Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-632/2022 ~ М-622/2022 от 24.05.2022

Дело № 2-632/2022 <данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Саранск 22 июня 2022 года

Пролетарский    районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Образцовой С.А.,

при секретаре Пахомовой А.Г.,

с участием в деле: истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика Дидимбетовой Д.Р.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дидимбетовой Дине Романовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к Дидимбетовой Д.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Дидимбетовой Д.Р., 09.04.2015 года заключен кредитный договор № № на сумму 184 838 руб., из которых 147 000 рублей – сумма к выдаче, 37 838 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 49,9% годовых, с суммой ежемесячного платежа 10 056 руб. 46 коп. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 184 838 руб. на счет заемщика № №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», и выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 37 838 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы, финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По условиям договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета.

В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была производиться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 29 рублей.

В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, истец обратился к мировому судье судебного участка №2 Пролетарского района г.Саранска о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

Определение мирового судьи судебного участка №2 Пролетарского района г.Саранска от 15.12.2020 года судебный приказ от 14.01.2020 года о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, был отменен по заявлению ответчицы, не согласной со взыскиваемой суммой.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщика обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени). Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

Указывает, что по состоянию на 25.04.2022 года задолженность по кредитному договору составляет 197 165 руб. 25 коп., из которой сумма основного долга – 122 392 руб. 09 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 72 873 руб. 28 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 754 руб. 88 коп., комиссия за направление извещений – 145 руб.

Ссылаясь на положение статей 8,15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с Дидимбетовой Д.Р. в его пользу задолженность по кредитному договору №2216486374 от 09.04.2015 года в размере 197 165 руб. 25 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 143 руб. 31 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Дидимбетова Д.Р. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Судебная повестка возвращена в суд за истечением срока хранения.

Лица, участвующие в деле, распоряжаясь по своему усмотрению своими правами, сами решают, являться им в судебное заседание или нет. Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным разрешить спор в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, и оценив в совокупности все имеющиеся по делу доказательства, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 на основании пункта 2 статьи 811, статей 813, 814 Гражданского Кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 09.04.2015 года

между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - Банком и Дидимбетовой Д.Р. – заемщиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 184 838рубля, из которых 147 000 рублей – сумма к выдаче, 37 838 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, на срок 36 календарных месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 49,9% годовых.

Условия кредитного договора определены в кредитном договоре №2216486374 (индивидуальные условия договора потребительского кредита) (далее кредитный договор), Общих условиях договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, составляющих договор.

По условиям кредитного договора ответчик обязался погашать сумму кредита ежемесячными равными платежами в размере 10 056 руб. 46 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата последнего ежемесячного платежа – 24.03.2018.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

Подписанием вышеуказанного кредитного договора ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, в том числе с дополнительными услугами, действующими тарифами, которые являются общедоступными (пункт 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с пунктом 4 Общих условий Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило в полном объеме обязательства по предоставлению ответчику заемных денежных средств, перечислив денежные средства в сумме 184 838 руб. на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету № №.

Заемщик Дидимбетова Д.Р. принятые обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом не исполняла, допуская неоднократные просрочки внесения очередных платежей по кредиту, что подтверждается письменными материалами дела.

До настоящего времени задолженность не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия от 15.12.2020 года, на основании поступивших от Дидимбетовой Д.Р. возражений, был отменен вынесенный 14.01.2020 года мировым судьей судебного участка № 2 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия судебный приказ о взыскании с Дидембетовой Д.Р. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору №№ от 09.04.2015 года в сумме 208 665 руб.07 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 643 руб. 33 коп.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.04.2022 года составляет 197 165 руб. 25 коп., из которой: сумма основного долга – 122 392 руб. 09 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 72 873 руб. 28 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1754 руб. 88 коп., комиссия за направление извещений – 145 руб.

Представленный истцом расчет задолженности суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа за возникновение просроченной задолженности судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона, условиям заключенного между сторонами договора.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности, либо свидетельствующих об ином ее размере, суду не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу абзаца 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, то исковые требования истца о взыскании суммы кредита вместе с причитающимися процентами основаны на пункте 1 статьи 819, пункте 1 статьи 810, пункте статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиях кредитного договора. С ответчика в пользу истца следует взыскать: 122 392 руб. 09 коп. - просроченный основной долг, 72 873 руб. 28 коп. – проценты за пользование кредитом.

Требования о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности основаны на статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиях кредитного договора (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» установлено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из имеющихся доказательств в деле, суд не установил несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательств, поэтому не усматривает оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к требованиям о взыскании неустойки. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 14.01.2016 года по 25.04.2022 года в размере 1754 руб. 88 коп., а также сумма комиссии за направление извещений в размере 145 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 143 руб.31 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дидимбетовой Дине Романовне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Дидимбетовой Дины Романовны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2216486374 от 09.04.2015 года в размере 197 165 (сто девяносто семь тысяч сто шестьдесят пять) руб. 25 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5143 (пять тысяч сто сорок три) руб. 31коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>