Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-629/2023 (2-4300/2022;) ~ м-3739/2022 от 19.12.2022

Дело №

УИД: 50RS0003-01-2022-005184-15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2023 года

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кретовой Е.А.

при секретаре Шаманиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к Долинской Ирине Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" <дата> обратилось в Воскресенский городской суд Московской области с иском к Долинской Ирине Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит: расторгнуть договор № от <дата>. Взыскать с ответчика Долинской Ирины Олеговны в пользу банка сумму задолженности в размере 611847,57 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15318,48 руб.

Требования мотивированы тем, что <дата>. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 руб. по 34.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.07.2013, на 05.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 3245 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 30.07.2013, на 05.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2096 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 389470 руб.

По состоянию на 05.12.2022 года общая задолженность составляет 611847,57 руб., из которых: иные комиссии – 52200,00 руб., просроченные проценты – 274050,01 руб., просроченная ссудная задолженность – 285597,56 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Совкомбанк" не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался. В материалах дела от представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие. (л.д. 2 – оборот). Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик Долинская И.О. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.52), просила о рассмотрении дела в отсутствие. Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося ответчика. Ранее, в ходе судебного разбирательства ответчик пояснила, что неоднократно устно обращалась в банк, ей было отказано. Кредит ответчик брала в июне 2013 года, производила платежи своевременно, потом ребенку понадобилась операция и ответчик в 2014 году перестала платить, обращалась в банк, говорила им об этом. Банк в устной форме отказал и пояснили, что обратятся в суд. Это было 10 лет назад. Ответчик просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям, который истец в 2018 году. Если суд сочтет срок не пропущенным, то уменьшить проценты и штраф.

В материалах дела имеются возражения на исковое заявление (л.д.55-56) согласно которым, между ответчиком и ПАО «Восточный экспресс банк» <дата>. был заключен договор потребительского кредита. Срок возврата кредита указан в договоре 28.06.2018г. Ответчик производила выплаты по условиям договора. В дальнейшем у нее возникли серьезные финансовые затруднения. Ответчик обратилась в банк с просьбой предоставить ей рассрочку или отсрочку по платежам, однако, в устном порядке получила отказ. В дальнейшем связь с банком была утрачена, на ее звонки никто не отвечал, по месту нахождения банка никого не было. Более 8 лет к ответчику с требованиями и претензиями банк не обращался. Срок для обращения истца с какими-либо требованиями по указанному соглашению истек <дата>, то есть более трех лет назад, что следует из представленных истцом документов и расчетов. Сумма задолженности составляет 274050 руб. 01 коп., а сумма процентов, начисленная истцом, составляет 285597 руб. 56 коп., плюс начисленный штраф 52200 руб., что является явно несоразмерным. Представленный истцом договор потребительского кредита (общие условия) без номера и без даты ответчик не видела и не подписывала. При вынесении решения просила учесть настоящие возражения, а также указанные обстоятельства, в иске отказать в полном объеме.

Рассмотрев материалы дела, доводы иска и возражений, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере их процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> на основании заявления клиента о заключении договора кредитования (л.д.5) между ОАО «Восточный экспресс банк» и Долинской И.О. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил Долинской И.О. кредит в сумме 300000 рублей сроком на 60 месяцев до 28.06.2018 года под 34,5% годовых.

ОАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства выполнил в полном объеме, ответчик воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету за период с 28.06.2013 года по 05.12.2022 года (л.д.34) и не оспорено ответчиком.

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении (л.д.31,32).

Заемщик Долинская И.О. ненадлежащим образом исполняла условия договора, в связи с чем по состоянию на 05.12.2022 года образовалась задолженность, которая согласно представленного расчета составляет 611847,57 руб., из которых: иные комиссии – 52200,00 руб., просроченные проценты – 274050,01 руб., просроченная ссудная задолженность – 285597,56 руб. (л.д.12).

Ответчик Долинская И.О. представила суду возражения, в которых просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме и применить к данному иску срок исковой давности (л.д.55-56).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.195 ГК РФ, «Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.» Согласно ст.197 ГК РФ, «Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.» В соответствии со ст.ст.199,200 ГК РФ, «Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.».

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 196 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 12.11.2001 г. № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что ответчиком просрочены повременные платежи (кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение задолженности), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Как следует из выписки из лицевого счета за период с 28.06.2013 года по 05.12.2022 года, последний платеж по кредитному договору был произведен 06.02.2014 года в размере 25 820 рублей (л.д.34).

Таким образом, принимая во внимание, что исковое заявление было направлено истцом в суд 15.12.2022 года, последний платеж ответчиком был произведен 06.02.2014г., следовательно, срок исковой давности начал течь с 28 марта 2014 года (очередной платеж должен быть произведен 28.03.2014 г., последний платеж по кредиту должен быть произведен 28.06.2018г.) (л.д.5), и на день предъявления иска в суд истек. Уведомление о наличии просроченной задолженности направлено истцом только 29.09.2022 года.

Каких-либо данных о том, что данный срок прерывался, истцом суду не представлено.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд при наличии заявления ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в связи установлением факта пропуска истцом, являющимся правопреемником банка в отношении прав требования к ответчику Долинской И.О. срока исковой давности.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Ответчик возражений по заявлению истца о расторжении кредитного договора не представил, в связи с чем, указанные требования Банка суд находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего кодекса.

Истцом при подаче иска произведена оплата государственной пошлины в размере 15318,48 рублей исходя из заявленных требований при цене иска 611847,57 рублей. В связи с отказом в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата>, заявленные требования о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 15318,48 рублей (л.д.10, 10оборот) также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к Долинской Ирине Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Долинской Ириной Олеговной.

В удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к Долинской Ирине Олеговне о взыскании с Долинской Ирины Олеговны задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 611847,57 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 15318,48 рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме, а лицами, участвующими в деле, но не присутствовавшими в судебном заседании, - в тот же срок со дня получения копии решения суда.

Решение изготовлено в окончательной форме 20.02.2023 года.

Судья подпись Е.А.Кретова

Копия верна. Решение не вступило в законную силу

Судья: Секретарь: