Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-680/2022 ~ М-199/2022 от 01.02.2022

Дело №2-680/2022

УИД 42RS0008-01-2022-000355-81

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г.Кемерово в составе

председательствующего судьи Архипенко М.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Балашовой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

                                                                                                09 марта 2022 года

гражданское дело №2-680/2022 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Пригожев Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Пригожев Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что в соответствии со ст.30 Федерального Закона «О Банк Русский Стандарт и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №, ст.160, п.1, п.4 ст.421, п.3 ст.434 со ссылкой на п.3 ст.438 ГК РФ, ч.1 ст.5, ч.6 ст.7 Федерального Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ДД.ММ.ГГГГ Пригожев Д.В. направил в Банк Русский Стандарт заполненную им анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита.

В указанном заявлении клиент просил: - рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета»; - на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Банк Русский Стандарт», тарифах по банковским картам «Банк Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: - предоставить ему платежную (банковскую) карту; - открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.

При этом в заявлении клиент сказал, что принимает и соглашается с тем, что: - Банк Русский Стандарт, в случае принятия решения о заключении с ним договора ПК, предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферте Банк Русский Стандарт), являющиеся неотъемлемой частью договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банк Русский Стандарт; - принятием Банк Русский Стандарт его предложения о заключении договора о карте являются действия Банк Русский Стандарт по открытию ему банковского счета; - составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться условия по карте и тарифы по карте; - с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с Банк Русский Стандарт в рамках договора о карте будет применяться тарифный план (являющийся составной частью тарифов по карте), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока. Ознакомление и согласие клиента с тарифным планом подтверждается его собственноручной подписью.

В заявлении собственноручной подписью клиент также подтвердил, что он ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размешенной Банк Русский Стандарт в месте оформления настоящего заявления и её содержание понимает; ознакомлен, полностью согласен с условиями по карте, тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ клиент акцептовал оферту путем передачи в Банк Русский Стандарт собственноручно подписанных индивидуальных условий. При этом, клиент подтвердил получение на руки индивидуальных условий и условий кредитования счета «Банк Русский Стандарт», а также что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, Банк Русский Стандарт произвел её акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. открыл клиенту банковский счет №.

Таким образом, в соответствии с положениями п.3 ст.421 ГК РФ, между сторонами был заключен договор о карте и договор потребительского кредита, то есть договор №. Во исполнение своих обязательств по договору, Банк Русский Стандарт выпустил на имя ответчика банковскую карту. Клиент получил указанную карту на руки. Согласно условий по карте, выпущенная клиенту карта предназначена для совершения ее держателем операций в пределах денежных средств клиента, находящихся на счете, и (или) кредита, предоставленного Банк Русский Стандарт клиента в рамках договора ПК (при наличии договора ПК) при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств.

Согласно условий кредитования счета, за пользование кредитом клиент уплачивает Банк Русский Стандарт проценты, начисляемые Банк Русский Стандарт на сумму кредита. При заключении договора стороны в п.4 индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых.

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банк Русский Стандарт кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №.

В соответствии с п.8 индивидуальных условий, погашение задолженности заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банк Русский Стандарт в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной условиями по карте).

В целях погашения задолженности Банк Русский Стандарт, в порядке, предусмотренном условиями кредитования счета и условиями по карте формирует и передает заемщику счет-выписку, которая содержит информацию о сумме основного долга, сверхлимитной задолженности, процентах за пользование кредитом, обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, информацию об остатке денежных средств на счете, а также информацию о сумме минимального платежа по договору ПК, сумме задолженности по договору о карте на конец расчетного периода, по окончании которого составлена такая счет-выписка, а также дату оплаты такой суммы. Также счет-выписка может включать в себя прочую информацию, которую Банк Русский Стандарт считает необходимым довести до сведения клиента.

Клиент нарушат согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской со счета №.

В соответствии с п.2 индивидуальных условий и условий кредитования счета, срок возврата заемщиком Банк Русский Стандарт кредита определяется моментом востребования кредита Банк Русский Стандарт - выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банк требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить задолженность в полном объеме.

Банк Русский Стандарт потребовал погашения клиентом задолженности, сформировавшейся ДД.ММ.ГГГГ, заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 136392, 59 рублей и сроке её погашения - до ДД.ММ.ГГГГ.

По настоящее время задолженность клиента перед Банк Русский Стандарт по договору № не погашена, что также подтверждается выпиской из счета №. Таким образом, сумма задолженности клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 136392, 59 рублей.

В связи с изложенным, просили взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Пригожев Д.В. сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136392, 59 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3927, 85 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца (л.д.10).

В судебное заседание ответчик Пригожев Д.В., достоверно зная о предъявленном к нему иске из судебного извещения, полученного лично ДД.ММ.ГГГГ в почтовом отделении связи «Почта России», будучи надлежащим образом извещен о дне, месте и времени судебного разбирательства (л.д.75,77), не явился, причины неявки суду не сообщил. Ходатайств об отложении в суд не поступало.

В п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008г. № «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст.167 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд не находит оснований, предусмотренных ст.167 ГПК РФ, для отложения судебного разбирательства, поскольку ответчик Пригожев Д.В. воспользовался правом диспозитивности и отказа от личного участия в судебном заседании, учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, закрепленное в ст.6.1ГПК РФ, суд на основании ст.167 ГПКРФ считает возможным рассмотреть в отсутствии не явившихся лиц в соответствии с законом по имеющимся в деле доказательствам.

Кроме того информация о дате и времени рассмотрения дела размещена в установленном в п. 2 ч.1 ст.14, ст.15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации «порядке на сайте Рудничного районного суда <адрес> (rudnichny.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк Русский Стандарт или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1,3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), поручительством, залогом.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.21-22), анкеты клиента (л.д.23), между АО «Банк Русский Стандарт» и Пригожев Д.В.(Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор№, по условиям которого Банк Русский Стандарт предоставил заемщику кредит в размере 100000, 00 рублей, под <данные изъяты> годовых (л.д.26-28).

В соответствии с п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор заключен на неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита Банк Русский Стандарт согласно условиям. Если по договору имеется кредит с рассрочкой, то срок возврата кредита до востребования определяется моментом востребования, а кредита с рассрочкой – в графике платежей.

Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором, ежемесячными платежами.

В силу п.6 индивидуальных условий, до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком Банк Русский Стандарт до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате. До востребования кредита на дату окончания каждого расчетного периода определяется минимальный платеж, который равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 1) 3% от суммы основного долга; 2) сумма сверхлимитной, задолженности; 3) сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов по кредиту; 4) сумма неустойки; 5) неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности; 6) суммы очередных платежей по кредитам с рассрочкой (при их наличии), подлежащих уплате в дату окончания расчетного периода, следующего за соответствующим расчетным периодом. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования кредита заемщик должен погасит задолженность в полном объеме в течение 30 (тридцати) дней с момента востребования. Если по договору имеется кредит с рассрочкой, то количество, состав и размер платежей заемщика по кредиту с рассрочкой определяется в графике платежей. Периодичность (сроки) платежей заемщика по кредиту с рассрочкой: дата окончания каждого расчетного периода, начиная с расчетного периода, следующею за расчетным периодом, в котором кредит по договору переведен в такой кредит с рассрочкой.

В соответствии с п.12 договора, предусмотрена неустойка, до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов и/или просроченного платежа, Банк Русский Стандарт взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж, либо по день оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты Банк Русский Стандарт взимает неустойку в размере 0,1% от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности.

Составными частями заключенного договора о карте вместе с заявлением являются условия и тарифы, с которыми заемщик ознакомлен, согласен.

При подписании заявления ответчик указал, что он ознакомлен, полностью согласен с редакциями условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает.

В Заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банк Русский Стандарт по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк Русский Стандарт открыл ответчику счёт карты №, который может использоваться заемщиком для погашения задолженности по настоящему договору.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, тарифами, графиком платежей, общими условиями, обязался исполнять все условия договора, включая своевременную уплату в полном объеме ежемесячных платежей.

Согласно расчету и выписке из лицевого счета (л.д.12-13, 56-62) ответчику был предоставлен кредит в размере 100 000,00 рублей.

Вместе с тем, ответчик несвоевременно и не в полном объеме вносил ежемесячные платежи в погашение кредита.

Таким образом, судом установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом исполнены обязательства перед ответчиком надлежащим образом.

Как следует из выписки из лицевого счета и подтверждается расчетом задолженности, в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом (л.д.12-13, 56-62).

Согласно условиям по банковским картам АО «Банк Русский Стандарт» (л.д.29-49) Банк Русский Стандарт имеет право по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банк Русский Стандарт и потребовать погашения заемщиком задолженности в полном объеме, сформировав и направив заемщику заключительный счет-выписку (п.13.5).

Согласно направленному ответчику заключительному требованию Банк Русский Стандарт обязал ответчика погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52), однако данные требования ответчиком исполнены не были.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств Банк Русский Стандарт был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Определением мирового судьи судебного участка № Рудничного судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № о взыскании с Пригожев Д.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 136256, 20 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1962, 56 рублей (л.д.19).

За пропуск внесения платежей по кредитному договору Банк Русский Стандарт в соответствии с условиями предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт» вправе взимать плату в размере, установленном п.12 индивидуальных условий – неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 136392, 59 рублей, из которых: 108974, 89 рублей - основной долг, 18691, 73 рубля – проценты за пользование кредитом, 8380, 97 рублей – комиссия за пропуск минимального платежа, 345, 00 рублей – смс сервис (л.д.13).

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан математически верным и соответствующим условиям кредитного договора, контррасчет ответчиком не представлен.

В силу ст.12 ГК РФ, ст.56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь вышеуказанные нормами права, условия договора, заключенного истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, проверив представленный истцом расчет задолженности (л.д.12-13), суд удовлетворяет исковые требования истца и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 392, 59 рублей в пользу истца.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В силу положений п.1 ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ возмещению истцу за счет ответчика подлежит 3927, 85 рублей уплаченной государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции (л.д.5-6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ <░░░░░> (░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░ 7707056547, ░░░░ 1027739210630:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 136392, 59 ░░░░░░;

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3927, 85 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>