Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3908/2023 ~ М-2676/2023 от 06.07.2023

№2-3908/23

уид 50RS0015-01-2023-00253-54

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Бардина М.Ю.,

при секретаре Зименко П.И.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чернышева В.В. к ООО СК «Сбербанк страхование» о защите прав потребителя,

У с т а н о в и л:

Чернышев В.В. предъявил иск к ООО СК «Сбербанк страхование» о защите прав потребителя, в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ поступило исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Чернышеву В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников. В обоснование исковых требований истец указал, что Чернышевым В.В. были получены кредитные средства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев с процентной ставкой 12,4% годовых. Чернышев В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, не оставив завещания.

Ввиду смерти обязательства из договора займа не были выполнены в полном объеме. На момент смерти имелась задолженность по кредитному договору в размере 576199,43 рублей. При заключении договора Чернышев В. В. присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ООО Сбербанк страхование жизни». В подтверждение присоединения им были оплачены все требуемые банком суммы. Данной программой установлено, что смерть Застрахованного лица, произошедшая в любой момент действия программы, признается страховым случаем. Чернышев В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, в период действия договора страхования жизни. Причиной смерти явился ковид-19, следствием которого стали ишемическая болезнь сердца. В соответствии с правилами страхования, действующими на момент страхового случая Застрахованное лицо вправе назначить Выгодоприобретателя для получения страховой выплаты на случай своей смерти.

Пунктом 7.1 заявления о присоединении к договору страхования заемщик указал выгодоприобретателем истца.

За участие в программе умершим заемщиком была уплачена страховая премия в размере 82 745 руб. 59 коп., а также годовая ставка в размере 2,4% от суммы кредита.

Согласно п.п. 8.5 правил

при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь (Выгодоприобретатель, Застрахованное лицо) обязан: а) незамедлительно, но в любом случае не позднее 30 (тридцати) дней (если иной срок не установлен договором страхования), с того момента как Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованному лицу) стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, уведомить Страховщика (его представителя) о его наступлении.

В установленный срок в целях погашения остатка долга Чернышев В.В. обратился с заявлением о признании случая страховым.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало признавать случай страховым, указано, при принятии решения страховщик пришел к выводу о том, что причиной смерти явилась болезнь, отсутствовали основания для признания страховым случаем Чернышева В.В.

Считает принятое решение не законным ввиду следующего.

Положениями программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика установлены страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия) для различных категорий граждан:

1.1. Расширенное страховое покрытие - дли лиц, не относящихся к категориям указанным в п. 2.1, п. 2.2. настоящего Заявления:

1.1.1. «Смерть»;

1.1.2. «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»; 1.1.3. «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»;

1.1.4. «Инвалидность 2 группы в результате заболевания»;

1.1.5. «Временная нетрудоспособность».

1.2. Базовое страховое покрытие - для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2.1. настоящего Заявления: 1.2.1. «Смерть от несчастного случая».

1.3. Специальное страховое покрытие - для лиц, относящихся к категории, указанной в п. 2.2. настоящего Заявления:

1.3.1. «Смерть».

Согласно п.2.2 указанной программы участниками специального страхового покрытия являются лица, на дату подписания настоящего Заявления, признанные инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, и не относящиеся к категории(ям), указанной(ым) в п.2.1, настоящего Заявления.

Умерший Чернышев В.В. на момент заключения договора являлся инвалидом 3 группы, ввиду чего он был спорный случай является страховым по смыслу положений данной программы.

Решение страховщика об отказе признавать случай страховым нарушает права истца, поскольку влечет для него неблагоприятные последствия в виде необходимости отвечать по неисполненных обязательствам отца при наличии страховки.

Согласно правой позиции, изложенной в п.3 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) к наследникам переходит право требования исполнения договора добровольного личного страхования, заключенного наследодателем, а следовательно, на отношения между наследниками и страховщиком распространяются положения Закона о защите прав потребителей.

Учитывая тот факт, что истец является единственным наследником после смерти умершего Чернышева В.В., он имеет право требовать исполнения обязательств из договора страхования жизни.

Просил:

1. Взыскать с ответчика страховую премию в размере 576199,43 рублей.

2. Взыскать с ответчика моральный вред в размере 20000 рублей;

3. Взыскать штраф в размере <данные изъяты> от взысканной суммы;

4. Взыскать убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязанностей страховщика;

В предварительном судебном заседании представитель истца Казаков Т.И. пояснил, что до заключения договора у умершего не имелось сердечных заболеваний, диагноз поставлен после смерти.

В предварительном судебном заседании представитель истца Тряпицын Н.С. пояснил, что заявленные суммы просит взыскать в пользу истца.

В судебном заседании представители истца иск поддержали.
Представитель ответчика не явился.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Чернышевым В.В. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор № в сумме 689 546,62 руб. ДД.ММ.ГГГГ Чернышевым В.В. в Банк подано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья заемщика. Чернышев В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ г

В целях погашения остатка долга Чернышев В.В. обратился с заявлением о признании случая страховым.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало признавать случай страховым,

Добровольное страхование жизни, здоровья заемщика на условиях Программы добровольного страхования жизни.

В соответствии с п. 7.1. заявления на участие в Программе страхования, Выгодоприобретателем по всем страховым рискам, указанным в настоящем Заявлении, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность», является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту, предоставленному Банком. В остальной части, а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту, Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица).

В настоящий момент задолженность по кредитному договору не погашена, на дату наступления страхового события составляла 576 199,43 руб.

В случае признания судом страхового случая, данная сумма подлежит взысканию в пользу Банка в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 932 ГК РФ Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

На основании изложенного, нет оснований для удовлетворения иска о взыскании в пользу Чернышова В.В. страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, убытков.

Кроме того Истец обратился к Ответчику с исковыми требованиями о выплате суммы страхового возмещения в связи с наступлением страхового события: «Смерть».

Согласно справке о смерти причиной смерти Чернышева В.В. явилось: «Недостаточность сердечная левожелудочная; Кардиосклероз постинфарктный».

Согласно представленной выписке из медицинской карты от ДД.ММ.ГГГГ Чернышеву В.В. был установлен диагноз: «Стенокардия напряжения».

Согласно справке ГБУЗ МО «Красногрская городская больница №1» Чернышеву В.В. проведена операция ДД.ММ.ГГГГ, диагноз ИБС нестабильная стенокардия.

В соответствии с условиями страхования Категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключается только на условиях: 2.1. Базового страхового покрытия:

2.1.1. Лица, возраст которых на дату подписания настоящего Заявления составляет менее 18 (восемнадцати) лет или более 65 (шестидесяти пяти) полных лет;

2.1.2. Лица, у которых до даты подписания настоящего Заявления (включая указанную дату) имелись (-ются следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени категории.

В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «Смерть в результате заболевания» невходит в Базовое страховое покрытие.

Таким образом, у ООО СК «Cбербанк страхование» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска Чернышева В.В. к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, убытков отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца.

Председательствующий:

Решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.