Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-172/2023 от 02.11.2023

Мировой судья: ФИО2

                № 11-172/2023

44MS0001-01-2023-002656-88

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 декабря 2023 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Тележкиной О.Д. при секретаре Подкопаеве В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Русские деньги» к Салтыковой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по договору займа по апелляционной жалобе Салтыковой Ольги Владимировны на решение мирового судьи судебного участка № 1 Свердловского судебного района г. Костромы от 29 августа 2023 года по гражданскому делу № 2-1991/2023,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Русские деньги» обратилось с исковым заявлением к Салтыковой О.В. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указано, что между ООО МФК «Русские деньги» (далее по тексту — Истец) и Салтыковой Ольгой Владимировной (далее по тексту - Ответчик) был заключен договор займа № 015-0473-0322, в соответствии с которым Истцом 12.03.2022 Ответчику, согласно транзакции с ID № 443796329, перечислены денежные средства в размере 10000 руб. В соответствии с указанным договором Ответчик был обязан возвратить сумму займа в срок не позднее 30.04.2022, уплатив за пользование займом проценты. Свои обязательства Ответчик не исполнил, а именно не возвратил основную сумму долга в размере 9864,36 руб. в срок, предусмотренный вышеуказанным договором займа до 30.04.2022 и не уплатил проценты за пользование займом на данную сумму. Договор займа, заключенный между Истцом и Ответчиком, является возмездным. В соответствии с договором займа предусмотрена обязанность по возврату как основной суммы займа, так и процентов за пользование займом. В соответствии с условиями договора Ответчик взял в долг деньги с начислением процентов в размере 361,35 % годовых, что составляет 0,99 % процента в день. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения суммы займа Ответчиком по день фактического возврата суммы займа. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки и периода фактического пользования займом. В адрес Ответчика 22.09.2022 была направлена претензия № ПР-02/09/22-0653 с требованием погасить имеющуюся задолженность в добровольном порядке в течение 10 календарных дней с момента получения претензии. До настоящего времени требования Истца Ответчиком не исполнены, претензия осталась без ответа. В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредит (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более, чем на одну треть. На период заключения договора между Истцом и Ответчиком, а также с учетом того, что Истец является микрофинансовой организацией такое значение было установлено в размере не более 352,775 % (данные с официального сайта ЦБ РФ для микрофинансовых организаций по адресу в сети Интернет: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=inf). Превышение на 1/3 составит: 365 %. Условия договора займа, заключенного между Истцом и Ответчиком не нарушают положения данной статьи и размер полной стоимости займа не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Договор займа, заключенный между Взыскателем и Должником, является договором микрозайма в соответствии с положениями п.4 ч.1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и не превышает значение, установленное п.3 ч.1 ст.2 данного закона. В соответствии с пп. Б п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Размер процентов на непогашенную часть основного долга по договору займа между Истцом и Ответчиком за период с 12.03.2022 по 07.08.2022 составит 11132,92 руб. ООО МФК «Русские деньги» переименовано в ООО МКК «Русские деньги», о чем в ЕГРЮЛ 30.08.2022 внесена соответствующая запись. В соответствии с п. 12 договора займа предусмотрена ответственность Ответчика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в периоде начисления процентов, установленном п.4 Договора, Истец вправе взыскать с Ответчика неустойку (пени) в размере 0,05% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленных п.4 Договора, Истец вправе взыскать с Ответчика неустойку (пени) в размере 0,1 % от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. В период начисления процентов от суммы задолженности по основному долгу, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств составит:

№	Период нарушения обязательств по договору	Размер неустойки (расчет прилагается)
1	с 12.04.2022 по 14.04.2022	16 рублей 17 копеек
2	с 01.05.2022 по 06.08.2022	522 рубля 02 копейки
Итого:		538 рублей 19 копеек

В период неприменения начисления процентов от суммы задолженности по основному долгу, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств составит:

№	Период нарушения обязательств по договору	Размер неустойки (расчет прилагается)
1	с 07.08.2022 по 12.08.2022 года	59 рублей 18 копеек
Итого:		59 рублей 18 копеек

Таким образом, общий размер денежных средств, которые Взыскатель просил взыскать с Должника (цена иска) составит: 21594,67 руб. = 9864,36 руб. (основной долг) + 11132,92 руб. (проценты за пользование денежными средствами за период с 12.03.2022 по 07.08.2022) + 597,39 руб. неустойка за просрочку возврата основного долга и процентов за пользование денежными средствами в период с 12.04.2022 по 12.08.2022, что не превышает указанную полуторакратную сумму предоставленного займа. Истцом при подаче искового заявления понесены расходы в сумме 848 руб. на оплату государственной пошлины, что относится к судебным расходам и подлежит взысканию с ответчика. Истец просил просит взыскать сумму основного долга по договору займа № 015-0473-0322 от 12.03.2022 9864,36 руб.; денежные средства в размере 11132,92 руб. в счет погашения процентов по договору займа № от 12.03.2022 за период с 12.03.2022 по 07.08.2022; денежные средства в размере 538,20 руб. в счет начисленной пени (штрафа) по договору займа № от 12.03.2022 за период применения начисления процентов по Договору, а именно с 12.04.2022 по 06.08.2022; денежные средства в размере 59,18 руб. в счёт начисленной пени (штрафа) по договору займа № от 12.03.2022 за период неприменения начисления процентов по Договору, а именно с 07.08.2022 по 12.08.2022; сумму уплаченной по делу государственной пошлины в размере 848 руб.

Решением мирового судьи судебного участка № 1 Свердловского судебного района г.Костромы от 29.08.2023 исковые требования ООО МФК «Русские деньги» удовлетворены. С Салтыковой Ольги Владимировны в пользу ООО МФК «Русские деньги» взыскана задолженность по договору займа № от 12.03.2022 года в размере 21594,66 руб., из которых 9864,36 руб. - основной долг, 11132,92 руб. - проценты за пользование займом, 597,38 руб. - пени (штраф), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 848 руб., а всего взыскать 22442,66 руб.

Салтыкова О.В. с указанным решением не согласилась, обратилась с апелляционной жалобой, в которой указала, что суд не принял во внимание доказательства, имеющие существенное значение для рассмотрения дела, которые были указаны в отзыве на исковое заявление от 25.08.2023. В иске ООО МФК «Русские деньги» заявлены проценты в размере 11132,92 руб. за период с 12.03.2022 по 07.08.2022, но ею в заявленный период были уплачены проценты в суммах: 26.03.2022 в сумме 1400 руб. и 14.04.2022 в сумме 2000 руб. В отзыве от 25.08.2023 на исковое заявление было указано об оплате процентов и приложены копии квитанций. Таким образом, проценты за период с 12.03.2022 по 07.08.2022 составляют 7732,92 руб. На основании изложенного просит отменить решение мирового судьи судебного участка №1 Свердловского судебного района г.Костромы от 29.08.2023 по гражданскому делу №2-1991/2023 по иску ООО МФК «Русские деньги» к Салтыковой О.В. о взыскании задолженности по договору займа в сумме 22442,66 руб.; принять новое решение по делу: произвести перерасчет процентов и признать задолженность по процентам в пользу ООО МФК «Русские деньги» в сумме 7732,92 руб.

В судебном заседании истец ООО МФК «Русские деньги», ответчик Салтыкова О.В., уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, не участвуют.

Изучив доводы жалобы, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредит (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более, чем на одну треть.

Согласно ч. 24 ст. 5 данного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, 24. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что Салтыковой О.В. и ООО МФК «Русские деньги» 12.03.2022 заключен договор потребительского займа № 015-0473-0322, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем на сумму 10000 руб. (п.1 индивидуальных условий договора).

Согласно п.2 индивидуальных условий, договор займа вступает в силу с даты получения заемщиком суммы займа и до момента полного выполнения Заёмщиком своих обязательств по договору, а именно: уплаты Кредитору суммы займа, процентов за его пользование, а в случаях просрочки платёжной даты - начисленной неустойки. Срок возврата займа составляет: 16 дней, не позднее 28.03.2022 включительно. Заёмщик осуществляет возврат Займа в порядке и в сроки, установленные Договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора, процентная ставка (фиксированная) составляет 361,350 % годовых, исходя из 0,99 % (ноль целых девяносто девять сотых) процентов за каждый день пользования Займом (считая 365 дней в году). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за днем предоставления займа, и заканчивается днем погашения задолженности по займу включительно. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки и периода фактического пользования займом.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, погашение Суммы займа и процентов за его пользование, осуществляется Заёмщиком единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий. Размер и дата оплаты платежа указывается в Графике платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора

Согласно п. 7 индивидуальных условий договора, при частичном досрочном возврате займа количество и периодичность (сроков) платежей по Договору займа не меняется. Размер платежа уменьшается (пропорционально) на сумму уплаченных процентов и (или) уплаченную сумму основного долга. При этом задолженность в полном объёме должна быть погашена в день возврата суммы займа, указанный в п. 2 настоящих условий.

В силу п. 12 индивидуальных условий договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком обязательств в периоде начисления процентов, установленном п. 4 данных условий, Кредитор вправе взыскать с Заёмщика неустойку (пени) в размере 0,054% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленном п. 4 данных условий, Кредитор вправе взыскать с Заёмщика неустойку (пени) в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора, Заёмщик выражает своё согласие с тем, что отношения сторон по Договору потребительского займа будут регулироваться в том числе положениями Общих условий договора потребительского займа, которые располагаются во всех офисах ООО МФК «Русские деньги», а также доступны по адресу https://russkiedengi.ru/documents/. С Общими условиями договора потребительского займа Кредитора ознакомлен и согласен.

В связи с оплатой ответчиком задолженности по процентам срок возврата суммы займа продлевался путем заключения дополнительных соглашений от 26.03.2022, 14.04.2022.

Сумма займа в размере 10000 руб. 12.03.2022 перечислена ответчику на банковскую карту 4693********6433.

ООО МФК «Русские деньги» обязательства по договору займа исполнило в полном объеме, однако ответчиком предусмотренный договором срок возврата займа и уплаты процентов был нарушен, в связи с чем образовалась задолженность.

Доводы отзыва ответчика относительно неправильного расчета задолженности истцом, неучета произведенных платежей, которые приводятся и в апелляционной жалобе, получили надлежащую оценку в оспариваемом решении.

Как установлено судом первой инстанции, истцом в представленном расчете учтены платежи, на которые указано ответчиком в отзыве, а именно 2000 руб. 26.03.2022, из которых 1386 руб. направлено на погашение срочных процентов, а 14 руб. - на погашение суммы основного долга и 1400 руб. 14.04.2022, из которых 1878,36 руб. направлено на погашение срочных процентов, а 121,64 руб. - на погашение основного долга.

В последующем, в связи с неисполнением договора в полном объеме истцом продолжено начисление процентов по договору с учетом частичного погашения суммы основного долга, до момента достижения предельного значения суммы задолженности с 15.04.2022 по 06.08.2022 (9 64,36 х 114 (дней) х 0,99% (процент в день) = 11132,92 руб.

Суд апелляционной инстанции не находит оснований не согласиться с выводами мирового судьи относительно правильности положенного в основу решения расчета задолженности, его соответствия положениям законодательства и условиям договора.

Доводы апелляционной жалобы на переоценку выводов мирового судьи и не являются основаниями, предусмотренными ст. 330 ГПК РФ, к отмене решения суда.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-1991/2023 ░░ ░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                             ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.01.2024.