотические средства или психотропные вещества без назначения врача либо новые потенциально опасные психоактивные вещества, возложенной на них при назначении административного наказания судом обязанности пройти лечение от наркомании, диагностику, профилактические мероприятия и (или) медицинскую реабилитацию; 4) в случае оказания медицинской помощи несовершеннолетнему в соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 20 настоящего Федерального закона, а также несовершеннолетнему, не достигшему возраста, установленного частью 2 статьи 54 настоящего Федерального закона, для информирования одного из его родителей или иного законного представителя; 5) в целях информирования органов внутренних дел: а) о поступлении пациента, в отношении которого имеются достаточные основания полагать, что вред его здоровью причинен в результате противоправных действий; б) о поступлении пациента, который по состоянию здоровья, возрасту или иным причинам не может сообщить данные о своей личности; в) о смерти пациента, личность которого не установлена; 6) в целях проведения военно-врачебной экспертизы по запросам военных комиссариатов, кадровых служб и военно-врачебных (врачебно-летных) комиссий федеральных органов исполнительной власти и федеральных государственных органов, в которых федеральным законом предусмотрена военная и приравненная к ней служба; 7) в целях расследования несчастного случая на производстве и профессионального заболевания, а также несчастного случая с обучающимся во время пребывания в организации, осуществляющей образовательную деятельность, и в соответствии с частью 6 статьи 34.1 Федерального закона от 4 декабря 2007 года N 329-ФЗ "О физической культуре и спорте в Российской Федерации" несчастного случая с лицом, проходящим спортивную подготовку и не состоящим в трудовых отношениях с физкультурно-спортивной организацией, не осуществляющей спортивной подготовки и являющейся заказчиком услуг по спортивной подготовке, во время прохождения таким лицом спортивной подготовки в организации, осуществляющей спортивную подготовку, в том числе во время его участия в спортивных соревнованиях, предусмотренных реализуемыми программами спортивной подготовки; 8) при обмене информацией медицинскими организациями, в том числе размещенной в медицинских информационных системах, в целях оказания медицинской помощи с учетом требований законодательства Российской Федерации о персональных данных; 9) в целях осуществления учета и контроля в системе обязательного социального страхования; 10) в целях осуществления контроля качества и безопасности медицинской деятельности в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При таких обстоятельствах Коломина О.Н. не имела возможности запросить в медицинских учреждениях сведения о состоянии здоровья ее бывшего супруга, в связи с чем требование у нее страховой компанией в устной форме таких документов, не является законным, равно, как и отказывать в выплате страхового возмещения по такому основанию.

В соответствии со ст.10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. 2. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Как установлено судом умерший заемщик на дату заключения кредитного договора и впоследствии в период его действия, к категориям лиц, которым необходимо отказать в выплате страхового возмещения, не относился. Так судом установлено, что причиной смерти послужил рак легкого. Однако, из выписного эпикриза онкологических медицинских учреждений установлено, что впервые Коломин И.А. был направлен в онкологическое медицинское учреждение после исследования на СКТ (дата), диагноз ему был выставлен впервые в июле (дата) года, то есть после заключения кредитного договора – (дата). Как следует из медицинских документов ему проводилось лечение невролгии после падения в январе (дата) года. Доказательств обратного страховая компания за период нахождения дела в производстве суда с момента привлечения страховой компании в качестве соответчика не представила.

Учитывая изложенное, в удовлетворении иска к ответчику Коломиной О.Н., действующей в интересах несовершеннолетней Коломиной Я.И., надлежит отказать, поскольку вины наследника, принявшего наследство, в невыплате страховой суммы не имеется.

Вместе с тем, суд полагает, что страховая компания, привлеченная к участию в деле в качестве соответчика, должна понести гражданско-правовую ответственность в пределах страхового возмещения (иные данные) рублей, поскольку выгодоприобретатель обратился в страховую компанию для погашения кредитной задолженности, однако с момента получения второго заявления с документами, подтверждающими наступление страхового случая, (дата) (отчет об отслеживании почтовых сообщений) до настоящего времени (дата вынесения решения (дата)) кредитная задолженность не покрыта.

Суд, проверил расчет задолженности, представленный истцом. Суд не может согласиться с данным размером по следующим основаниям.

Согласно выписке по счету (том 1 л.д.11) Коломин И.А. вносил платежи по кредиту: (дата) – (иные данные) рублей, (дата) – (иные данные) рублей, (дата) – (иные данные) рублей, (дата) - (иные данные) рублей, (дата) – (иные данные) рублей, а всего до момента смерти (иные данные) рублей. Сумма кредитных обязательств составляла (иные данные) рубля. Согласно графику платежей ежемесячный аннуитетный платеж составлял 5 (иные данные) рубль: апрель - сумма основного долга (иные данные) рублей, процентов (иные данные) рублей, май - сумма основного долга (иные данные) рубля, процентов (иные данные) рублей, июнь - сумма основного долга (иные данные) рублей, процентов (иные данные) рублей, июль - сумма основного (иные данные) рублей, процентов (иные данные) рублей, августа - сумма основного долга (иные данные) рубль, процентов (иные данные) рубль, а всего по основному долгу (иные данные) рубль, по процентам (иные данные) рублей. Таким образом, сумма задолженности по кредитному обязательству составит (иные данные) рубля.

Таким образом, сумма страхового возмещения в (иные данные) рублей полностью покрывает остаток задолженности в размере (иные данные) рублей.

Суд также учитывает, что выгодоприобретатель своевременно обратился к страховой компании, тогда как та в свою очередь необоснованно не произвела выплату страхового возмещения.

Истцом также заявлены требования о взыскании процентов в размере (иные данные) рубля и штрафных санкций в размере (иные данные) рублей.

В соответствии со ст.418 ГК РФ 1. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

2. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 59 указанного постановления, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п.61, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов к наследникам за весь период со дня открытия наследства, поскольку они не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, суд полагает допустимым взыскание с надлежащего ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» процентов в размере 3 (иные данные) рубля и штрафа в размере (иные данные) рублей.

Таким образом, размер подлежащей взысканию всей задолженности с ООО СК «Ренессанс жизнь» составляет (иные данные) рубль ((иные данные) рублей).

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере (иные данные) (иные данные) рублей, что подтверждается платежным поручением (№) от (дата). В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину пропорционально удовлетворенной части исковых требований в соответствии с ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, что составляет от суммы (иные данные) рубль – (иные данные) рубля.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к имуществу Коломина И. А., Коломиной О. Н., действующей в интересах несовершеннолетней Коломиной Я. И., ООО СК "Ренессанс Жизнь", о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, – удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственности «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» долг по кредитному договору (№) от (дата) в сумме (иные данные) рублей и сумму государственной пошлины в размере (иные данные) рубля.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

В удовлетворении исковых требований к Коломиной О. Н., действующей в интересах несовершеннолетней Коломиной Я. И., Коломиной Я. И. - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                   О.О.Устьянцева-Мишнева