Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-22/2024 (2-592/2023;) ~ М-512/2023 от 10.11.2023

                                                        Р Е Ш Е Н И Е

                                 именем Российской Федерации                     № 2-22/2024

22 января 2024 года                                                                            с. Актаныш

Актанышский районный суд Республики Татарстан в составе судьи Х.Х.Янгирова, при секретаре Э.Х.Хурматуллиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Анфеногентовой Регине Илназовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Р.И.Анфеногентовой о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

15.09.2022 общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк, истец) и Р.И.Анфеногентова (ответчик, заемщик) заключили кредитный договор <N> на сумму 998203,00 рублей, в том числе: 852 000,00 рублей - сумма к выдаче, 146203,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 21,30% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 998203,00 рублей на счет Заемщика <N>, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 852 000,00 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 146203,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. На основании кредитного договора Кредитор выставил требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которое со стороны заемщика исполнено не было.

Задолженность ответчика на 17.08.2023 по кредитному договору составляет 1640608 рублей 98 копеек, из которых сумма основного долга 998203 рублей 00 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 101986 рублей 17 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требований) 528789 рублей 52 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 11630 рублей 29 копеек.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 1640608 рублей 98 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 16403 рублей 04 копеек.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, просит дело рассмотреть в его отсутствие, иск поддерживает в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 15.09.2022 стороны заключили кредитный договор <N>, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 998203,00 рублей, в том числе: 852 000,00 рублей - сумма к выдаче, 146203,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 21,30 % годовых, сроком возврата 60 месяцев. Сумма ежемесячных платежей составила 27370,10 рублей, последний срок возврата кредита 15.09.2027.

В силу п.12 индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня.

В соответствии с установленными в договоре условиями, ответчик обязалась возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование им. С условиями договора Р.И.Анфеногентова согласилась, собственноручно подписав его.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" свои обязательства по предоставлению кредита выполнило.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Из представленного расчета следует, что задолженность ответчика на 17.08.2023 составляет 1640608 рублей 98 копеек, в том числе: основной долг –998203 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 101986 рублей 17 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 528789 рублей 52 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 11630 рублей 29 копеек.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также положения ст. 819 ГК РФ и условия договора, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных процентов, штрафа обоснованно, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору.

Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки (неуплаченные проценты) в размере 528789 рублей 52 копеек по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до фактического исполнения обязательств по договору.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм или истечения срока действия договора.

В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут, соглашение об их расторжении сторонами не заключалось, Банк вправе требовать с должника уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня его фактического исполнения обязательства.

Однако взыскание данных процентов виде фиксированной суммы при рассмотрении настоящего дела может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку условиями договора (п. 12 раздел VI Условий) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом срок уплаты, которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о взыскании с Р.И.Анфеногентовой процентов за пользование кредитными средствами в размере 158710,05 рублей (с 14.03.2023 по дату очередного платежа, предшествующего вынесению решения по делу 15.01.2024).

Истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период, но только за тот, когда решение суда должником реально не будет исполнено.

На основании статьи 98 ГПК РФ с Р.И.Анфеногентовой в пользу истца, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12703 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                р е ш и л :

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Анфеногентовой Регины Илназовны (<данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (<N>) задолженность по кредитному договору в сумме 1 270 529 (один миллион двести семьдесят тысяч пятьсот двадцать девять) рублей 51 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12703 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке через Актанышский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 29.01.2024.

.

. Судья                                     Х.Х.Янгиров