Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1013/2023 ~ М-842/2023 от 05.09.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<...> пгт. Курагино Красноярского края

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Васильевой П.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Березиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Красноярского отделения №8646 к Пирогову Г.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Красноярского отделения №8646 (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Пирогову Г.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 03 сентября 2018г. между Банком и Пироговым Г.С. заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 181 000 рублей под 19, 9% годовых на срок 60 месяцев.

Заёмщик обязался погашать долг по ссуде ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; одновременно с погашением кредита производить уплату процентов в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Кроме того, согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просрочки задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Между тем, ответчик Пирогов Г.С. в нарушение условий кредитного договора неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что также подтверждается расчетом задолженности.

Поскольку ответчик Пирогов Г.С. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 05 декабря 2022г. по 25 августа 2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 50703, 59 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 43698, 17 руб., просроченные проценты в размере 7005, 42 руб..

Истец также указывает о том, что Банком принято решение не включать в общую сумму заявленных ко взысканию требований сумму начисленной неустойки.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако требование Банка до настоящего времени не исполнено.

Также Банк указывает о том, что до обращения в Курагинский районный суд предшествовало обращение к мировому судье судебного участка №93 в Курагинском районе, 27 июля 2023г. вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору с Пирогова Г.С., который впоследствии отменен определением мирового судьи 08 августа 2023г. на основании ст. 129 ГПК РФ.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 03 сентября 2018г., заключенный между ПАО Сбербанк и Пироговым Г.С., взыскать с ответчика Пирогова Г.С. сумму просроченной задолженности по кредитному договору № от 03 сентября 2018г., образовавшуюся по состоянию на 25 августа 2023г., в размере 50703, 59 руб., а также судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины, в размере 7721, 11 руб..

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом и своевременно <...> извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик Пирогов Г.С. в судебном заседании, не оспаривая факта заключения кредитного договора № от 03 сентября 2018г. и получения заемных денежных средств, исковые требования признал в части задолженности по основному долгу, в удовлетворении иска в части взыскания задолженности по процентам просил отказать, пояснил, что перестал оплачивать платежи по кредиту, поскольку с октября 2022г. находился под домашним арестом, не имел дохода, при этом неоднократно обращался в Банк с письменными ходатайствами о предоставлении отсрочки по кредиту в связи с затруднительным материальным положением, однако Банком ему было отказано.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца, учитывая его надлежащее извещение о дате, времени и месте рассмотрения дела и отсутствие данных об уважительности причины неявки.

Изучив доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В подтверждение заявленных требований истцом предъявлены документы, подтверждающие факт заключения с ответчиком Пироговым Г.С. кредитного договора, получения ответчиком кредитных средств, неисполнения обязательства.

03 сентября 2018г. между ПАО Сбербанк (кредитор) и Пироговым Г.С. (заемщик) заключен кредитный договор №; в частности, в соответствии с индивидуальными условиями при подписании которых ответчик предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого Пирогов Г.С. просил предоставить ему потребительский кредит на условиях изложенных в них, банк предоставил заемщику кредит на сумму 181 000 рублей по ставке 19, 9% годовых (п.п.1, 4).

Согласно пункту 2 индивидуальных условий потребительского кредита срок действия договора установлен до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрена уплата заемщиком 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4785, 33 руб., расчет размера аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования.

В пункте 8 индивидуальных условий стороны согласовали способы исполнения заемщиком обязательств по договору путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями; при погашении кредита заемщик поручил кредитору перечислять в соответствии с общими условиями денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счета №, № (п. 21).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно пункту 3.2 абз. 2 общих условий кредитования аннуитетные платежи включают в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу пункта 4.1.1 кредитор обязуется произвести выдачу кредита путем зачисления суммы кредита на счет кредитования. В случае невыполнения заемщиком в день подписания договора условий, изложенных в п.2.1 договора, обязательства кредитора по выдаче кредита прекращаются.

Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (пункт 4.3.1 общих условий кредитования).

Согласно п. 4.2.3 общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением Пироговым Г.С. кредитного договора по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование образовалась задолженность, в связи с чем, 17 мая 2023г. Банк направил ему требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки. Требование исполнено не было, ввиду чего ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

27 июля 2023 года мировым судьей судебного участка №93 в Курагинском районе Красноярского края выдан судебный приказ № о взыскании с Пирогова Г.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 03 сентября 2018г. за период с 05 декабря 2022г. по 16 июня 2023г. в размере 49035, 88 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины – 835, 54 руб..

Определением мирового судьи судебного участка №93 в Курагинском районе Красноярского края от 08 августа 2023 года судебный приказ от 27 июля 2023 года по делу № отменен.

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному договору, просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком, взыскать с Пирогова Г.С. в свою пользу задолженность по кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п.1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно справке о зачислении кредит в сумме 181000 руб. зачислен 17 июля 2020г. на ссудный счет Пирогова Г.С. - №, счет кредитования №

Получение кредита в вышеназванном размере на условиях, указанных в кредитном договоре № от 03 сентября 2018г., ответчиком не оспаривается.

Платежи за полученный кредит, как следует из расчета суммы задолженности, вносились в нарушение кредитного обязательства, несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж внесен ответчиком в октябре 2022г.. Меры к надлежащему исполнению обязательства ответчиком не принимались, что также не оспаривается Пироговым Г.С..

Ответчиком исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу в размере в размере 43698, 17 руб. признаны.

Согласно ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования и возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Признание ответчиком вышеназванных обстоятельств, а именно, размера задолженности по основному долгу, освобождает истца от необходимости доказывания обратного.

Доводы ответчика, выразившего свое несогласие с суммой просроченных процентов в размере 7005, 42 руб. по кредитному договору от 03 сентября 2018г., указывая на ухудшение материального положения ввиду нахождения под домашним арестом, являясь обвиняемым по уголовному делу, суд находит несостоятельными в силу следующего.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из норм ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

При заключении кредитного договора от 17 июля 2020г. ПАО Сбербанк и Пирогов Г.С. в силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определили условие о размере процентной ставки за пользование кредитом.

Также суд принимает во внимание, что указанный кредитный договор не признан недействительным, правовых оснований для освобождения ответчика от обязанности уплатить кредитору проценты за пользование кредитом, согласованные сторонами при заключении договора, законом не предусмотрены.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Пироговым Г.С. не оспорен факт заключения кредитного договора, его условия, факт получения денежных средств и наличие просроченной задолженности.

Указанные доводы ответчика о затруднительном финансовом положении, послужившие основанием к образовавшейся задолженности, также судом не могут быть приняты во внимание, поскольку обстоятельства, на которые ссылается ответчик Пирогов Г.С., не освобождают его от исполнения принятых на себя обязательств, относятся к рискам, которые заемщик принимает на себя при заключении кредитного договора и не являются основанием для отказа от исполнения или одностороннего изменения условий договора.

Риск ухудшения материального положения ответчика не является тем обстоятельством, о возникновении которого ответчик, заключая кредитный договор, действуя разумно и осмотрительно, должен реально оценивать свою платежеспособность на весь период кредитования, проявлять необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Истцом представлен расчет задолженности по договору по состоянию на 25 августа 2023 года. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере основного долга – 43698, 17 руб., процентов – 7005, 42 руб..

Ответчиком представленный истцом расчет задолженности не оспорен, каких-либо возражений по требуемым ко взысканию суммам, собственных контррасчетов, от ответчика ни Банку, ни суду не поступало.

Суд считает, что расчет задолженности по договору произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, с учётом положений ст. 319 ГК РФ, правильно и соглашается с представленным истцом в обоснование исковых требований расчетом суммы задолженности по состоянию на 25 августа 2023 года.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Анализ содержания представленных истцом расчета задолженности и истории погашений по кредитному договору позволяет прийти к выводу о соблюдении банком при учете поступающих платежей требований ст. 319 ГК РФ об очередности погашения обязательств по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, так как он выполнен в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", рассчитан правильно, и является арифметически верным.

Оснований полагать, что расчет образовавшейся суммы задолженности, состоящей из суммы основного долга, начисленных процентов, представленный истцом, является неверным, у суда не имеется. Данный расчет составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию (согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 25 августа 2023г.), составляет: 50703, 59 руб., в том числе, размер задолженности по основному долгу – 43698, 17 руб., размер задолженности по оплате процентов – 7005, 42 руб..

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п.п. 1, 3 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно п. 4.2.3 общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, а ответчиком Пироговым Г.С. не оспорено, что со стороны заемщика имело место нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по кредитному договору.

Направленное 17 мая 2023г. в адрес заемщика Пирогова Г.С. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов в срок до 16 июня 2023г. оставлено без исполнения (л.д.30).

Факт неполучения Пироговым Г.С. указанного требования не свидетельствует о несоблюдении кредитором обязанности по его отправке, поскольку в соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В связи с изложенным, суд также считает требование иска о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 7721, 11 руб. (6 000 руб. за требование неимущественного характера, не подлежащего оценке (о расторжении кредитного договора) + 1721, 11 руб. за требование имущественного характера (о взыскании кредитной задолженности от суммы иска 50703, 59 руб.)).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8646 <...> ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 03 ░░░░░░░░ 2018░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» <...> ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ <...>).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░ <...>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░ <...>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 03 ░░░░░░░░ 2018░. ░ ░░░░░░░ 50703, 59 ░░░. (░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 43698, 17 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7005, 42 ░░░.), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 7721, 11 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 58 424 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 70 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░░

<...>

<...>