Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1827/2023 от 05.06.2023

Дело № 2- 1827/2023

55RS0026-01-2023-000492-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Реморенко Я.А.,

при секретаре Абубакировой К.Р., помощнике судьи Бондаренко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 04.08.2023 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец, банк) обратилось в Омский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 (далее - ответчик, ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 598 рублей 94 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 107 рублей 98 копеек. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» ввиду прекращения деятельность в форме присоединения. Истец указывает на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, принятых по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представил пояснения, где указал, что в тексте иска допущена описка. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№). По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей под 28% годовых по безналичным / наличным, сроком до востребования. Расчет просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 17428 рублей 61 копейка. Представлен график погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку этот платежный период за все время пользования кредитной картой согласно выписке о движении денежных средств.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, представила письменные возражения на иск, где указала, что ПАО «Совкомбанк» пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, что является основанием для отказа в иске. Платежи по кредиту не вносились ею более трех лет.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно сведений Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ПАО «Совкомбанк» 14.02.2022 года внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица (публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк»).

В силу абзаца 2 пункта 4 статьи 57 Гражданского кодекса Российской Федерации при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица. В соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении одного юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства.

Факт реорганизации ПАО «Совкомбанк» в форме присоединения к нему публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования №, согласно которому ФИО1 предложила публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах Банка с лимитом кредитования 100 000 рублей на срок - до востребования.

Из заявления следует, что процентная ставка за определена в размере 28% годовых. Льготный период кредитования - до 56 дней. Погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Истец обязуется вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период составляет 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода составляет 1 месяц. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями, размер процента минимального обязательного платежа установлен Тарифами, максимальный размер процента минимального обязательного платежа - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными считаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороны.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепту.

Согласно пунктам 2,3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Из положений закона, в частности, пункта 3 статьи 438 и пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается возможность заключения договора в офертно-акцептной форме, которая предусматривает совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Исходя из выписки по счету следует, что ФИО1 пользовалась денежными средствами банка путем кредитной карты.

ФИО1 свои обязательства по договору не исполняла надлежаще, в связи с чем образовалась задолженность. Последняя дата внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ в размере 3575 рублей.

В обоснование суммы задолженности по кредитному договору истцом представлен расчет, в соответствии с которым за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 63 598 рублей 94 копейки, из которых: 46 170 рублей 33 копейки - просроченная ссудная задолженность, 17428 рублей 61 копейка - просроченные проценты.

В ходе рассмотрения дела ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давность признается срок для защиты права истца по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43), в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начинается отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 205 Гражданского кодекса РФ, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу пункта 1.12 Общих условий кредитования счета платежный период - Период, в течение которого Клиент должен погасить МОП. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода. По истечении Платежного периода может начисляться штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности.

Минимальный обязательный платеж (пункт 1.9 Общих условий кредитования счета) - сумма, подлежащая уплате Клиентом Банку в установленные сроки при наличии Кредитной задолженности. Минимальный обязательный платеж, подлежащий внесению Клиентом на Счет (далее - ТБС), состоит из:

1. Процента от суммы полученного и непогашенного Кредита, рассчитанного на конец Расчетного периода (без учета суммы просроченного Кредита и суммы Неразрешенного (технического) овердрафта);
2. суммы начисленных процентов:

• за пользование предоставленным Кредитом;
• на сумму просроченной задолженности по Кредиту (в случае ее наличия);

1. суммы просроченных процентов за пользование предоставленным Кредитом;
2. суммы просроченной задолженности по Кредиту и суммы Неразрешенного (технического) овердрафта;
3. пени, начисляемой на сумму Неразрешенного (технического) овердрафта;
4. суммы начисленных штрафов (при их наличии).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с условиями кредитования держатель карты обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Платежный период определен в 25 дней.

Таким образом, условиями договора, заключенного между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1, предусмотрено исполнение обязательств периодическими платежами.

Как следует из графика погашения кредита, представленного истцом, ответчик обязан был погашать основной долг и проценты ежемесячными платежами. При этом, последний платеж должен был быть внесен 23.09.2019 года. Данную обязанность ответчик не исполнил, последний раз денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту были внесены 07.06.2018 года.

При таких обстоятельствах, исходя из даты заключения кредитного договора, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, по самому позднему платежу начал течь с 23.09.2019 года и окончился 23.09.2022 года.

С истечением срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга считается истекшим срок исковой давности и по дополнительному требованию о взыскании процентов.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

15.09.2022 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63 598 рублей 94 копейки, направив заявление по почте.

26.09.2022 года мировым судьей судебного участка № в Омском судебном районе Омской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору.

27.10.2022 года определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд 19.02.2023 года, направив заявление почтой.

Истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, а после его отмены с иском о взыскании задолженности, соответственно, по периодическим платежам до ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности пропущен.

Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, по делу не установлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16510 рублей 59 копеек, из них 15585 рублей 28 копеек - сумма основного долга по кредиту, 925 рублей 31 копейка - сумма процентов.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ проценты по кредитному договору подлежат уплате ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Также истцом заявлены требования о взыскании суммы просроченных процентов в размере 17428 рублей 61 копейку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Анализируя представленный банком ДД.ММ.ГГГГ расчет просроченных процентов, с учетом ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, суд полагает возможным взыскать просроченные проценты в сумме 6128 рублей 16 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 1245 дней просрочки (5796,13 + (456,54/11 *8))

Указание представителя истца о том, что кредитный договор с ФИО1 был заключен на условиях - до востребования, не влияют на течение срока исковой давности, поскольку они не соответствуют установленным при рассмотрении дела обстоятельствам, представленным доказательствам.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 107 рублей 97 копеек, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 879 рублей - пропорционально сумме удовлетворенным имущественным требованиям (22638 рублей 72 копейки).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору частично удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16510 рублей 59 копеек - ссудную задолженность, а также просроченные проценты в сумме 6128 рублей 16 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 879 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                          Я.А. Реморенко

Решение изготовлено в окончательной форме 11 августа 2023 года.