Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1845/2023 от 27.02.2023

Дело №2–1845/2023

     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Семеновой Н.П.,

при секретаре Дрожилиной Ю.Ю.,

31 марта 2023 года в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Дмитриеву В,М. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Дмитриеву В. М. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Указав в обоснование требований, что 12.12.2019 года между ПАО «Сбербанк России» и Дмитриевым В. М. был заключен кредитный договор №..., по которому последнему выдан кредит на сумму 324 000 рублей, сроком 60мес., под 15,5 % годовых. В нарушение условий кредитного договора, заёмщик неоднократно нарушал сороки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая за период с "."..г. по "."..г. составила 331 600,76 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 288183,23 рублей, просроченные проценты – 43417,53 рублей. В адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать с ответчика Дмитриева В. М. сумму задолженности в размере 331 600,76 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 6516,01 рублей, расторгнуть кредитный договор №... от "."..г..

         В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк не явился, извещен в установленном порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик Дмитриев В. М. исковые требования не признал, пояснив, что банком не представлено оригиналов документов, а представленные копии не заверены, не предоставлено доказательств получения или перечисления ему денежных средств. Кредитный договор открыт не его имя, но денег в ПАО Сбербанк возможно не получал. В 2014 г. обращался в ПАО Сбербанк с заявлением на выдачу карты, получил карту, активировал и пользовался, но до какого года не помнит. Не утверждает, что денег по договору от 2019 г. не получал, но утверждает, что банком не предоставлено доказательств выдачи ему денежных средств.

    Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 12.12.2019 года между ПАО «Сбербанк России» и Дмитриевым В. М. заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 324000 рублей, на срок 60месяца, под 15,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты на них, что подтверждается индивидуальными условиями «Потребительского кредита», графиком платежей.

Согласно п. 6 индивидуальных условий «потребительского кредита» заемщик обязан проводить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в размере 9099,49 рублей, в соответствии с Графиком платежей.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора, п. 8 индивидуальных условий «потребительского кредита».

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий «потребительского кредита» предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности.

Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору №... от "."..г., предоставив кредит заемщику в сумме 324 000 рублей, путем перечисления указанной суммы на карту ответчика 639002********0563, что подтверждается копией протокола проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д.8).

В нарушение условий договора, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с чем, в адрес ответчика Дмитриева В. М. 04 мая 2022 года истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на 07.06.2022 года образовалась задолженность в размере 331600,76 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 288183,23 рублей, проценты за кредит – 43417,53 рублей.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора.

Ответчиком доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, суду не представил, как и не представил доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Обстоятельств, опровергающих наличие у Дмитриева В. М. задолженности перед Банком по кредитному договору и ее размера, судом не установлено.

Доводы ответчика о не заключении 12.12.2019 года между ним ПАО «Сбербанк России»    кредитного договора №..., суд считает не состоятельными.

Заключенные кредитный договор подписан в электроном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

После получения банковской карты и подключения мобильного банка, должник получает возможность совершать определенные Договором операции по своим счетам Карт в Банке через Удаленные каналы обслуживания.

Распоряжение должника в форме СМС-сообщения, совершенные посредством услуги «Мобильный банк» по указанному заемщиком номеру телефона, должны рассматриваться как документы, заверенные собственноручной подписью должника и имеющие юридическую силу документов на бумажном носителе.

Из представленных сведений ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк следует, что "."..г. между ПАО «Сбербанк России» и Дмитриевым В. М. был заключен кредитный договор №..., по которому последнему выдан кредит на сумму 324 000 рублей, сроком 60 мес., под 15,5 % годовых, с использованием Системы «Сбербанк Онлайн». Из копии протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» следует, что "."..г. клиент (Дмитриев В.М.) обратился с заявкой на потребительский кредит в размере 324 000 рублей. "."..г. на номер его телефона (79093801937) отправлено СМС с одноразовым кодом подтверждения (39832). "."..г. на номер его телефона (79093801937) направлена информация о зачислении сумму кредита в размере 324 000 рублей на карту MAESTRO 639002********0563, и отправлено СМС с одноразовым кодом подтверждения (368108).

Услуга «Мобильный банк» по карте была подключена "."..г. к номеру телефона 79093801937, через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в личном кабинете ответчика, операции совершенный ответчиком "."..г. и "."..г. были подтверждены вводом одноразового пароля при входе в мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн», который является аналогом подписи клиента.

На основании вышеизложенного Дмитриев В.М.    вводя поступающие одноразовые коды оформил потребительский кредит.

Кроме того, из пояснений ответчика данных в судебном заседании, он не отрицал факта получения кредитных средств, он указывал на отсутствия у банка доказательств их перечисления ему, поскольку отсутствует кассовый ордер.

Как указывалось выше при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик Дмитриев В. М. несвоевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором производил погашение кредита, допустил просроченную задолженность, то требования истца о досрочном взыскании задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с Дмитриева В. М. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере 331600,76 рублей.

Требования истца о расторжении кредитного договора №... от "."..г., заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Дмитриевым В. М. также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение Дмитриевым В. М. условий кредитного договора о порядке погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами суд признаёт существенным нарушением, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в сумме 6516,01 рублей, что подтверждается платежными поручениями №... от "."..г. на сумму 3293,73 рублей и №... от "."..г. на сумму 3222,28 рублей, которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 98, 194–198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

    ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░,░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 880201 ░░ 12 ░░░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░,░. (░░░ <...>) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 880201 ░░ 12 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 331600,76 ░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 288183,23 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░– 43417,53 ░░░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6516,01 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                                                       ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░:                                                                                      ░.░.░░░░░░░░